Tartalom

A bankválság miatt a betétesek aggódnak pénzük biztonsága miatt. Sokakban felmerül a kérdés, hogyan működik a betétbiztosítási törvény, valószínű-e a pénz visszaadása, ha a bank vis maior körülményei között szerepel. A magánszemélyek betétbiztosítását az állam biztosítja, azonban annak a banknak, ahol a magánszemélynek betétje van, részt kell vennie a jogviszonyban álló magánszemélyek pénzeszközeinek visszafizetését garantáló rendszerben. A pénz gyors visszaküldéséhez ismernie kell a betétbiztosítási rendszer árnyalatait.

Mi az a betétbiztosítás

A lakossági pánik elkerülése érdekében a pénzügyi és hitelintézetek munkájában bekövetkezett kudarcokkal, tevékenységük beszüntetésével az állam betétbiztosítást vezetett be a bankokban, vagyis garantált összegű kártérítést, amelyet a betétesnek fizetnek. A világ gyakorlata ezt mutatja állami biztosítás Az egyének betétei megbízható és hatékony mechanizmus, amely csökkenti a válság társadalmi-gazdasági következményeit bankszektor.

A mechanizmusra azért van szükség, hogy kiépítsék az egyének bankokba vetett bizalmát, és arra ösztönözzék őket, hogy „hosszú”, egy évnél hosszabb betétekbe fektessenek be. Mivel azonban Központi Bank Oroszország (CBR) nem zárja be a banki struktúrákat, hanem inkább egészségügyi komplexum a válság orvoslását célzó intézkedések, amelyekben az egyének mindig hozzáférhetnek pénzügyeikhez, a biztosítási rendszer kevésbé releváns, mint 3-5 évvel ezelőtt.

Hogyan működik a magánszemélyek betétbiztosítási rendszere?

A megtakarítások vonzásáról szóló megállapodásban rögzíteni kell, hogy a bank részt vesz a lakosság megtakarításait védő, állam által megvalósított programban. Ez ad magánszemélyek biztos abban, hogy vis maior körülmények esetén, amikor a pénzügyi struktúra nem tudja teljesíteni a betétesekkel szembeni kötelezettségeit, a betétesek garantáltan megkapják pénzüket a Betétbiztosítási Ügynökségtől. Az Ügynökség munkájának mechanizmusa Oroszország jogszabályain alapul, ahol részletesen meghatározzák a betétesek kártérítéshez való jogát.

Jogi keretrendszer

A biztosítási összegek kompenzációja a 2003. december 23-i 177. számú szövetségi törvénnyel összhangban történik „A magánszemélyek bankbetéteinek biztosításáról” Orosz Föderáció", amely meghatározza azokat a normákat, szabályokat, kötelezettségek összegét, amelyek alapján a magánszemélyek betéteinek biztosítását végzik. E jogi aktus szerint bármely fizikai tárgy jogviszonyok A bank olyan pénzeszközök visszatérítésére irányuló kérelmet küldhet a felhatalmazott szervnek, amelyet a bank nem tud fizetni kötelezettségeiért.

Az állam az alábbi feltételekkel garantálja az állampolgároknak a visszatérítést:

• A pénzügyi és hitelintézet szerepel a betéti készpénz kompenzációs programban részt vevő bankok nyilvántartásában. A törvény szerint a finanszírozási szerzõdés megkötésekor bármely banki struktúra köteles tájékoztatni a magánszemélyt a nyilvántartásban való jelenlétérõl.
• A forrásbevonásról szóló megállapodás a definíció alá tartozó feltételekkel érvényes biztosítási esemény.

Betétbiztosítási Ügynökség

Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség a pénzügyi intézmény és a magánszemélyek közötti kapcsolatok szabályozója. Az ügynökség a 177-FZ alapján működik, és a magánszemélyek kártalanítására felhasználható pénzeszközök összege több mint 85 milliárd rubel. Az Ügynökség ezt az ingatlant banki átutalásból (bármely pénzügyi struktúrának bizonyos százalékot át kell utalnia a Kötelező Betétbiztosítási Alapba, hogy a Központi Banktól engedélyt kapjon), vagy befektetésekből kapja.

Az Ügynökség aktívan dolgozik a bankintézetek csődeljárásával kapcsolatos eljárásokon, ezek javítására rehabilitációs intézkedéseket hajt végre, valamint támogatja az önkéntes befektetőket. Ennek az állami vállalatnak az Igazgatótanácsa a Központi Bank képviselőiből és magas rangú kormányzati tisztviselőkből áll, amely maximális garanciát nyújt a betétesek igényeinek visszatérítésére.

Az állami betétbiztosítási rendszerbe bevont bankok

A DIA honlapján láthatja, hogy a résztvevők nyilvántartásában a következő pénzügyi struktúrák szerepelnek:

• az Orosz Föderáció Sberbankja;
• VTB 24;
• Alfa csoportok;
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• Rosgosstrah Bank;
• Reneszánsz hitel;
• Rosselkhozbank;
• Orosz szabvány.

A DIA szerint a nyilvántartásban több mint 850 pénzintézet szerepel. Ha egy magánbetétes a bankbetéti szerződés megkötésekor nem kap hivatalos adatot arról, hogy egy pénzintézet magánszemélyek betéteit biztosítja, akkor csalókkal találkozott. Minden banknak feltétlenül részt kell vennie a magánszemélyek betéteinek kompenzációs programjában.

Bankbetétbiztosítás - az eljárás jellemzői

A 177-FZ szerint minden olyan pénzeszköz, amelyet a jogviszony alanya bankban helyez el bankszámla nyitásával, hogy kamatlevonás, valamint a felhasználás során „felhalmozódó” kamat megszerzésére szolgáljon. pénzintézettől származó pénz, biztosítottnak minősülnek. Az ilyen betétek magukban foglalják a magánszemélyek rubel- és devizamegtakarításait is. A 2014. december 19-én módosított betétbiztosítási összeg maximális összege 1,4 millió rubel. A következő típusok minősülnek biztosítottnak pénzügyi források visszaküldendő:

• különféle betétekre küldve, sürgős és igény szerint, rubelben és külföldi valuta;
• a jogviszonyban álló magánszemélyek fizetésének, juttatásának, nyugdíjának kifizetését biztosító számlákon;
• egyéni vállalkozók igényeire tervezték;
• gyámok, vagyonkezelők számlájára helyezik el gondozottaik pénzeszközeinek átutalását;
• letéti számlákon elérhető, amelyek magánszemélyek ingatlan adásvételi tranzakcióira szolgálnak;
• az e pénzintézet által kibocsátott betéti fizikai műanyag adathordozón található.

Milyen magánszemélyek alapjai nem tartoznak kötelező biztosítás alá?

Tudnia kell, hogy a jogszabályok kivételeket írnak elő, amelyekre a banki jogviszony tárgyai által tárolt bizonyos típusú pénzösszegek nem tartoznak kártérítési kötelezettség alá, és nem vonatkozik rájuk a magánszemélyek betéteinek biztosítása. Ezek tartalmazzák:

• A végrehajtó polgárok számláin lévő összegek jogi segítség magánszemélyek (ügyvédek, közjegyzők), ha ezt a pénzt munkaigényekre költik.
• Bankbetétek a hordozónak kiadva.
• Pénzeszközök, amelyeket egy magánszemély ad egy banknak bizalmi befektetés céljából.
• Orosz bankok külföldi fiókjaiban tartott pénz.
• Pénzeszközök, amelyek átutalására nincs terhelési számla (elektronikus fizetés).
• További pénzösszegeket névleges fém személytelenített számlákon.

Biztosítási események

A jogszabályok értelmében magánszemélyek megtakarításainak biztosítására a következő esetekben kerül sor:

• Ha a CBR visszavonja a banktól az általa kiadott engedélyt. Az anyakönyvi résztvevő a külső vezetés bevezetésének hatálya alá tartozik, már nem jogosult magán- és jogi személyekkel végzett munkáját, pénzügyeket intézni, ügyfelekkel szembeni kötelezettségeit teljesíteni.
• Bevezetésével a Központi Bank a moratóriumot a követelések a hitelezők. Ez a helyzet a csődeljárás során fordul elő. hitelintézet adósság-átstrukturálására. Figyelemmel kíséri a DIA moratórium betartását, ez az állapot 12 hónapig tarthat, ezt követően születik döntés annak megszüntetéséről vagy hat hónapos meghosszabbításáról.

