Väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele mõeldud laenuprogrammid on praegu olemas peaaegu igas suuremas pangas. Üksikettevõtjatele ja juriidilistele isikutele ei pakuta pelgalt raha, vaid ettevõtete omanike vajadusi ja tegevusala iseärasusi arvestades välja töötatud sihtprogramme.

Milliseid laene saab Moskvas ettevõtte avamiseks ja arendamiseks

Väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele pakutakse mitmeid sihtprogramme:

• laen jooksvateks kuludeks: raha antakse igaks otstarbeks;
• , rakendada kulutehingud ja varude suurenemine;
• ostu eest ärikinnisvara ja maa;

Laenuprogrammid erinevad kviitungi vormis. Paljudel pankadel on kiirlaen, mis võimaldab teil kiiresti raha saada ilma käendajateta ja minimaalse dokumendipaketiga.

Sihtlaenu saavad väljastada nii algajad ärimehed kui ka kauaaegsete ettevõtete omanikud. Eriti alustavatele ettevõtetele pakuvad pangad väikeettevõtetele laenu nullist. Selle programmi raames saate osta frantsiisi, valmisettevõtte ja saada ka raha oma äriplaani järgi arendatud ettevõtte arendamiseks.

Väikeettevõtete laenud – tingimused ja nõuded

Tingimused erinevad olenevalt pangast ja laenu eesmärgist. Laenuandjad võtavad arvesse kuni 400 miljoni rubla suuruse aastase tuluga ettevõtete omanike taotlusi. Seoses ettevõtte kestusega esitatakse erinõuded. Ettevõte ei tohiks olla vähem kui 3 kuud vana (mõnes pangas - vähemalt 6-12 kuud).

Tingimused sõltuvad krediidiprogramm:

• määrad alates 11% aastas;
• ärilaenu saab Moskvas nullist saada ainult käendajaga või kautsjoni vastu;
• tähtaeg - kuni 5 aastat;
• ärikinnisvara, sõidukite ja tehnika ostmisel on vajalik esmane sissemakse.

Moskvas ettevõtte ostmiseks laenu saamiseks peate koguma ulatusliku paberipaketi:

• ettevõtte omaniku isiklikud dokumendid (pass, TIN);
• teatab finantstegevus ettevõtted;
• asutamisdokumendid.

Kui ettevõtte avamiseks väljastatakse laen, peab laenuvõtja esitama äriplaani ja üksikettevõtja või OÜ registreerimise dokumendid. Laenuprogrammi valikul tuleks lähtuda pankade eesmärkidest, nõuetest ja võimalustest. Krediidikalkulaator aitab teil kiiresti arvutada kuumakse, enammakse protsent ja summa.

Oma ettevõtte toetamiseks võite kasutada finantsasutuste pakutavaid kolmandate isikute vahendeid. Laenuasutused pakuvad laias valikus majanduslikke vahendeid, mida saate teatud tingimustel kasutada ja oma äri alustada.

Ärilaen nullist. Laenu liigid

Mõnikord peate alustama väike kogus. Siis saad isikliku laenu. Panka ei huvita, mis eesmärgil seda kulutatakse. Algaja ettevõtja saab seda kasutada ettevõtte asutamiseks. Kuid peate meeles pidama, et tarbijakrediidi summa võib olla ebaoluline. Krediidiasutus lähtub taotlust kaaludes püsiva sissetuleku suurusest. Seega, kui ettevõte on väike, saab seda tüüpi laenu kasutada. Ainult ettevõtluse arendamiseks mõeldud laene arendavad pangad iseseisvalt. Siin on mõned neist.

Sihtinvesteeringu laen.

Ettevõtlus võib hõlmata uut projekti, tootmisliini laiendamist või tehnoloogilist uuendust. Pank saab rahastada teadusavastuste valdkonna arengut. Olemas eriprogrammid otseselt seda tüüpi rahastamiseks loodud.

Laen võib olla ühekordse maksena või jagatud osamaksetena näiteks aasta jooksul. Tegurid on erinevad ja sõltuvad konkreetsest asutusest. Mõned annavad raha välja ainult siis, kui ettevõtja investeerib osa oma isiklikust rahast. Kell pikaajaline Laenud nõuavad mõnikord tagatist.

Laenu saamine mikrokrediidiorganisatsioonilt.

Praegu saab laenu anda ettevõtetele, kellel ei ole krediidiasutuse staatust. Väikesed organisatsioonid väljastavad väiksemate nõuetega summasid dokumendipaketile. Sellise laenu puuduseks on liiga kõrge intress. See võib negatiivselt mõjutada alustava ettevõtte arengut.

Liising ettevõtluseks

Seda tüüpi laen on sisuliselt nagu auto rentimine. Alles siis, peale lepingu lõppemist, läheb auto liisinguvõtja omandisse. See tähendab, et ettevõte, kes annab laenu ainult transpordi ostmiseks, jääb laenulepingu eseme omanikuks kuni liisingu tagasimaksmiseni. Laenusaaja annab auto omandiõiguse üle ainult siis, kui liising on tagasi makstud.

Faktooring.

Laenu iseloomustab kviitung Raha laenusaaja poolt kuni kauba müügini. Tegur (pank) kannab laenuvõtjale üle teatud osa vahenditest kolmanda isiku jaoks. Laenuvõtja tegutseb kolmanda isiku suhtes müüjana. Pärast seda on pangal õigus esitada ostjale tehingu alusel pretensioone. Seda tüüpi laenud on haruldased.

Erainvesteeringud

Selliseid laene rahastavad eraisikud, kes soovivad hiljem omada osa selle ettevõtte varast, mille jaoks laen välja antakse. Laenu kasutatakse kõrgtehnoloogiate arendamiseks, tootmise uusarendusteks.

Erainvesteeringute üks liidreid on Alfa-Banki teenus - ALFA.POTOK, mille arvustusi võib Internetist suurel hulgal leida. Teenuse eripära on see, et laen kinnitatakse võimalikult lühikese aja jooksul, isegi kui te ei ole pangaklient.

Millistele laenuvõtjatele on Alfa.Potok kõige kasulikum?