A CBR engedély visszavonása

A főbank visszavonja az általa kiadott engedélyt a végrehajtásra banki pénzügyi intézménytől a következő esetekben:

• ha a bank túllépi a hatáskörét és kockázatos műveleteket végez nagy nemteljesítő hitelek kibocsátására;
• hanyatlás alaptőke alacsonyabb, mint a létesítő okiratokban feltüntetett összeg;
• ha a pénzügyi struktúra célirányosan és folyamatosan nem felel meg az Orosz Föderáció Központi Bankja követelményeinek;
• ha lehetetlen kielégíteni a hitelezők igényeit és az ügyfelek követeléseit a bank kötelezettségeivel szemben;
• azonosításakor csalárd rendszerek pénzmosás, hibás jelentési adatok megadása;
• a bírósági határozatok végrehajtásának elmulasztása;
• a készpénzállomány kritikus csökkenése 2% alá.

A jegybank az engedély visszavonását követő másnap külső vezetést vezet be a pénzügyi struktúra rendbetételére, majd felszámolására. Magánszemélyek a biztosítási esemény bekövetkeztének rögzítését követően 2 héttel követelhetik ennél a banknál elhelyezett betéteinek visszatérítését, feltéve, hogy pénzeszközeik biztosítottak voltak.

A jegybank moratóriumot vezet be a banki hitelezők követelményeinek teljesítésére

Ez az intézkedés a pénzintézet vonatkozásában ideiglenes, működésének egyszerűsítése érdekében jött létre. A moratórium feljogosítja a magánszemélyeket arra, hogy biztosítási esemény esetén ne csak a befektetett összeget, hanem annak kamatait is megkapják. A kamatkompenzáció külön történik, 2/3-a alapján számítják ki kulcsárfolyam TSB RF.

A moratórium lejárta után 2 héttel, de legkésőbb annak megszűnése előtt 2 héttel kell felvenni a kapcsolatot a kifizetésekkel foglalkozó ügynökséggel. Ha a betétes alapos okból nem fordult a DIA-hoz a megadott határidőn belül, akkor a pénz kibocsátható számára egyénileg, bemutatáskor szükséges dokumentumokat. Két lehetőség van a moratórium megszüntetésére:

• a bank engedélyét visszavonják, és megszűnik;
• A megtett helyreállító intézkedések pozitív hatással vannak a pénzügyi helyzet szervezet és a megszokott módon működik tovább.

Betétbiztosítási kártérítés

A jogviszonyban részt vevő magánszemély betétbiztosításáról szóló törvény szerint a DIA-hoz forduláskor a biztosítás 100%-át a betét után fizetik. Ha egy magánszemélynek több betétje volt ebben a szervezetben, akkor a járulékok összegét minden egyes hozzájárulás arányában újraszámolják. Tudnia kell azonban, hogy a biztosítási törvény legfeljebb 1,4 millió rubel kártérítést ír elő, és ha az összes betét összege együttesen meghaladja ezt a számot, akkor a járulékkülönbség kompenzációja a bíróságon történik a lista szerint. elsőbbséget élvező hitelezői

A letéti számlák ellentételezése 100% -ban történik, ha nem haladja meg a 10 millió rubelt. A biztosítási eseményre vonatkozó kifizetéseket az Ügynökség külön megbízásban teljesíti, miután megvizsgálta a számlanyitáshoz szükséges összes dokumentumot. A pénz közvetlenül a DIA fiókjában, az alap által kijelölt ügynökbankon keresztül vagy postai úton is átvehető.

Kifizetés összege

A magánszemélyek biztosítására vonatkozó szabályokat megállapító jogszabály külön előírja azt az esetet, amikor a betétes egyidejűleg banki szervezetben betéttel rendelkezett, és ott olyan kölcsönt vett fel, amelyet a biztosítási esemény időpontjáig nem fizetett vissza maradéktalanul. A kártérítés összege a terhelési és a jóváírási számla különbözeteként kerül kiszámításra, figyelembe véve az adós és a hitelező kötelezettségeinek összes összegét. A biztosítási díj fizetése ebben az esetben egyedileg történik.

A visszatérítendő összeg pénzneme

A betétek kompenzációja rubelben történik, ezért minden devizabetét esetében az újraszámítást a Központi Bank biztosítási esemény időpontjában érvényes árfolyama szerint hajtják végre erre a pénznemre. Ha a betét devizában van elhelyezve, akkor a devizabetétek kamata átlagosan a jegybank adatai alapján kerül kiszámításra. kamatok az ilyen típusú bankbetéti termékekre.

Ha moratóriumot vezettek be, és nem szeretne rubelben kártérítést kapni a devizabetétért, akkor legyen türelmes és várja meg a szankciós intézkedések végét. A pénzintézet az eddigiek szerint kezdi meg a munkát, és a betéti szerződések arányában teljesíti a betéti igényeket. Ilyen helyzetben azonban fennáll annak a lehetősége, hogy ha a bank a moratórium lejárta után megszűnik, akkor a betétes által elhelyezett összeget egyáltalán nem kapja meg.

Hogyan kaphat biztosítási kifizetéseket a betétekre

Hogy ne szenvedjen a csőd következtében bankintézet, és visszaküldi az összeget, tegye meg a következő lépéseket:

• Tekintse meg a biztosítási pénztárak törvény által felállított listáját, és nézze meg, hogy benne van-e az Ön megtakarítása.
• Győződjön meg róla a DIA webhelyén adott bank a CER tagja;
• A médiából, banki értesítésekből, betéteseknek szóló üzenetekből derítse ki, hogy a DIA melyik ügynökbankot jelölte ki a kifizetések teljesítésére.
• Válaszd a legtöbbet kényelmes módja kártérítési kifizetések fogadása - készpénzben, banki átutalással, postai utalványon.
• Írjon egy biztosítási fizetési kérelmet az ügynök bankhoz, és jöjjön el személyesen a szükséges dokumentumokkal.
• 3 munkanapon belül megkapja a szükséges összeget a megadott módon.
• Ha a betét összege meghaladja a biztosítási kifizetés maximális mértékét, akkor a biztosítás által nem fedezett különbözet ​​megtérítése érdekében a bank többi hitelezőjével együtt bírósághoz kell fordulni.

A DIA-hoz benyújtandó dokumentumok

A díjazás a DIA-nak a bemutatáskor történik következő dokumentumokat:

• A betétes kérelmei az előírt formában. Ha a pénz postai átvételének módját választják, akkor a kérelmet közjegyzővel kell hitelesíteni.
• Útlevél vagy egyéb személyazonosító okmány, amely egy banki szervezet általános ügyfélnyilvántartásában szereplő adat.
• Ha nem magával a betétessel, hanem annak képviselőjével keresi meg a kapcsolatot, a kifizetések követeléséhez közjegyző által hitelesített meghatalmazás szükséges.
• Ha a felnyitási szerződést megkötő magánszemély és a betétes örököse kér kártérítést, akkor öröklési jogát igazoló dokumentumokat kell benyújtani.

Videó

Hibát találtál a szövegben? Jelölje ki, nyomja meg a Ctrl + Enter billentyűket, és kijavítjuk!

Az országban uralkodó bankválság, a nehéz gazdasági helyzet elgondolkodtatja az embereket, hogyan megbízható bankok a betétekre tett befektetések védettek-e, és mekkora a betétbiztosítás összege. Az Orosz Föderáció Központi Bankja szinte minden hónapban visszavonja néhány pénzügyi engedélyét hitelintézet. Az állam igyekszik megvédeni a polgárok banki megtakarításait, ezért a betéteseknek tudniuk kell, hogy mekkora a biztosított betét összege, ki fizeti a befektetéseket, és milyen eljárást fogadnak el a DIA-hoz forduláskor.

Mi az a betétbiztosítási rendszer

Annak elkerülése érdekében, hogy a polgárok pánikba essen, amikor a bankok, amelyekbe befektették a pénzüket, leállítják a jogi személyek és magánszemélyek kiszolgálását, az állam egy speciális eszközt hozott létre, amely az állampolgárok megtakarításait védi azáltal, hogy meghatározza, mekkora legyen a betétbiztosítási összeg, amely kártérítést igényel, ha hitelintézettől az engedélyt vagy ideiglenes engedélyt visszavonják.adósokkal és hitelezőkkel való munkájának megszüntetése.

A betétbiztosítási rendszer (DIS) alapján állami támogatás a világ számos országában elfogadott. Munkájának célja a bankszektor stabilizálása, a pánik megelőzése, a lakosság bankok iránti bizalmának növelése és az összeomlás valószínűségének csökkentése. Nemzeti valuta– ha az illető tudja, hogy van visszaküldési garancia befektetett pénzeszközök, majd higgadtan megteszi a jelzett intézkedéseket tűzálló befektetések megszerzése érdekében.

A cselekvés mechanizmusa

Ha a bank csődbe ment, elvesztette az engedélyét, vagy egyéb vis maior olyan körülmény állt be, amely miatt a hitelintézet nem tudja teljesíteni a betétesekkel szembeni kötelezettségeit, akkor a befektetett pénzeszközök nem „fagynak be”, hanem gyorsan visszakerülnek a betéteshez a meghatározott összegben. törvény szerint. A biztosított betét maximális összege 2017-re 1 400 000 rubel - ha a befektetett pénzeszközök nem haladják meg ezt az összeget, a bankkal kötött megállapodás alapján a felhalmozott kamattal együtt visszaadhatók.

DIA funkciók

A biztosított letéti összegek visszatérítésére irányuló összes műveletet egy szakosított ügynökség (DIA) hajtja végre, amely az állam rendelete alapján jár el, és a 2003. december 22-i 177. számú szövetségi törvény vagy egyéb törvények alapján. normatív dokumentumok. Több mint 100 milliárd rubel halmozódott fel a DIA számlákon, amelyek az állam, a rendszerben részt vevő bankok hozzájárulásaiból és a befektetett összegek bizonyos eszközökbe történő befektetéséből állnak, értékpapírés egyéb nyereséges eszközök.

Minden információ felkerül a DIA hivatalos weboldalára, ahol a betétesek megismerkedhetnek azzal, hogy ez a struktúra hogyan fizeti ki a biztosított pénzt, a rendszerben részt vevő bankok nyilvántartásával és az elszámolások árnyalataival. Az elfogadott követelmények szerint minden olyan pénzintézet, amely az ügyfelek pénzét betétre fogadja, köteles a CER tagjává válni, és bizonyos kamatokat levonni a CER után, valamint biztosítania kell az ügyfél betétjét és ezt a kikötést a szerződésben feltüntetni. A DIA köteles nyilvántartást benyújtani a programban résztvevőkről.

Betétbiztosítási összeg

A tapasztalt szakemberek azt tanácsolják, hogy nyissanak betéteket különböző bankok ha a betétes nagy mennyiségű befektetéssel működik, mivel egy pénzintézet legfeljebb 1,4 millió rubelt kaphat a biztosított betét összegéből, függetlenül a betétek számától és a finanszírozás összegétől. Ugyanakkor nem számít, hogy a befektetéseket magában a bankban vagy leányvállalatában helyezik-e el - csak a feltüntetett összeget térítik vissza - 1 400 000 rubelt. A kompenzációnak van néhány árnyalata:

• A betétek devizanemétől függetlenül a kompenzáció rubelben történik, amely a bank megszűnésének időpontjában érvényes árfolyamon váltható át.
• Nemcsak a betétesek betéteit térítik meg, hanem minden olyan számlát, amelynek egyenlege - fizetés, megtakarítás, magánvállalkozók tulajdonában van.

Mely bankokat biztosít az állam

A DIA hivatalos honlapján található azon pénzintézetek teljes listája, amelyeknek a betétesekkel kötött szerződésében szerepelnie kell a biztosított betét összegének, ahol megtekintheti az adott hitelkonstrukció aktuális állását - hogy tagja-e a rendszernek, kizárva azt, hogy van-e joga állampolgári pénzeszközöket fogadni betétként. 2017. október 24-én 788 résztvevő bank szerepel a nyilvántartásban, amelyek közül a legnagyobbakat lehet megkülönböztetni - Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom és mások.

Hogyan ellenőrizhető, hogy a bankbetét biztosított-e

A kezdőlap a DIA honlapján válassza ki a biztosítási résztvevők listájáról a részt, írja be a hitelintézet teljes nevét, és ellenőrizze, hogy szerepel-e közös rendszer biztosítás. Sok bankcég rosszhiszeműen bánik befektetőivel, befektetéseit eltitkolja a könyvelés elől, így előfordult, hogy a bank felszámolásakor a biztosított betét összegét annak ellenére sem térítették meg, hogy az a szerződésben biztosítottként szerepelt. Az ilyen kellemetlenségek elkerülése érdekében kövesse az alábbi ajánlásokat:

• őrizze meg a bankkal kötött szerződés másolatát, minden csekket és nyugtát a pénzeszközök számlára történő befizetéséről;
• megköveteli az alkalmazottaktól, hogy kövessék nyomon a pénz mozgását;
• Rendszeresen készítsen bankpecséttel és aláírással ellátott számlakivonatokat, amelyek jelzik, hogy a pénzeszközök letétben vannak.

Milyen betéteket biztosít az állam

A DIA hangsúlyozza, hogy nem csak a biztosított betét összegét kell megtéríteni, hanem a pénzintézet által vállalt kamatot is. A következő típusú beruházásokat kompenzálják:

• betétek bármilyen feltételek mellett - határozott lejáratú, kamattőkésítéssel, lehívásra;
• fizetésen, nyugdíjon, megtakarításokon, egyéb terhelési számlákon fekvő pénz;
• az egyéni vállalkozók elszámolási számláján lévő összegek munkavégzésre;
• a gyámok számláin fenntartott pénzeszközök, amelyeket a gyámok kifizetésére szántak;
• ingatlanügyletek lebonyolítására fenntartott speciális számlákon lévő pénzeszközök.

Milyen betétekre nem vonatkozik kötelező biztosítás

Nem minden betéti számlán lévő összeg visszatéríthető. Az alábbi beruházások nem támogathatók:

• a közjegyzői vagy érdekképviseleti munkát végző személyek számláin lévő, feladataik ellátására szánt összegek;
• a bemutatóra nyitott névtelen számlákon lévő pénzeszközök, beleértve takarékbetétekről, fémbetétekről és igazolásokról;
• a banki struktúrák által a vagyonkezelésben tartott összegek;
• orosz fióktelepek betétei banki szervezetek akik külföldön vannak;
• az ehhez a hitelkonstrukcióhoz tartozó elektronikus pénztárcán lévő összegek;
• a névleges terhelési számlákon tartott összes pénzügy, kivéve a vagyonkezelőt és a gyámságot.

A visszatérítés jellemzői

Sok betétesnek kérdése merül fel a banki struktúrával fennálló szerződéses kapcsolatának sajátosságaival kapcsolatban, hogy a biztosított betétösszeg kártalanítási kötelezettség alá esik-e vagy sem. Figyelemmel kell kísérni a szövetségi rendeletek és törvények minden változását az egyes szerződések alapján történő kifizetések eljárásával kapcsolatban. Helyzetéről tájékozódhat, ha megnyitja a DIA honlapján a folyamatosan feltett kérdések és válaszok fülét. Ha nem találja az információt, hívja a megadott telefonszámot forródrótügynökségek.

Devizabetétek

A rubelbetétekkel együtt az orosz DIS tagbankokban nyitott devizabetétek is biztosítottnak minősülnek. A kompenzációjukban azonban van néhány árnyalat. Minden devizabetétet rubelben térítenek meg, a biztosítási esemény időpontjában érvényes dollár árfolyam alapján. Ez utóbbiak a következő eseményeket foglalják magukban:

• a meglévő banki tevékenységi engedély visszavonása a Központi Bank által;
• moratórium elrendelése (minden tevékenység ideiglenes felfüggesztése) a betétesekkel, hitelezőkkel és más olyan személyekkel folytatott tranzakciókra, akik e banki szervezet ügyfelei.