Kõigepealt tasub pöörduda nende ettevõtjate poole, kellel on vaja rahapuudujääk likvideerida või lühiajaliselt raha võtta (näiteks riigihangete oksjonitel osalemiseks alla 44 või 223 FZ), et nõutud summa sisse maksta. riigihangete platvormil või ostke kaupu, tehke tarne ja oodake ülekanne kliendilt oma arvelduskontole.

Marginaalsus sellistes toimingutes on tavaliselt vahemikus 10% kuni 50%, samas kui laenu kasutamisel kulutate sõltuvalt lepingu summast 500 kuni 5000 rubla ja teenite 100 000 kuni 1 000 000.

Kui oled alles alustamas ettevõtlusega, siis see lahendus Sulle ei sobi ja projektispetsialistid Sind laenuvõtjaks ei kinnita. Miinimumnõuded on juba olemasolev stabiilne äri.

Finantseerimine eelarvest

Tavaliselt kasutatav valitsusorganisatsioonid rahastada teadusarendusi või ettevõtlussuundi, mida riik soovib toetada. Eelarveasutused tegutseda käendajatena ja seeläbi ettevõtlust toetada. Riik omakorda garanteerib tagastamise probleemsete hetkede korral selle osalise tagasimaksmise.

Hüpoteeklaen mitteeluruumi kinnisvarale

Seda tüüpi laenuga saab pank anda rahalisi vahendeid äritegevuses kasutatava kinnisvara hankimiseks. Väljastamise tingimused on reeglina samad, mis eluasemelaenude puhul.

Üksikettevõtjale / LLC-le laenu väljastamist mõjutavad tegurid

Positiivse tulemuse saamiseks peavad olema täidetud teatud tingimused. Ärimees peab tekitama töötajates positiivse suhtumise krediidiasutus. Laenajal peavad olema teatud tõsiseid ärilisi kavatsusi kinnitavad dokumendid. Mitte vähem oluline välimus. Krediidivõimelisuse hindamise programmid hõlmavad teatud punktide saamist. Mida suurem on nende arv, seda suurem on positiivse otsuse tõenäosus.

Krediidireiting

Mida rohkem on laenu maksevõime kohta kirjalikke tõendeid, seda parem. Sissetulekut kinnitavad dokumendid võivad olla sertifikaat 2-NDFL, maksutagastused, mis kajastab teatud aja jooksul saadud tulu. Sobivad kõik dokumendid, mis võivad usaldusväärselt kinnitada sularaha sissetulekut. Lisaks tuludele arvestab pank kulude suurust. Soovitav on mitte omada olulisi kuluartikleid. Seega on võimalus soovitud laenu saada suurem.

Äriplaan ja äriideede dokumentaalne tõestus

Oma edasist tegevust saad kinnitada kirjaliku projektiga ettevõtlusele. Selge plaan selle arendamiseks. Isiklikus vestluses pangajuhiga saate rääkida tulevastest väljavaadetest, kuid parem on, kui ideed on kirjas. Positiivsele otsusele annab lisaplussi projekt, mis toob välja konkreetsed suunad ettevõtluse arendamiseks.

Välimus

Peate olema mitte ainult puhas ja viisakas avaldust vastu võtva töötajaga. Rahulik, enesekindel pilk, ilma kahtluseta enda võimetes, mõjutab tulemust ainult positiivselt. Alkoholi- ja narkojoobe seisund on välistatud.

Kiire hinnang teatud teguritele laenu tagasimaksmise võimaluse kohta

Mõned pangad on välja töötanud oma programmid kliendi maksevõime kiireks analüüsiks. Suur hulk positiivseid hinnanguid uuringus on prioriteet. Millised punktid pakuvad krediidiasutustele huvi:

1. Perekondlik staatus.
2. ametlik töökogemus.
3. Karjääri kasv ja positsioon.
4. Milleks laenu kasutatakse?
5. Saadud ja makstud laenude ajalugu.
6. Alaealiste ülalpeetavate olemasolu.
7. Sai hariduse.

Mida usaldusväärsem on laenatud vahendite tagastamise võimalus, seda suurem on eduvõimalus.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist. Samm-sammuline juhendamine

Ettevõtte tegevuse rahastamisel on teatud raskusi. On teatud punktid, mis piiritlevad laenuvõtja staatusest saamise võimalusi.

3.1 Ettevõtluslaen füüsilisest isikust ettevõtjatele ja OÜ-dele. Mis vahet sellel on

1. Ettevõttele ja üksikettevõtjale laenu väljastamise tingimused võivad laenuvõtjate erineva juriidilise olemuse tõttu erineda. Põhilised hetked:
2. Juriidiline organisatsioon saab pantida organisatsioonile kuuluva vara.
3. Ettevõtja saab pantida oma isikliku vara.
4. Juriidiline organisatsioon vastutab võlgade eest ainult oma varaga.

Mittetagastamise korral kohtutäitur trahv määratakse isegi varale, mida ettevõtluses ei kasutata.

3.1.1 Milliseid dokumente on vaja ettevõtte avamiseks?

Enne ettevõtte alustamist peate läbima riiklik registreerimine(). Seda funktsiooni teostatakse maksuhaldur. Enne dokumentide esitamist peate otsustama, milline staatus teil on oma äritegevuse ajal.

Valida on 2 variandi vahel – registreeruda juriidiliseks isikuks või hakata eraettevõtjaks. Olenevalt staatusest on dokumentide pakett erinev.

LLC registreerimiseks sisaldab dokumentide pakett registreerimisavaldust, asutaja otsust või protokolli, kui osalejaid on mitu, organisatsiooni põhikirja ja riigilõivu dokumenti. Ettevõtja jaoks on vaja ainult teatud vormis avaldust, passi koopiat ja riigilõivu kviitungit.

Millised pangad annavad väikeettevõtetele laenu nullist

Paljud finantsasutused tegelevad aktiivselt laenuandmisega. Peamised neist on:

Laen ettevõtte nullist alustamiseks Sberbankis

Kui varem oli Business Start programm, siis 2016. aastal see ära jäi.

peal Sel hetkel asjakohane krediidiliik "Usaldus".