A pénzügyi és hitelkonstrukciónak teljesítenie kell a betéteseivel szemben fennálló kötelezettségeit, ezért a befektetések minden esedékes kamata a biztosítási helyzet bekövetkezésének napján felszámításra kerül, és a betéti szerződés szerint, az általa meghatározott határidőn belül megtérül. ellentétben a betét törzsével, amelyet vis maior esetén szinte azonnal visszafizetnek. A további kamatfizetés utolsó elhatárolási napja a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanata.

takaréklevelek

A banki struktúra által nyitott, személyi igazolással (az okirat hivatalos nyomtatványán konkrét személy feltüntetésével) igazolt betét biztosított. A tulajdonos ezen értékpapír névértékének megfelelő kártérítésre jogosult. Pénzügyet a következő címen szerezhet be általános rend a DIA. Ha azonban az igazolást nem egy adott állampolgár, hanem a tulajdonos számára adták ki, akkor azt nem lehet biztosítani vagy visszafizetni. Az értékpapírok regisztrálásakor feltétlenül vegye figyelembe ezeket az árnyalatokat.

Pénzeszközök a bankokban lévő IP-számlákon

2014. január 1-ig nem kompenzálták az egyéni vállalkozók betéti számláin rendelkezésre álló összes pénzt, ahogy a pénzeszközöket sem. jogalanyok. Ha azonban a biztosítási esemény 2014. január 1. után következett be, a vállalkozónak joga van visszakapni a pénzügyeit, ha azok nem haladják meg az 1 400 000 rubelt. Ha a vállalkozó magánszemély részére, tevékenység végzésére nyitott bankszámlával rendelkezett, azt a betétek arányában térítik meg, azonban a kompenzáció teljes összege nem haladja meg a megállapított maximális összeget.

A betétek biztosítási összege - megszerzési eljárás

Ha a bank engedélyét visszavonták, akkor a jövő héten belül a DIA tájékoztatást ad a médiában az ügynökbankról, ahol a biztosított betéti összeghez juthat hozzá. A jogszabályok lehetővé teszik a betétes számára, hogy pénzügyeit közvetlenül a DIA-tól kapja meg, de legkorábban 2 héttel a biztosítási helyzet bekövetkezte után. Az ügynököt nagyszámú fiók és részleg jelenlétével választják ki a betétesek közötti felhajtás megszüntetése érdekében.

Maga a betétes vagy örököse, a betétes halála esetén, a DIA-hoz vagy egy ügynökbankhoz fordulhat a követelmények teljesítése érdekében. A garantált biztosítási összeg megszerzésének menete a következő:

1. A betétes megtudja, melyik ügynökbankba utalták át a biztosítási összegeket.
2. E pénzügyi struktúra ágára vonatkozik, személyi igazolvánnyal együtt. Bizonyos esetekben magával kell vinnie az eredeti bankbetéti szerződést. Az elhunyt betétes örökösei ezenkívül tájékoztatást nyújtanak a biztosított alapokhoz való jogról.
3. A szükséges biztosítási összeg átvételére kérelmet készítenek, amelyet átadnak a bank képviselőjének, aki ellenőrzi a hitelező jelenlétét a kötelezettségek nyilvántartásában. általános lista.
4. A kifizetések a betétes kérését követően azonnal, számára kényelmes módon – készpénzben vagy a megadott számlára történő átutalással történnek.

Kinek a DIA megtagadhatja a kifizetéseket

Egyes ügyfeleket megtagadják kártérítési kifizetések. Néha a bankok a gazdag emberek pénzeszközeinek bevonása érdekében a legvonzóbb feltételeket terjesztik elő a betétek számára, amelyek kezdeti összege meghaladja a másfél millió rubelt. Nyilvánvaló, hogy az 1,4 millió biztosított rubel többlet és a betét összege közötti különbség kiég, ha a bank leállítja a munkáját.

Az ilyen kellemetlen helyzetek elkerülése érdekében a betétesek egy biztosítási esemény bekövetkezte után megpróbálják több részre „bontani” betéteiket, új szerződéseket kötnek, vagy a többletösszegeket átutalják hozzátartozóiknak. A DIA csalást lát az ilyen cselekményekben, és megtagadja a kártérítést. A kártérítés elmaradásának elkerülése érdekében próbáljon meg ne nyisson számlát családjával ugyanabban a bankban, és ne utaljon át nekik semmilyen összeget.

Videó

Amikor szeretnénk növelni a pénzünket, de minimális kockázattal akarjuk megtenni, bankbetét nyitása mellett döntünk. Ez a befektetési mód többek között a legbiztonságosabb, és még azok számára is érthető, akik távol állnak a pénzügyek világától. Mindeközben az állampolgár az ilyen célú hitelintézet kiválasztásánál mindenekelőtt a betét kamataira figyel - természetesen szeretném, ha magas lenne. Előfordul azonban, hogy a legtöbbre törekedve kedvező feltételek mások hiányoznak fontos pontokat, például az, hogy az Ön által választott bank betétjeit egyszerűen nem biztosította a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA), vagy ... Soroljuk fel ezeket a "vagy"-okat ebben a cikkben.

Annak a kérdésnek a megválaszolásához, hogy mely betétek nem biztosítottak az állam által, ismerkedjünk meg a 177-FZ „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló szövetségi törvénnyel. Ennek 5. cikke hat olyan esetet ír elő, amikor a magánszemélyek által vagy javára egy Oroszországban található hitelintézetben bankbetét-szerződés vagy bankszámlaszerződés alapján elhelyezett pénzeszközök nem tartoznak a biztosítás hatálya alá.

Az alapok nem biztosítottak, ha

• a szakmai tevékenység végzésére számlát nyitott ügyvédek és közjegyzők letétbe helyezve;
• bemutatóra szóló letétbe helyezve (még ha van betétkönyv vagy igazolás);
• egy állampolgár átadta őket egy hitelintézethez vagyonkezelés céljából;
• orosz bankok országon kívüli fiókjaiban helyezték el, vagyis a számlát külföldön nyitották meg;
• "elektronikus pénztárcában" vannak, vagy a pénz előre fizetett kártyán van;
• névleges számlákon elhelyezett, kivéve a gyámok vagy gondnokok számára nyitott névleges számlákat, amelyek kedvezményezettjei a gondnokoltak, zálogszámlák és letéti számlák.

Letéti számlára- ez a bank által az ügyfélnek nyitott folyószámla, amelyre a fizető pénzt helyez el, azzal a feltétellel, hogy a számlatulajdonos kötelezettségvállalási joga nélkül zárolják költséges tranzakciók a pénzeszközöket terhelő kötelezettség teljesítéséig.

Fontos észben tartani, hogy nem is biztosítottak

• az egyéni vállalkozók számláin lévő pénzeszközök jogi személy létrehozása nélkül, ha a számlákat szakmai tevékenységgel összefüggésben nyitották meg;
• felhasználatlan hitelkeret. Vagyis ha lenne hitelkártya rendelkezésre álló limittel a banki engedély visszavonása után ezt a pénzt nem használhatja fel;
• személytelen fémszámlák és minden, amit súlyegységben (gramm, uncia stb.) mérnek.

Ugyanakkor még akkor sem szabad lazítani, ha a kiválasztott bankban lévő betéteit a DIA biztosítja. Ne feledje, hogy azoknál a hitelintézeteknél, amelyekben biztosítási esemény történt, a betétekre vonatkozó kártérítés maximális összege jelenleg csak 1 millió 400 ezer rubel. Vagyis ha több pénz van a számláján, akkor is csak ezt az összeget kaphatja meg, ha a hitelintézete „kidurran”. Ugyanakkor, ha például két bankban tartott pénzt, és a Központi Bank elvette az engedélyüket, akkor mindegyiktől akár 1 millió 400 ezer rubelt is kaphat.

Árnyéklerakódások

Ne feledkezzünk meg az úgynevezett árnyéklerakódásokról sem. Ezek olyan árnyékbetétek, amelyeket bár léteznek, az Orosz Bank nem vesz figyelembe. A „fantombetétek” jelenségére a hitelintézeti engedélyek visszavonása után derül fény. A probléma lényege, hogy egyes bankok kettős könyvelést folytathatnak, és nem megfelelően dolgozzák fel a betéteket, vagyis nem veszik fel a bank mérlegébe és nem dolgozzák fel. készpénzes dokumentumok. Ebben az esetben úgy védekezhet, ha a befizetéskor minden Önnek kiállított okmányt megőrzi.

Mára az emberek visszanyerték a bankok iránti bizalmat, és inkább itt tartják megtakarításaikat. Először is, a pénzintézet a megtakarítások megbízható tárháza. Másodszor, a betétszámla bevételt hoz tulajdonosának. És végül az utolsó ok, amiért bankba kell helyezni a pénzt, az állami biztosítás, vagyis a Betétbiztosítási Ügynökség garantáltan megtéríti a betétszámla-tulajdonosokat a vállalkozás felszámolása esetén.

De mint ismeretes, mindennek van határa, és nem minden betétes tudja biztosan, mennyit biztosít az állam a betétekre a tárgyévi adatok szerint. Hiszen nem ő téríti vissza a bankok csődje miatti forrást, hanem az állam, még a vállalkozás felszámolása előtt. A továbbiakban áttekintjük, mi ez a rendszer, a kifizetések összege, a biztosítás elve és a rendszerben részt vevő bankok.

A biztosítási rendszerről

A Szovjetunió történetéből sok honfitársunk emlékszik arra, hogy a bankok nem megbízható módja a pénzeszközök tárolásának, mert válság vagy fizetésképtelenség idején megtakarítások nélkül maradhat. Helyreállítása bankrendszerés a betétesek pénzét a pénzügyi szervezetekhez vonzza, az állami hatóságok a 21. század elején betétbiztosítási rendszert alakítottak ki.

A Betétbiztosítási Ügynökség állami struktúra, amelynek feladata a magánszemélyek által befektetett pénzeszközök biztonságának biztosítása, valamint biztosítási esemény esetén saját forrásból garantált kártérítés.

Leegyszerűsítve, a betétbiztosítási ügynökség feladata, hogy a magánszemély betétszámláján tárolt összeggel megegyező összegben visszajuttassa a pénzt, ha a bank csődbe ment, elvesztette az engedélyét, vagy a jegybank moratóriumot szabott ki rá. De van egy figyelmeztetés, a kifizetés maximális összegét törvény korlátozza.

A biztosítási eljárás jellemzői

A banki ügyfelek érdeklődhetnek a megtakarítások biztosításának mikéntjéről, mert a bank nem ajánl fel további szerződések vagy megállapodások megkötésére. Így van - a bank köteles biztosítani a magánszemélyek minden betétét, amelyet a számláin tárolnak, vagyis a betétszámla megnyitására vonatkozó megállapodás aláírásával a betétes már biztosított személy lesz.

DIA logó

A betétesnek nem kell biztosítási díjat fizetnie, de a bank háromhavonta fizeti a DIA-ban lévő betétek teljes összegének 0,1%-át.

A következő, a betétes számára lényeges kérdés, hogy biztosítási esemény esetén mekkora biztosítási betét összeget kell fizetni. Valójában teljes egészében, azaz 100%-ban megtérítik a betétet, és azt az összeget veszik figyelembe, amely a biztosítási esemény időpontjában a betétszámlán volt. Az egyetlen korlátozás az, hogy az egy bankon belüli betétek teljes összege nem haladhatja meg az 1 millió 400 ezer rubelt. Egy évvel korábban csak 700 ezer rubel volt.

Tehát az állam által biztosított betét maximális összege 2016-ban 1 millió 400 ezer rubel.

Abszolút minden magánszemély bankszámlán tartott pénzeszköze monetáris valuta. Ezek tartalmazzák lekötött betétekés igény esetén a betéti számlákon tartott pénz, beleértve fizetési kártyák. De ez a lista nem tartalmazza a fémszámlákat, a jogi személyek 2014.01.01. előtt nyitott számláit és a szervezet által kezelt pénzeszközöket.

Aki részt vesz a betétbiztosítási rendszerben

Mielőtt pénzt visz a bankba, valószínűleg minden potenciális ügyfél megkérdezi, hogy mely bankokban biztosított az állam a betéteket. Valójában mindazokban, akik rendelkeznek a Központi Bank engedélyével és biztosítják ezt a szolgáltatást. Vagy egyszerű szavakkal, a bankok nem tagadhatják meg egyoldalúan az állami biztosítási rendszerben való részvételt.

Mielőtt azonban bankot választana, még mindig ellenőriznie kell, hogy a pénzintézet szerepel-e a DIA nyilvántartásában. Ehhez csak keresse meg a hivatalos webhelyet az interneten, és használja a kényelmes keresőrendszert. Részletesen leírja továbbá, hogy biztosítási esemény esetén hogyan kaphat kártérítést, és egyéb hasznos információkat is tartalmaz.

Felhívjuk figyelmét, hogy biztosítási esemény esetén a maximális kifizetési összeg 2016-tól van feltüntetve, egy évvel később ez változhat.

Tehát akit érdekel a bankbetétek mekkora biztosítási összege, az biztos lehet benne, hogy az állam 100%-ot térít, de nem többet maximális összeget. A biztosítás időtartama egyébként törvényileg korlátlan, vagyis a betétszámlanyitás teljes időtartamára.

Jelenleg több mint háromszáz orosz bank felszámolása folyamatban van – ilyen adatok jelentek meg novemberben. E hitelintézetek szinte mindegyike magánszemélyek és egyéni vállalkozók betéteit vonzotta. Az Orosz Föderációban 2004 óta létező betétbiztosítási rendszer összesen 1700 milliárd rubel visszajuttatását tette lehetővé a betéteseknek. Ez az állami program nemcsak az esetleges forráskiesés ellen nyújt védelmet, hanem jelentősen növeli is a lakosság iránti bizalmat banki struktúrákés általában a megtakarítás intézménye. Mi az a betétbiztosítási rendszer (DIS), és hogyan épül fel?

Az Orosz Föderáció betétbiztosítási rendszere azon a tényen alapul, hogy bankcsőd vagy engedélyének visszavonása esetén az állam garantálja, hogy az egyes ügyfelek és egyéni vállalkozók gyorsan visszakapják a betét összegét 1,4 millió rubelig. Az Orosz Bankok Szövetsége szerint 2017 első felében az átlagos méret az ország lakosának hozzájárulása 163,1 ezer rubelt tett ki, az 1,4 millió rubel alatti betétek aránya megközelíti a 60%-ot. Ebből következően a lakosság megtakarításainak nagy része a betétbiztosítási rendszer (DIS) paraméterei alá tartozik.

Az, hogy a CER mennyire releváns, legalábbis abból ítélhető meg, hogy fennállása alatt több mint 3,6 millió betétes élt a kártalanítás lehetőségével. Összesen ebben az időszakban az Orosz Föderáció Központi Bankja több mint 400 bank engedélyét vonta vissza (a teljes lista itt tekinthető meg: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017-ben 45 hitelintézet szűnt meg, köztük a TOP-30 orosz bank tagjai (például a Yugra).

Maximális méret befizetések kompenzációja bezárt bankok 14-szeresére nőtt a program kezdete óta. 2004-től 2008-ig 100 ezer rubel volt, majd 700 ezerre emelkedett. 2014 vége óta ezt a mutatót 1,4 millió rubel szinten van.

A biztosítási kártérítés összegének változásának története:

• 2004. januártól 2006. augusztus 9-ig - 100 ezer rubel;
• 2006. augusztus 10-től 2007. március 25-ig - 190 ezer rubel;
• 2007. március 26-tól 2008. október 1-ig - 400 ezer rubel;
• 2008. október 2-tól 2014. december 28-ig - 700 ezer rubel;
• 2014. december 29-től napjainkig - 1,4 millió rubel.