Intress 16,5-18,5%. Tähtaeg kuni 3 aastat. Saate saada kuni 3 000 000 rubla.

Võimalik on kasutada tööriista "Ärikäive".

Organisatsiooni varade suurendamiseks - käibekapitali. Kuni 48 kuud intress 11,8 aastas. Kinnitatav summa on alates 150 000 rubla.

Laen ettevõtte nullist alustamiseks Rosselhozbankis

Seal on mitmeid programme, sealhulgas individuaalseid rakendusi. Peamiselt rahastatud investeerimisprojektid ja sihtlaenud. See peaks olema laen põllumajandusmasinate, tõuloomade ostmiseks.

Kohustuslik on avatud pangakonto ja riikliku registreerimise läbimine. Tagastamisperiood on 5 kuni 15 aastat. Hinnad valitakse individuaalselt.

Laen ettevõtluse alustamiseks VTB24

Pank on välja töötanud programmi Kommersant.

On kolm sorti, mille tingimused on iseloomulikud miinimummäär, kiire kviitung ja laenu pakkumine paketi jaoks vähendatud nõuetega vajalikud dokumendid. Kui võtate tagatisega laenu, on intressimäär minimaalne.

Pikaajaline tagastamine ja võimalus pantida mis tahes vara. 4.4 Soodsad tingimused ärilaenu andmiseks teistes pankades. Millised pangad pakkuda sooduslaene ettevõtlusele

Laenu saamise minimaalsete võimaluste korral puudumise tõttu tagatis, 2-NDFL-i sertifikaatide puudumine, käendajad, võite pangaga ühendust võtta, kehtestatakse leebemad tingimused. Sellistes pankades on intressimäärad kõrgemad, kuid taotluse rahuldamise ja raha väljastamise kiirus on väga suur.

Usaldus panka

Panga põhisuunaks on laenamine väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. taotluse läbivaatamise minimaalne tähtaeg.

Alfa pank

Vastuvõetav määr alates 11,9%. kiire otsus - taotluse esitamise päeval, krediidilimiit kuni 3 000 000 rubla, mis on enamikule ettevõtjatele piisav.

Samuti sobib see lahendus ideaalselt laenu refinantseerimiseks teises pangas.

Raiffeisenbank

Kõrge intressimäär, kuid saate kiirlaenu.

Laen Moskva VTB pangast

Pangalaen ettevõtjatele Tochka (taotlege veebis)

Laenusumma kuni 1 miljon ₽

Kuni 5 aastaks

intressimääraga 12%

Sama päeva otsus

Kus ettevõtet refinantseerida

Kui ilmnevad asjaolud, mis takistavad laenu tagasimaksmist, saab laenu refinantseerida.

See tähendab, et taotlege tasumata võla rahastamist teisest pangast. Kõik krediidiasutused ei anna laenu tagasimaksmiseks laenu. Peamised seda tüüpi teenust pakkuvad pangad: Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank.

Kuidas suurendada oma võimalusi ettevõtlusega alustamiseks laenu saada

Ettevõttele pangas laenu andmise küsimuses on eduka tulemuse saavutamiseks mitu võimalust.

1. Saate osta õiguse müüa toodet või osutada teenust, mis kuulub konkreetsele kaubamärgile. Frantsiis on tõeline tööriist, mis suurendab laenu saamise võimalusi.
2. Soovitav on leida käendajad. Need võivad olla isikud olenemata staatusest: organisatsioonid, üksikettevõtjad, lihtsalt üksikisikud. Maksejõulised käendajad, kes võtavad laenu maksehäire korral tagasimaksekohustuse, suurendavad oluliselt võimalusi.
3. Vajalik on kinnitada oma oskused ja kogemused, mida tulevases ettevõtlustegevuses rakendada. Kui ettevõte on suunatud ilma vastava kvalifikatsioonita jalatsite tootmise või parandamise teenuste osutamisele, keeldub pank tõenäoliselt laenu väljastamast.
4. Abi saamiseks võite pöörduda hüpoteeklaenu maakleri poole. Kviitung detailne info avab uusi võimalusi ettevõtete rahastamiseks.
5. Mitte mingil juhul ei tohi pangale esitada vale- ega valedokumente. Igal krediidiasutusel on oma turvalisusega tegelev osakond. Üksuse töötajad läbi erinevate organisatsioonide ja valitsusagentuurid sisse ebaõnnestumata kontrollige saadud andmeid.
6. Võite võtta ühendust väikeettevõtteid toetavate spetsialiseeritud keskustega. Sellised keskused läbi riigi toetus võib võtta osa vastutusest. Lisaks saab organisatsioon pakkuda mitmeid krediidiasutusi, kes on valmis ettevõtetele rohkem laenu andma soodsad tingimused.

Ärilaen ilma käendajateta

Mõned pangad töötavad klientidega soodsamatel tingimustel. Paljud neist ei nõua kolmandate isikute kaasamist, kes saaksid laenuvõtjale laenu tagasimakseid tagada. Krediidiasutuste nimekiri:

Nimi	Tagastamisperiood	Intress, % aastas	Piira kogust, hõõru.
Rusfinancebank	6-36 kuud	26.54 kuni 38.42	300 000
Postipank	Kuni 60 kuud	Alates 12.9	1 000 000
Tinkoff	Kuni 36 kuud	Alates 14.9	1 000 000
Sberbank	Kuni 24 kuud	13,9	100 000
SKB-pank	3 aastat	29,5	180 000
Promsvyazbank	12 kuni 60 kuud	12,9	1 500 000

Laen ettevõtluseks ilma tagatiseta ja käendajateta

Kõik ettevõtjad ei saa laenukohustuste tagamiseks kinnisvara anda. Paljud finantsasutused laenavad alustavatele ettevõtetele ilma tagatiseta. Siin on mõned neist:

Laen ettevõtluseks kinnisvara, auto tagatisel (pankade nimekiri)

Pangad ei soovi sageli ilma tagatiseta laenu anda. Nõutav kinnitamiseks Kinnisvara või autoga. Aga intressid ja tingimused on pehmemad kui ilma tagatiseta. Seda võib näha kinnisvara tagatisel väljastavate pankade näitel:

Laen sõiduki tagatisel:

Kuidas saada laenu alustavatele ettevõtjatele ettevõtluse alustamiseks: samm-sammult juhised

Nii et nullist ärilaenu saamiseks peate tegema mitmeid toiminguid.