Történelem az életből

A 2010-es évek elején „kerültem” vissza a Holding-hitelbankhoz, ahol tisztességes összeget tartottam. Egyszerűen elpárolgott, és a közreműködők adatbázisa szó szerint apránként helyreállt, az egyes fennmaradt akták szerint. Szerencsére végül beírtak az egyik fájlba, és az eljárás gond nélkül ment. 4 nappal a kifizetések megkezdésének bejelentése után eljöttem a Sberbank Gorbushka melletti fiókjába, és az első alkalmazotthoz fordultam, akivel találkoztam. Meghívott egy speciális menedzsert, aki egy külön ablakhoz vitt, ahol aláírtam a kérelmet és szinte azonnal megkaptam magát a letétet (szerencsére 370 ezer volt, kevesebb, mint a maximum) és a kamatokat. Végül azt mondták: „Már nem tartoznak neked semmivel”.

Betétbiztosítási Ügynökség (DIA): mi ez és miért hozták létre?

A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) az állami szervezet, amelyet az „Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló törvény keretében hoztak létre. A DIA feladatai közé tartozik, hogy figyelemmel kíséri a bankok befizetéseit egy speciális alapba, amelyből a csőd vagy a banki engedély visszavonása miatt kárt szenvedett betétesek részére kifizetés történik.

Mivel a betétbiztosítási rendszer egy speciális Kormányprogram, ennek megvalósítására 2004-ben 100%-os állami részvétellel társaságot hoztak létre. A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) a visszavont jogosítvánnyal rendelkező bankok felszámolójaként és csődgondnokaként működik, és ami a legfontosabb, kezeli a kötelező betétbiztosítási alapot, amelyből a betétesek kártérítést fizetnek.

Az alap volumene 2017. október 1-jén körülbelül 40 milliárd rubel volt. Ez a szám azonban önmagában keveset mond: a bezárt bankok betéteinek visszaküldésének folyamata folyamatban van, csak ebben az évben a DIA több mint 600 milliárd rubel hitelt vonzott be. E kölcsönök visszafizetése annak köszönhető, hogy az orosz bankoktól a betétbiztosítási rendszer alapjába beáramló levonások érkeznek.

Rendelkezésre álló pénzeszközök Az Ügynökség főként az Orosz Föderáció Központi Bankjának állampapírjaiba és betéteibe fektet be, törvény tiltja, hogy a biztosítási alap pénzét banki részvényekbe fektesse be.

A DIA Igazgatótanácsát az Orosz Föderáció pénzügyminisztere vezeti, ebbe a testületbe az ország kormányának további hat tagja, valamint a Központi Bank öt képviselője tartozik, ami hangsúlyozza az Ügynökség hivatalos státuszát. és megbízhatósága közpénzekből biztosított.

A betét biztonsága bankcsőd esetén garantált szövetségi törvény No. 177-FZ "Az egyének betéteinek biztosításáról az Orosz Föderáció bankjaiban".

A biztosítási rendszer jelenleg a betétesek két kategóriájára terjed ki: magánszemélyekre és egyéni vállalkozókra.

A CER rendszer nagyon hasonlít bármely kötelező biztosítás algoritmusára, csak a biztosítók szerepét itt nem az állampolgárok, hanem a bankok töltik be. A hitelintézetek a bevont pénzügyi források egy részét a Betétbiztosítási Ügynökségnek juttatják el. Ebből a pénzből egy biztosítási alapot alakítanak ki a DIA-ban, amelyet aztán a visszavont engedéllyel rendelkező bankok betéteseinek kártalanítására fordítanak.

A betétbiztosítási rendszerbe fizetett banki hozzájárulások jelenlegi mértéke

A CER tagjává váláshoz a betétesnek nem kell külön szerződést kötnie - a betét a nyitáskor automatikusan biztosított.

Csak két olyan biztosítási esemény van, amelyben a DIA megtéríti a betétet:

1 A banki engedély visszavonása vagy visszavonása a jegybank által. Fizetésképtelenség (közelgő csőd) vagy az Orosz Föderáció Központi Bankja követelményeinek megsértése esetén fordul elő. A bank tulajdonosai általi önkéntes felszámolására nem terjed ki a betétbiztosítási rendszer – pusztán azért, mert a bank tulajdonosai csak az összes hitelezővel, így a betétesekkel való teljes elszámolás után dönthetnek a bank bezárásáról.

Ha a tulajdonosok úgy döntenek, hogy egyszerűen bezárják az iroda ajtaját és külföldre mennek, a jegybank döntése alapján a bankot felszámolják - az engedély visszavonásával és a betétbiztosítási rendszer keretében az ügyfelek kártalanításával.

2 Moratórium. A banki hitelezők követelményeinek teljesítésének tilalma (az Oroszországi Bank által kiszabott). A moratóriumot akkor vezetik be, ha a bank maga engedi meg hitelezőinek a késedelmet a számláin lévő forráshiány miatt.

Példa: a bankok, hogy magánszemélyeknek hitelt adjanak ki, maguk vesznek fel pénzt alacsonyabb kamattal más bankoktól és szervezetektől.

Az intézkedés lényege, hogy a jegybank 3 hónapra felfüggeszt minden banki kifizetést (betétbefizetés, végrehajtási végzés, pénzbírság, kötbér, stb.), kivéve a folyó kiadásokat (alkalmazottak bére, szociális juttatások, rezsi és egyéb háztartási fizetések).

Ezalatt a jegybank ellenőrzi a hitelintézet munkáját, és dönt arról, hogy visszavonja-e az engedélyt. Két héttel a moratórium bevezetése után és annak lejárta előtt lehet a DIA-hoz fordulni kaució megtérítése iránti kérelemmel. Az Ügynökség teljes története során a moratóriumot csak kétszer vezették be: a Vneshprombankban és a Nota-Bankban 2015-ben.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja

Ha a bank engedélyét visszavonják, a betétes visszakaphatja a befektetett összeget (legfeljebb 1,4 millió rubelt), anélkül, hogy megvárná a hitelintézet eljárását. Az első kifizetések már 14 nappal az engedély visszavonásának bejelentése után megtörténnek (ha a betétes nyilvántartás rendben van és időben benyújtották a DIA-hoz).

A Betétbiztosítási Ügynökség főszabály szerint ügynökbankon keresztül működik, hatvankettő van belőlük a DIA nyilvántartásában. Ezek vezető bankok állami részvétellel (például a VTB24 kifizetéseket végzett a Yugra Bank ügyfeleinek), valamint nagy magán hitelintézetek (Alfa-Bank, Binbank és mások).

Ez az elérhetőség javítása érdekében történt: általában minden nagyobb városban van ügynökbankok fiókja, a betétesek könnyebben odamennek, mint postai úton dokumentumokat elküldeni a DIA-nak.

A jogszabály nem ír elő elsőbbséget a kártérítés kifizetésében: két héttel az engedély visszavonása után bármely betétes (egyéni és egyéni vállalkozó is) felveheti a kapcsolatot az ügynökbankkal - a lényeg, hogy a róla szóló információk szerepeljenek a azon bank betéteseinek nyilvántartása, amelynek engedélyét visszavonták. Azokról az esetekről, amikor a közreműködőre vonatkozó információ nem szerepel a nyilvántartásban, és az ilyen helyzetekben a teendőkről a cikk végén olvashat bővebben.

A betét visszaküldésének eljárása a lehető legnagyobb mértékben leegyszerűsödik: a betétes minimális számú dokumentummal fordul az ügynökbankhoz. Ha minden rendben van, a magánszemélyt az általa megjelölt számlára utalják vagy készpénzben adják ki a bank pénztárában. Egyéni vállalkozónak a visszaküldött összeget bármelyik bankban lévő számlára utalják (a legelőnyösebb ügynökbanknál nyitni számlát - nem kell jutalékot fizetnie).