1. Tuleb kindlaks teha, millistel on ettevõtte jaoks kõige soodsamatel tingimustel võimalik laenu saada. Kas on käendajaid, kes on nõus andma rahaline kohustus. Täpsema nõu saamiseks võite võtta ühendust krediidimaakleriga.
2. Peate valima panga, mis suudab kõige rohkem pakkuda Paremad tingimused alustava ettevõtte rahastamiseks.
3. Tuleb välja töötada üksikasjalik äriplaan.
4. Nõuannete ja esitatavate dokumentide loendi saamiseks võtke ühendust pangaga.
5. Koguge kokku võimalikult täielik dokumentide pakett, täitke küsimustik ja esitage see pangale läbivaatamiseks.
6. Kes osutab abi ettevõtluse arendamiseks laenu saamisel

Juhtub, et info rohkus ajab segadusse ega anna selget vastust laenuga seoses tekkinud küsimustele. Sellistel juhtudel on vaja ühendust võtta spetsiaalsete finantskeskustega.

Laenumaakler nõustab teid üksikasjalikult tekkinud küsimustes ja osutab reaalset abi. Laenamisega tegelev inimene on oma olemuselt lüli rahavajajate ja panga vahel.

Krediidiasutus soovib, et raha teeniks tulu. Seetõttu on vahendustegevus kasulik nii pangale kui ka tulevasele ettevõtjale. Krediidimaakleri abiga tekkinud takistused ületatakse väga lühikese ajaga. Vahendusteenused võivad probleeme lahendada ja äriideid ellu viia.

Hankige laen kiiresti ilma tagatiste ja käendajateta Internetist

Need võimalused sobivad Sulle, kui vajad kiirelt oma ettevõtte jaoks raha, kuid pole aega suurte laenude saamiseks.

Kuna ettevõtte arendamiseks napib vahendeid, tuleb esimese asjana pähe ettevõtte jaoks laenu võtmine. Eksperdid leiavad, et tegemist on kasvava väärtusega kuludega ja need on õigustatud. Kuid tuleb arvestada, et laenumaksed ei tohiks ületada 40% teie sissetulekust. Tänu sellele artiklile saate aru, kuidas ettevõtte jaoks laenu saada ja mida selleks vaja on, üksikasjalikud juhised räägib teile kõigist laenuandmisega seotud nüanssidest ja annab väärtuslikku nõu.

Pangalaen taotleb laenuvõtja rahasumma mille jaoks pank näeb ette piiratud aja konkreetsed tingimused, sihtotstarbeliselt koos protsendi tasumisega ressursi kasutamise eest.

Valige laenuprogrammid vastavalt oma vajadustele. Tagatislaenude intressimäärad on madalamad kui tagatiseta laenudel.

1. Mõelge otsuse õigsusele ja kukutage oma jõud
Esialgu tuleb lõpuks otsustada, kas vajate laenu, veenduge, et see ei koormaks tulevikus teie pere eelarvet.

Üks panga positiivse laenuotsuse tegemise kriteerium on teie palk. Teie kuumakse ei tohiks ületada 45-50% teie palgast. Kuid mõelge, kas saate endale sellist summat lubada? See ost tasub tõesti poole sissetulekust ära anda. Lõppude lõpuks, kui ost pole nii kallis, on parem koguda vajalik summa.

Kui otsustate siiski laenu võtta, siis on soovitatav selle tasumise eest maksta mitte rohkem kui 30%.
2. Taotlege mitmesse panka

Vaja on taotleda mitut panka korraga. See aitab teil:
1) Suurendage oma laenu saamise võimalusi.
2) Valige kõige soodsamad laenutingimused.

3. Teabe filtreerimine
Ankeedi täitmise hetkel tuleks jätta maksejõulise inimese mulje, rääkida laenuhalduriga. Juhtivate küsimuste korral andke mulle teada maksimaalne sissetulek kulusid täpsustamata. Proovige käituda võimalikult enesekindlalt, vältige küsimustiku vigu, lugege kõike väga hoolikalt.
Pidage meeles, et enne kui saadate kõik dokumendid turvateenistusse oma andmete kontrollimiseks, hindab pangatöötaja klienti ja koostab temast lühikirjelduse.

4. Püsige ühenduses
Pärast küsimustiku täitmist ja kõigi telefoninumbrite märkimist. Pidage meeles, et turvateenistus kontrollib ja heliseb telefone.
Kui pangatöötajad ei saa mõne aja jooksul teiega ühendust võtta, saate tõenäoliselt keeldumise.

5. Kaart maksmiseks on mugavam
Kui soovid osta kaupu, mille eest saab tasuda pangaülekandega, siis kõige parem oleks väljastada krediitkaart ja kasutada seda ostude sooritamiseks. Statistika kohaselt on krediitkaardid tulusamad, kuna:
1) ükskõik milline krediitkaart sööma " armuaeg» Igal pangal on oma tingimused. Tavaliselt kestab laenu intressivaba kasutamine kuni 60 päeva
2) Pidev kasutamine kogu kaardi kehtivusaja jooksul, tasuline - kasutamine.

6. Kas olete valmis kiiresti tagasi maksma?
Laen on soovitav võtta kuni kaheks aastaks välisvaluutas (dollarid, eurod), nende intress on palju madalam.

7. Säästke intressidelt
Proovige kokku koguda kõik sertifikaadid, mida pank küsib. Kui võtate laenu pangast, mis ei nõua sissetulekutõendit, siis peate kohe ootama kõrgemat intressi, kui te ei ole selle panga püsiklient.

Teine punkt, mida suurem on sissemakse, seda madalam on laenuintress.

Tarbimislaen üksikettevõtjale

Kehtivate reeglite kohaselt antakse sellist laenu eraisikutele. Mõnes olukorras on üksikettevõtjal kasulik võtta tarbimislaen individuaalne ja kasutada seda ärikuludeks.
Seda tüüpi laene väljastavad pangad aastal lühiajaline ja väikese dokumendipaketiga. Selle puuduseks on piiratud summa, mis ei ületa 700 tuhat rubla.