Az engedély visszavonását, amely után a bank leállítja a működését, meg kell különböztetni a rehabilitációtól (pénzügyi helyreállítás). A második esetben ideiglenes adminisztrációt vezetnek be a bankban, a tulajdonos változhat, és a médiában lehet felhajtás, de a betétes számára semmi sem változik - a betétekkel végzett munka a szokásos módon történik, a pénz igény szerint kivehető. . teljesen. A higiéniát általában két esetben alkalmazzák:

• A bank az ország gazdaságának állapota szempontjából fontos, bezárása negatív makrogazdasági következményekkel járhat;
• Az állapotromlás átmeneti, és a betétesek pánikjával jár, nem pedig a bank tőkéjében keletkezett valódi pénzügyi „lyukkal”.

2017-ben a Központi Bank fertőtlenített két hitelintézetet a TOP-10-ből - az Otkritie Bankot és a Binbankot.

Mely bankok tartoznak a betétbiztosítási rendszerbe

A DIA szerint 2017. november 13-án a betétbiztosítási rendszerbe 476 működő orosz bank tartozik, amelyekben több mint 24 billió rubel magánszemélyek és egyéni vállalkozók betétei koncentrálódnak.

A törvény kötelezi a lakossági betéteket fogadó hitelintézeteket a DIS-ben való részvételre. Ahhoz, hogy a bankok megjelenhessenek a „Betétbiztosítással” banner a weboldalukon, számos követelménynek kell megfelelniük:

• A megbízható jelentéstétel (a Központi Bank normái szerint), a hibák és pontatlanságok nem befolyásolhatják a szervezet pénzügyi stabilitásának értékelését;
• A jegybank tartalékokra, tőkeösszegre stb. vonatkozó előírásainak teljesítése;
• Pénzügyi stabilitás a bankot a Központi Bank megfelelőnek ismeri el (elsősorban likviditás, kockázatkezelési minőség és egyéb hasonló paraméterek tekintetében);
• Időben történő adatszolgáltatás azokról a személyekről, akiknek az irányítása alatt a bank található.
• Az azonosított jogsértések időben történő kijavítása.

Nem minden bank felel meg ezeknek a követelményeknek. 4 hitelintézetet most megfosztottak attól a jogtól, hogy pénzt vonzzon a lakosságtól. Így a jegybank felhívja a bankok figyelmét a betételszámolási problémákra és a „notebook” számla vezetésének gyanújára, amikor a betétesektől pénzt vesznek el, de nem dokumentumok szerint hajtják végre.

Az új betétek bevonásának tilalma után az Orosz Föderáció Központi Bankja megkezdi a mérlegen kívüli számlák meglétének ellenőrzését - például a Miko-Banknál körülbelül 800 betétest azonosítottak, akiknek a pénze (828 millió rubel) nem ment át. a bank mérlegét, és ismeretlen irányba indult el. A betétek elfogadásának korlátozása főszabály szerint az engedély visszavonásával ér véget.

Számos módon ellenőrizheti, hogy bankja szerepel-e a CER-ben. A legegyszerűbb, ha megnézi a Betétbiztosítási Ügynökség weboldalát ("Tagbankok" szakasz, ábécé sorrendben: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). hívja az ingyenes forródrótot: 8 800 200-08-05.

A betétbiztosítási rendszerbe bevont bankok internetes forrásain a DIA által kifejlesztett speciális tábla található. Ezt a táblát a pénztáraknál és a bankpénztáraknál is elhelyezik az üvegen.

Hogyan lehet visszafizetni a betétet, ha a bank engedélyét visszavonták

A hitelintézet tevékenységét csak a jegybank szünteti meg. A visszatérítési folyamat a bank engedélyének visszavonása után azonnal megkezdődik.

A betétbiztosítási ügynökség a betétesekkel szembeni tartozások nyilvántartásának kézhezvételétől számított egy héten belül üzenetet küld az Oroszországi Bank Értesítőjének és a bank székhelyének hivatalos városi lapjának.

A szöveg jelzi a betéti kártalanítási kérelmek befogadásának helyét, idejét, formáját és eljárását. Hasonló információkat tesznek közzé az Ügynökség és magának a banknak a weboldalain. Ezután 30 napon belül ugyanezeket az üzeneteket postai úton küldik el a közreműködőknek.

A betétesek leggyakrabban a médiából értesülnek bankjuk engedélyének visszavonásáról, általában mindig a központi csatornák híreiben beszélnek róla, írnak a nagyobb híroldalakra, portálokra, mint a Yandex, Mail stb.

Végül, ha a bankba érkezik, és az irodája gyanúsan zárva van a munkanap közepén, akkor a következőket kell tennie:

1 Keresse fel a DIA webhelyét, majd hívja a 8 800 200-08-05 forródrótot, vagy írja be bankja nevét a keresősávba. Ha kiderül, hogy a bank engedélyét visszavonták, megtudhatja, melyik bankot jelölték ki DIA-kompenzációs ügynöknek. Ezeket az adatokat feltesszük a Betétbiztosítási Ügynökség honlapján, vagy kérjünk erről egy forródrót-szakértőt.

2 A banki engedély visszavonásának bejelentését követő 14 napon belül (annak dátuma az Ügynökség honlapján fel van tüntetve) a betétes, képviselője vagy örököse kérelmet ír be a DIA űrlapon. Az űrlap letölthető az Ügynökség webhelyéről (https://www.asv.org.ru/insurance/, „Dokumentumnyomtatványok”), vagy kitölthető az ügynökbankban. Rohanni nem kell, de a bankcsődeljárás lejárta előtt időben kell érkezni (erről a dátumról a DIA és a bezárt hitelintézet honlapján fog tájékoztatást adni). Ha a betétes vagy örököse „hibázott”, a futamidő visszaállítható annak bizonyításával, hogy a kérelmezőt vis maior körülmény, katonai szolgálat vagy súlyos betegség akadályozta.

3 A pályázathoz dokumentumokat csatolunk. A betétesnek elég az útlevél, közjegyzői meghatalmazást is hoz a képviselő. Ha a járulékfizető kiskorú, szülei vagy gondviselői benyújtják születési anyakönyvi kivonatát. Az örökbefogadó szülőktől az örökbefogadásról, a gyámoktól a gyámság létesítéséről szóló okirat szükséges. Amennyiben az iratok személyes átadása nem lehetséges az ügynökbanknál, úgy azokat ajánlott levélben, értesítéssel lehet elküldeni.

4 A törvény szerint az ügynökbank legkésőbb a következő munkanap végéig köteles elbírálni a betétes kérelmét (ha a betéti névjegyzéket már megkapta a bank a DIA-tól). Ha a kártérítés összege csekély, a kérelem beérkezése után azonnal a pénztáron keresztül fizetik ki (a limit az ügynökbank szabályaitól függ - esetenként milliót is fizethetnek, de leggyakrabban az összeg korlátozott egy-kétszázezer rubel). Ellenkező esetben felajánlják a befizetőnek, hogy jöjjön másnap, elkészítik a szükséges összeget. Ha a kérelemben a betétes pénzt kívánt kapni banki átutalás, erre három munkanapot kap az ügynökbank.

5 A pénzzel egyidejűleg az ügyfél igazolást kap a befizetett/átutalt összegről. Ez a dokumentum különösen akkor fontos, ha a betétje meghaladja az 1,4 milliót, és a jövőben igényt kíván benyújtani az engedély nélküli bankkal szemben.

Ha a betéti kártérítést valamilyen (nem az ügyfél megtagadásával összefüggő) okból nem fizetik ki időben, a betétesnek joga van bírósághoz fordulni. Az alábbiakat kérheti:

• bánatpénz;
• erkölcsi kár megtérítése;
• kamat fizetése mások pénzének felhasználása után a késedelem első napjától.