Laen käibekapitali suurendamiseks

Sel juhul on üksikettevõtjal soovitatav võtta laenu uue kaupluse või filiaali avamisel tooraine ja kaupade ostmiseks, tootenimekirja laiendamiseks.
Seda saab kasutada, kui arvelduskontol on rahapuudus.

kommertshüpoteek

Seda tüüpi laenamine võimaldab teil võtta laenu ettevõtte avamiseks ladude, kontorite ostmiseks, eeldusel, et see on pangale panditud.
Seda kasutavad ka väikeärikliendid üüripinna väljaostmiseks.

Autolaen IP jaoks

Sel juhul saab raha võtta laenuks tarbe- või kaubaveokite, eritehnika, sh põllumajanduse ostmiseks.
Seda tüüpi laenude puhul pole lisatagatist vaja – sellest saab ostetud sõiduk.

Projekti rahastamine

See väikeettevõtete laen sobib ettevõtjatele kallite seadmete ostmiseks, et tootmist laiendada.
Projekti rahastamise eesmärk on raha kogumine projekti elluviimiseks. Rahavool, mis on saadud projekti elluviimisest, on võla tagastamise aluseks.
Investeerimisprojekt kui laen ettevõtluse arendamiseks on piiratud aja, eelarve, ressursside ja kliendi vajadustele vastavate selgete tingimustega.

Frantsiisilaen

Selle programmi raames saate frantsiisi ostmiseks võtta ärilaenu 80% ulatuses selle väärtusest. Frantsiiside nimekirja pakub pank.
Laenu saab võtta sularahas või kanda kaardile ja arvelduskontole. Valige hinnanguliste kulude põhjal mugav kviitungivorm.

Võtma tulus laen, on vaja jälgida kõiki linna panku. Valik võtab palju aega, kuid leiate endale sobivaima variandi. Internetis on teenuseid, kus saate samaaegselt võrrelda panku ja ise valida, millistel tingimustel saate laenu võtta

1. Maailm protsenti.ru
2. Banki.ru

Laenu saamiseks vajalikud tingimused

1. tulus tegevus vähemalt kolm kuud;
2. positiivne krediidiajalugu;
3. pant kauba või vara näol;
4. käendajate olemasolu.

Teie ettevõtte arenedes on vajadus osta kontoritehnikat, kirjatarbeid, visuaalseid abivahendeid, ehitusmaterjalid remondiks. Sel juhul on ebaratsionaalne ettevõtte jaoks laenu võtta. Näiteks poleks väga mõistlik arvutit ettevõtjale või ettevõttele laenuks viia, kuna need on odavamad väljaminekud.

Kuidas saada laenu ilma keeldumiseta

Iga pank seab laenuvõtjatele oma nõuded. Kui sa ei sobi ühest pangast laenu võtmise tingimustega, siis vaata teise panga tingimusi.

Et ise otsustada, kuidas kõige paremini laenu võtta, lugege läbi panga nõuded laenuvõtjale ja hinnake oma olukorda:

1. Vene Föderatsiooni kodakondsus;
2. üksikettevõtja või juriidiline isik;
3. alaline või ajutine registreerimine vähemalt 6 kuud;
4. mitmest aastast alates saate laenu võtta, määrab iga pank ise, enamasti vanuses 21 aastat (registreerimise ajal) kuni 65 aastani (lõpetamise ajal);
5. äriplaani omamine.

Üksikasjalik äriplaan koos kõigi ettevõtte tegevuse arvutustega on panga positiivse vastuse aluseks. Lühidalt peaks see sisaldama:

1. füüsilisest isikust ettevõtja või juriidilise isiku loomise eesmärk;
2. põhjendatud laenuvajadus teie ettevõttele;
3. arvelduse miinimum finantsressursid ettevõtlusega alustama;
4. eeldatav kasum laenatud vahendite kasutamisest;
5. eeldatav tasuvusaeg;
6. ettevõtte või üksikettevõtja algoritm.

Kuidas saada ärilaenu nullist

Esmane investeering on alustava ettevõtte jaoks peaaegu alati vajalik. Ja mida on vaja laenu võtmiseks ilma krediidiajalugu, käendajate ja tagatisobjektita.
Sel juhul saad suure laenu võtta kasutades tagatisfondi tagatised toetada riikliku programmi raames väike- ja keskmise suurusega ettevõtlust.

Eelised:

1. välja töötatud garantiiskeem;
2. säästa aega;
3. fondi jaoks moodustab pank sertifikaatide paketi;
4. kiire laenuotsus.

Kui otsustate laenu võtta ilma keeldumiseta, kasutage garantiifondi teenuseid. Peate võtma ühendust oma ettevõtte asukohaga.

Samuti ärge ignoreerige riiki sooduslaen väikeettevõtluse arendamiseks - tagastamatu toetus. Riik viib selle programmi ellu läbi tööhõiveameti.
Soodusprogrammi raames saadud rahal on määratud otstarve. Riigistruktuurid kontrollivad rangelt subsideeritud vahendite kulutamist.
Raha väärkasutamise korral nõuab riik kogu summa tagastamist.

Milliseid dokumente on vaja laenu saamiseks

Iga pank määrab nõutavate dokumentide loendi omal moel. Kõige sagedamini nõuavad:

1. avaldus;
2. pass;
3. asutamisdokumendid;
4. riikliku registreerimise tunnistus;
5. ettevõtte finantsaruanded;
6. omandiõigust tõendav dokument;
7. Äriplaani;
8. Maksutagastus;
9. tõendid, mis kinnitavad laenuvõtja sissetulekut.

Kui pangalaen hõlmab tagatise registreerimist, siis milliseid dokumente on laenu võtmiseks vaja:

1. omandiõiguse tunnistus maatükk või kinnisvara;
2. masinate, seadmete soetamise fakti kinnitavad dokumendid;
3. masinate ja seadmete tehnilised passid;
4. tagatiskauba ostmise raamatupidamisdokumendid;
5. tasuta tagatise tõend.

Milliseid muid dokumente on vaja laenu võtmiseks ja keeldumise riskide vähendamiseks:

1. tuba avatud konto laenu andvas pangas;
2. täiendavate sissetulekuallikate kohta teabe edastamine;
3. rahvusvaheline pass viimaste välisreisidega;

dokumendid peavad olema kehtivad ja nõuetekohaselt vormistatud.
Ilma ettevõtluse arendamise sertifikaatideta on laenu saamine võimatu, kuid tagatise andmine vähendab nende arvu oluliselt.

Mida teha, kui laenuvõtja sureb

Dokumentide küsimuses ei saa ignoreerida kurba punkti: kui inimene võttis laenu ja suri, siis vastavalt artikli 1 lõikele 1. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 1175 kohaselt vastutab pärandi saanud pärija üleantud vara väärtuse ulatuses pärandi saanud isiku võlgade eest.
Kuid sageli kindlustavad pangad laenuvõtjaid surmaohu vastu. IN laenuleping on kirjutatud kindlustusklausel. Kui teil on kindlustus, kontrollige oma kindlustusjuhtumit, kindlustuse kehtivusaega ja esitage dokumendid panka.

Laenu andmise plussid ja miinused

Mis tahes panga töötajad annavad teile nõu laenu saamiseks. Kuid tõenäoliselt ei puuduta see raha laenamise eeliste ja puuduste teemat.

Laenu eelised:

1. rahaliste probleemide kiire lahendamine;
2. ettevõtte õigel ajal avamine või laiendamine;
3. lihtsustab hooajalist äritegevust;
4. tulevikus teenuste eest pangalt hüvede saamine;
5. vähendada maksubaasi.

miinused:

1. intressidest tingitud enammakse;
2. laenu andmiseks panga leidmisele kulunud aeg;
3. suure hulga dokumentide koostamine;
4. vanusepiirangud;
5. hüpoteegiga koormatud kinnisvara hindamine alla turuväärtuse.

Panka valides arvesta lisaks krediiditingimustele ka teenuse kvaliteeti ja pangaspetsialistide suhtumist sinusse. Oluline punkt on teie ärivõimaluste mitteametlik hinnang.
See tuleb kasuks ka edaspidi, kui tekib raskusi või küsimusi. Lojaalsed pangatöötajad lähevad teiega alati dialoogi ja pakuvad olukorrast väljapääsu.
Ettevõttele laenu saamine ei ole lihtne, kuid veelgi keerulisem on seda õigeaegselt ja kahjudeta tagasi maksta. Kuulake ekspertide reegleid:

1. proovige elada oma võimaluste piires ja ärge tekitage endale palju võlgu;
2. ära võta esimest kinnitatud pangalaenu ilma laenu võtmise tingimusi ja teiste pankade intressimäärasid võrdlemata;
3. tehke makseid mitte ainult rangelt ajakava järgi, vaid võimaluse korral suurendage neid vähemalt mõne miinimumsumma võrra;
4. vältida hilinenud makseid;
5. teavitama panka tekkinud finantsprobleemidest.

Olles laenu võtnud, peaksite teadma, et peate rohkem tagasi andma. Kuid teil on rohkem võimalusi oma äri arendada.

Hollywoodi filmides näidatakse meile sageli töötuid, kes tulevad panka äriplaaniga ja taotlevad ettevõtlusega alustamiseks laenu. Venemaal tasub tunnistada, et see süsteem pole praktiliselt välja töötatud, kuid meie riigis saate soovi korral laenatud vahendid ja alustada oma äri.
Tänases artiklis räägime sellest, kuidas ja kust saab ettevõtlusega alustamiseks laenu saada. Arutame ka, mida selleks vaja on ja millised on alternatiivid pangalaenudele.

Oma äri ajamise soovi murrab üsna sageli vajadus omada stardiraha. Ja kui mõnes tegevuses, siis paljud populaarsed ja nõutud väikeettevõtlussektorid nõuavad märkimisväärseid investeeringuid.

Näide. Minipagari avamiseks vajate raha ruumide rentimiseks, ahjude, laudade ostmiseks ja vajalike kommunikatsioonide toomiseks. Investeeringute kogusumma algfaasis võib ulatuda 200-300 tuhandest miljoni rublani.

Erinevalt väga levinud ja investeerimislaenudest on ärilaenu saamine nullist üsna keeruline ja aeganõudev. Selle põhjuseks on panga suured riskid - mitte iga krediidiasutus otsustab sponsoreerida "siga kotis".
Tegelikult annavad täna väikeettevõtetele nullist laene aktiivselt välja ainult Sberbank. Samas seab see ka palju nõudeid ja piiranguid.
Kui olete huvitatud sellest, kuidas ettevõtte alustamiseks laenu saada, soovitame teil kaaluda selliste laenude tavalisi tingimusi:

• Madal intressimäär on peamine eelis.
• Summa ei ületa 1 miljonit rubla.
• Osalusosalus omavahendid – vähemalt 20%(ehk väikeettevõtluse alustamise laen katab maksimaalselt 80% vajaminevast summast).
• Laenu tagatiseks on kolmandate isikute käendus ja vara pant. Väikelaenud pankadest võib piirduda garantiiga.
• Laen väljastatakse äriplaani uurimise alusel. Samas piiravad pangad kõige sagedamini laenutegevusalasid ja pakuvad oma standardskeeme.

Sberbank väljastab laenu ettevõtte avamiseks ja frantsiisi ostmiseks. Esimesel juhul pakutakse kliendile valikut tosina tegevusvaldkonna vahel, millest igaühe jaoks on standardne äriplaan juba välja töötatud.

• Klient on kohustatud registreeruma juriidilise isiku või üksikettevõtjana, läbima pangas koolituse ja töötama võlausaldaja juures avatud kontode kaudu.
• Vajadusel (näiteks kui kliendil ei ole laenu saamise hetkel regulaarset sissetulekut) pank võib pakkuda edasilükkamist kuni kuue kuu makseteks.

Kuidas saada edukalt laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist

Kui teil pole vajalikku summat ja võimalust seda säästa, jätavad paljud inimesed unistuse oma äri. Samas seal suurepärane võimalus hakka ettevõtjaks ilma vajaliku algkapitalita – taotle laenu, et alustada väikeettevõttega nullist.