Történelem az életből

200 ezer rubel letétem volt az örökké emlékezetes "Bank-T"-ben. Tudtam, hogy a bank buta, de megállíthatatlan kamatot ajánlottak (kb. 12,5%, akkor is nagyon király). Ahogy telt az idő, kamatokat vontam le a kártyámon. És akkor láttam a Yandexben, hogy visszavonták a bank engedélyét. Felkerestem a DIA weboldalát - a hír első sorában az ügynökbank kinevezésének határidejéről szóló üzenet volt. Vártam néhány napot, visszamentem a helyszínre - a Sberbankot választották ügynökbanknak. Nem mindenhol fizettek betétet, a fiókok listája a DIA honlapján is felkerült. A hozzám legközelebbi fiókban a Sber VIP ügyfeleit kiszolgáló részleg intézte a betétek visszaküldését. De ott is volt sorban állás - nem a verekedős nagymamáktól, de volt. Először csak azért jöttem, hogy megkérdezzem. Azt mondták, útlevélen kívül semmi másra nincs szükségük. Szerinte áttörik a számlák állapotát. Azonnal megtaláltak az anyakönyvben, aláírták a vezető által kiírt kérvényt - és ennyi, mehet a pénztárhoz. Nem mentem el a pénztárhoz, mert volt számlám a Sberbankban, és kértem, hogy utaljak át pénzt. Azonnal jött az átutalás. Ami kellemes meglepetés volt, még az utolsó szolgálati hónap kamatait is kompenzálták. A "Bank-T" a hónap utolsó napján kamatot fizetett, és november 30-ig nem véglegesített. Azt hittem, hogy novemberben nem kapok semmit, vagy a maximumot az „igény szerinti” árfolyamon, de a szokásos árfolyamon fizettek - további 1700 rubelt plusz kopejkát a betét törzsén felül.

DIA iroda Moszkvában a következő címen: Vysotskogo utca 4

Gyakran Ismételt Kérdések

Minden típusú bankbetét biztosított?

Nem, nem minden. A törvény egyértelmű listát határoz meg a betétekről, amelyek kompenzációját az állam garantálja:

• igény szerint és sürgős;
• a fizetésekről, nyugdíjakról és ösztöndíjakról bankszámlák;
• IP számlákon (2014. január 1. után engedélytől megfosztott bankokban).
• gyámok és gondnokok tulajdonában lévő, de kiskorúak vagy cselekvőképtelen személyek számára nyitott számlákon (azokban a bankokban, amelyeknek 2014. december 23-a után vonták be az engedélyt).
• magánszemélyek által ingatlanügyletek elszámolására nyitott speciális számlákon (2015. április 2. után engedély nélkül maradt bankokban).

És itt van néhány banki termék, amelyek nem tartoznak a betétbiztosítási rendszerbe:

• Ügyvédek, közjegyzők stb. letéti pénzeszközei, ha ezeket a számlákat szakmai tevékenység céljából nyitották meg.
• Magánszemélyek bemutatóra szóló betétei.
• Magánszemélyek által bankoknak vagyonkezelés céljából átutalt pénzeszközök.
• Orosz bankok Orosz Föderáción kívüli fiókjaiban nyitott betétek (a CER-ek külföldre nem vonatkoznak).
• Betétek elektronikus pénzben.
• Alapok névleges és letéti számlákon (a fent említetteken kívül).
• Pénzeszközök a fel nem osztott fémszámlákon.

Betéti kamat biztosított?

Igen, biztosítottak, de csak akkor, ha a csődeljárás megindítása előtt hozzáadták a betét tőkeösszegéhez. Nézzünk néhány példát a jobb megértés érdekében:

1. példa

Ön 100 000 rubelt helyezett el egy évre, és a futamidő végén kamatot halmoz fel. Tegyük fel, hogy hat hónappal a szerződéskötés után visszavonták a bank engedélyét. Mivel a pénzed egy éve nem feküdt a betéten, ez azt jelenti, hogy nem halmoztak fel kamatokat, vagyis nem tartoznak biztosítás alá.

2. példa

Ugyanazt a 100 000 rubelt betétre helyezte egy évre, és minden hónap végén kamatozott. Hat hónappal később visszavonták a bank engedélyét. Ebben az esetben a betétet + hat hónapos kamatot kapja, ahogyan azok felhalmozódtak és a betét összege miatt minden hónapban.

A betéti kártya számlák szerepelnek a betétbiztosítási rendszerben?

A betétbiztosítás fedezi a számlákat hitelkártyák, a kártalanítási eljárás számukra ugyanaz, mint más típusú betétek esetében. Ez alól kivételt képeznek az előre fizetett bankkártyák. Pénzük nincs biztosítva.

Történelem az életből

Egy időben volt egy műanyag kártya A "Svyaznoybank" önmagában feküdt, rajta "esős napra" 15 tr. Valahogy éppen újév előtt hallottam a rádióban, hogy egy hónapja bezárt a bank. Eleinte úgy döntöttem, hogy a "rejtőzés" végleg eltűnt, de mégis felkerestem az Internetet, hogy a végét keressem. A bank honlapján volt egy utasítás a Sberbanknak történő kifizetések igénylésére - útlevéllel. Ismerve a bürokráciánkat, magammal vittem az összes dokumentumot - a bankkal kötött szerződés eredetijét és másolatait és még sok mást. És egyúttal egy másik kártya számlaszáma, hogy oda utaljak pénzt, ha minden jól megy. A Sberbank fiókja, amellyel kapcsolatba kellett lépnem, a város másik felén volt, de jóhiszeműen mentem oda, és arra gondoltam, hogy aligha fognak segíteni a legközelebbi irodában. 10 perc alatt elvittek. Az alkalmazott elvette az útlevelet, és maga töltötte ki a kérelmet. Aláírtam. Az alkalmazott maga bement a pénztárhoz egy csekkel, és elhozta a 15 ezremet. Az egész pontosan 20 percig tartott.

Mikor tagadható meg a fizetés?

Csak három ok miatt nem térítik vissza a letétet:

• A nyilvántartó nem tartalmaz információkat Önről, mint közreműködőről.
• Helytelenül elkészített dokumentumokat adott meg, vagy nem adott papírt.
• Az ügynökbank nem kapta meg a betétesek nyilvántartását a DIA-tól.

A biztosítási díj kifizetésének megtagadásáról az ügynökbank köteles írásos magyarázatot adni.

Történelem az életből

Sokáig választottak egy bankot, hogy ott pénzt helyezzenek el, amit később lakásvásárlásra terveztek költeni, de egyelőre kamatostul keresnek. A betétbiztosítás volt az egyik fő feltétel. Szamarában élünk, a legkényelmesebbnek tűnt a Volga-Kama Bankban betétet nyitni. Időről időre jöttek, feltöltöttek, nyilatkozatokat vettek - minden a szokásos volt. Aztán felröppent az a pletyka, hogy a korsó siklik. Csak egy lakásvásárláshoz kellett hozzájárulnunk, riadtan rohantunk a bankba. Egy kilométeres sort persze nem látták a pénzt, de majdnem kiütötték erőszakkal bankszámlakivonat bankszámla egyenlegekkel. És megnyugodtak. Vártuk a "boldogságlevelet" a DIA-tól – és sokkos állapotba kerültünk. Nem vagyunk listázva! De van szabadulásunk! Ellenkérelmet írtunk az Ügynökséghez, másolatot csatoltunk, döntést várunk. A DIA-tól érkezett válasz: Ön nem szerepel a nyilvántartásban. Meg sem néztem a listát! Ha nem lett volna az Állami Duma képviselője és az ügyészség, nem kaptak volna semmit. Ennek eredményeként csak 6 hónap után fizettek.

Mi a teendő, ha nem szerepel a betétesek nyilvántartásában?

Az ilyen kellemetlen helyzet oka lehet a banki alkalmazottak hanyagsága (a betétesek egy részének iratai elvesztek vagy megsemmisültek, az alkalmazottakat elbocsátották, nincs hol keresni a végét), vagy az úgynevezett „mérlegen kívüli betétek” – amikor pénzt vettek el a betétesektől, de nem a dokumentumok szerint hajtották végre, hamis papírokat állítottak ki az ügyfeleknek. Ennek eredményeként a kezedben van egy megállapodás, de a bankban nincs információ arról, hogy befizettél volna. Ennek megfelelően, amikor az ügynökbanktól kér kártérítést, elutasítást kap. Ezt kellett megtapasztalniuk például a Krossinvestbank, Miko-bank, Stella-bank betéteseinek, ahol a "notebook" betétek száma megközelítette a 100%-ot.