Niisiis, kuidas alustada oma äri ainult ideega? Pakume lühikest juhendit, kuidas saada ärilaen nullist.

• Tehke kindlaks, millised pangad finantsgrupid Teie piirkonnas annavad laenu idufirmadele. Tavaliselt see nimekiri piirdudes vaid mõne pealkirjaga.
• Uurige hoolikalt laenuvõtjatele esitatavaid nõudeid ja pangaportaalidesse postitatud projekti. Tehke kindlaks, kuidas teile need piirangud kehtivad ja kas teie ettevõte järgib neid.
• Kui kõik tingimused teile sobivad, on aeg end hõivata. Ühest ideest ei piisa- pank peab välja selgitama, kui palju plaanite kulutada, milleks, mis aja jooksul ja ka millal hakkab projekt end ära tasuma.
• Veenduge, et teil oleks piisavalt sääste, et katta vähemalt 20% projekti kuludest.
• Soovitav teha eelkokkulepped rentimisel, kauba, tooraine ostmisel, läbi rääkida transpordi ja tehnika müüjaga.
• Koguge kõik taotlemiseks vajalikud dokumendid aegsasti kokku.
• Otsustage tagatise ja garantii üle, mille saate pangale anda. sel juhul neid ei väljastata - pank vajab raha tagastamiseks olulisi tagatisi.
• Esitage pangale avaldus, lisades äriplaani ja dokumentide paketi.
• Taotluse töötlemine võib võtta aega 3-4 päeva kuni 2 nädalat olenevalt projekti keerukusest ja dokumentide mahust.
• Positiivse otsuse korral allkirjastate laenu ja tagatise dokumentatsiooni, avate pangakonto.
• Laen antakse tavaliselt vormis taastumatu liin.
• Tuleb meeles pidada, et ettevõtte avamiseks antav laen on suunatud ja selle kasutamine peab selgelt vastama äriplaanile. Iga tehingu kohta esitate pangale tõendavad dokumendid (kviitungid, tšekid, müügilepingud).

Kas pangalaenule on väärt alternatiive?

Kui olete tutvunud materjaliga, kuidas väikeettevõtte alustamiseks laenu saada, ja jõudnud järeldusele, et selline laen on võimatu, on väljapääs. Pange tähele, et paljud algajad ettevõtjad seisavad silmitsi mitmete probleemidega:

• Pank ei anna laenu valitud tegevuskavale, kuna ei oska hinnata oma kasumlikkust.

Reeglina väljastatakse selliseid laene ainult väga populaarsete äriliikide jaoks - juuksuriteenused, pagariärid, ilusalongid jne.

• Ettevõtjal puudub võimalus laenu tagatise ja käendusega tagada.
• Laenusummast ei piisa vajalike kulude katteks (näiteks on vaja soetada kallis tootmisliin, tooraine, materjalid).
• Kliendil on negatiivne krediidiajalugu.

Kuid isegi sellistel juhtudel saate raha hankida ja oma unistuste äri avada. Loetleme need:

• Paljud ambitsioonikad ettevõtjad lähevad mööda ja asjata. Via tasuta rahalist abi, saate katta olulise osa ettevõtluse alustamise kuludest.
• Ettevõtjad, kes on kindlad oma tulevase äri kasumlikkuses, võivad otsida endale sobiva investeerimisfirma. Selleks on vaja üksikasjalikku äriplaani, õnne ja head veenmisannet.
• Väikeettevõtet rahastatakse vabatahtlikult äriinglid. Need on isikud, kes mitte ainult ei investeeri, vaid pakuvad ka abi, jagavad oma kogemusi algaja ettevõtjaga.
• Kui vajate väikest summat ja saate stabiilne sissetulek, saate hõlpsalt tavalist tarbimislaenu ja saata raha ettevõtte alustamiseks. Selle meetodi peamine eelis on see, et sellised laenud ei vaja tagatist.

Järeldus

Niisiis saate Venemaal ettevõtte avamiseks laenu saada, kuid sellel protseduuril on palju piiranguid ja takistusi. Mõned pangad, kes selliseid väljastavad, seavad laenuvõtjatele üsna tõsiseid nõudeid, väljastavad vahendeid ainult tagatise ja käenduse vastu. Lisaks on tulevase ettevõtte ulatusele seatud piirangud.

Samas on ka alternatiive. Väikeettevõtte stardilaen võib asendada investeeringute, tarbimislaenu, riigitoetuste, isiklike või pere säästudega. Lõplik valik jääb tulevase ettevõtja teha.
Kui olete artikli teemast huvitatud, jätke oma kommentaarid ja hinnangud. See aitab meil täita saidi äärmiselt oluliste ja vajalike materjalidega!

Jevgeni Smirnov

# Ärilaenud

Pankade tingimused ja nõuded

Pangalaen ei ole ainus üksikettevõtjatele ja LLC-dele kättesaadav laenuvorm. Olemas alternatiivseid viise meelitada ettevõttesse rahalisi vahendeid, mida käsitletakse ka selles artiklis.

Artiklite navigeerimine

• Miks pangad ei soovi ettevõtluse alustamiseks laenu väljastada
• Ettevõtluse arendamise laen: taotlemise kord
• IP-le ja LLC-le laenamise omadused
• Dokumentide loetelu laenu saamiseks
• Mida on vaja laenu saamiseks
• Kuidas saada laenu ettevõtte avamiseks ja laiendamiseks
• Nõuded laenuvõtjale
• Kuidas suurendada oma võimalusi laenu saada
• Millised pangad annavad laenu
• Tarbimislaenud
• Ärilaenud
• Alternatiivsed laenuvõimalused
• Tulemused

Sest dünaamiline areng Väike- ja keskmise suurusega ettevõtete sektoris peab riik võimaldama ettevõtjatele soodsa hinnaga laenu. Ettevõtte nullist kasvatamine on sageli võimatu ilma täiendava rahastamiseta.

Tegutsev äri, saades juurdepääsu uutele investeerimisallikatele, suurendab kasumit ja muutub panga jaoks usaldusväärseks laenuvõtjaks. Aktiivseid, maksejõulisi ärimehi, kelle käsutuses on kasumlik vara, peab pank usaldusväärsemaks ja distsiplineeritumaks laenuvõtjate auditooriumiks.

Miks pangad ei soovi ettevõtluse alustamiseks laenu väljastada

Venemaa majandusolud on kujunenud selliseks, et pangad laenavad üksikettevõtjad ja juriidilised isikud vastumeelselt. Samas ei vasta laenude väljastamise tingimused alati finantseerimisest huvitatud ettevõtja kasumlikkuse lävele.

Veel vähem valmis Venemaa pangad jaoks laenu anda uus äri algusest. Probleem seisneb riskides, millele pangad on avatud. Seda kinnitab ettevõtete loomiseks ja laiendamiseks heakskiidetud laenude madal protsent. Kuid idufirmade umbusaldamisel on oma loogika ja seda on lihtne seletada järgmiste argumentidega:

• ainult paberil eksisteeriv äri ei ärata krediidivahendustasu vastu usaldust;
• algajal ettevõtjal pole sageli positiivset krediidiajalugu, mis suurendab riske;
• veel mittetoimiv ettevõte ei saa garanteerida kasumi teenimist laenu tasumiseks;
• nullist loodud ettevõttel puudub sageli vara, mis võiks olla tagatiseks;
• laenu ettevõtluse alustamiseks peab toetama hästi koostatud äriplaan;
• nullist äriks laenu võttes ettevõtja riske pangaga ei jaga.

Kui üksikettevõtja või OÜ väljastab laenu ettevõtluse arendamiseks, siis on tõenäosus positiivne otsus komisjonitasu suurendatakse.

Ettevõtluse arendamise laen: taotlemise kord

IP-le ja LLC-le laenamise omadused

Ettevõtte organisatsiooniline vorm praktiliselt ei mõjuta laenuvõtjale esitatavaid nõudeid ja ettevõtluslaenu saamise korda. Paljud pangad kehtestavad üksikettevõtjatele ja LLC-dele ühesugused laenutingimused. Erinevused võivad olla seotud ainult pangale esitatavate dokumentide ja tagatise vormiga. Eelkõige peab üksikettevõtja andma abikaasa käenduse ning piiratud vastutusega äriühingu laenu saamiseks allkirjastavad garantii kõik ettevõtte asutajad ja tegelikud omanikud.

Samuti iseloomustab eraettevõtjatele laenu andmist LLC-ga võrreldes kiirem taotluse läbivaatamine. Selle põhjuseks on asjaolu, et üksikettevõtjad peavad finantsarvestust lihtsustatud kujul ja krediidivahendaja võtab laenuvõtja maksevõime hindamiseks vähem aega. Selleks kasutatakse spetsiaalseid meetodeid. Euroopa Pank Rekonstrueerimine ja arendus. OÜ krediidivõimelisuse hindamiseks kasutavad pangad sageli üksikasjalikumat klassikalist finantsanalüüsi.

Üksikettevõtjatele ja OÜ-dele laenamisel on vähe olulisi erinevusi, kuid need on siiski olemas ja seda tuleb pangale taotledes arvestada.

Dokumentide loetelu laenu saamiseks

Ettevõtluslaenu saamiseks peab laenusaaja esitama järgmised dokumendid:

• notariaalselt tõestatud asutamisdokumendid;
• maksumaksja registreerimisvorm;
• allkirja- ja pitsatnäidistega kaart;
• korraldused krediidikontol toimingutega seotud ametnike ametisse nimetamise kohta;
• litsentsid ja patendid;
• viimase kvartali ja möödunud aasta finantsaruanded;
• teistes pankades registreeritud arvelduskontode toimingute tõend;
• tõendid, mis kinnitavad võlgade puudumist riigi ees;
• väljavõtted teistes pankades avatud laenude kohta.

Materiaalse tagatisega laenu taotlemisel nõuab pank tagatiseks omandiõiguse dokumente. Juba toimiva äritegevuse arendamiseks laenu väljastamisel võib pank nõuda lepingute sõlmimist osapooltega. Ja projekti nullist rahastades soovib krediidikomisjon äriplaani uurida. Samas kasutavad erinevad pangad erinevat lähenemist laenuvõtja analüüsile ning neil on õigus nõuda kliendilt täiendavaid dokumente.

Mida on vaja laenu saamiseks

Laenu andmine väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele Venemaal on üleminekujärgus, kuid üksikettevõtjad ja juriidilised isikud neil on juurdepääs krediidile, kuigi piiratud. Kui äri on püsivalt kasumlik, sellel on piisav materiaal-tehniline baas ja kõik eduka ettevõtte tunnused, siis annab pank laenu intressimääraga 12-15%. Koos puudumisega tagatis ja positiivse krediidiajalugu, on laenukulu suurem.

Deposiidiga

Ettevõtluse laenud suuri summasid ja edasi pikaajaline praktikas on see võimalik ainult tagatise olemasolul. Pank vajab kohustuslikke materiaalseid tagatisi ja seetõttu antakse pant:

• tagatiseks oleva kinnisvara ostmisel;
• sihipärase laenamisega toimivale ettevõttele;
• pikaajalise laenu taotlemisel ettevõtluse arendamiseks;
• riigi toetusprogrammi raames laenu avamisel.

Tagatisraha olemasolu suurendab krediidikomisjoni positiivse otsuse tõenäosust. Lisaks on tagatis laenu kasutamise intressimäära alandamise aluseks.

Ilma tagatiseta

Praktikas ei anta ettevõtetele laenu ilma tagatiseta ja käendajateta suurtes summades, mis ületavad 1 miljonit rubla. Pangad peavad selliseid laene riskantseks, piiravaks maksimaalne summa sadu tuhandeid laene. Kuid isegi nende piirangute juures on tagatiseta laenu intressimäär võrreldav eraisikutele mõeldud pakkumistega.

Ilma tagatiseta ettevõtluse arenduslaen võib olla kasulik nii üksikettevõtjale kui ka juriidilisele isikule. vähesega inimesed põhikapital ja kõrged käibemäärad. Sularahalaen all kõrge protsent saab edukalt kompenseerida lisafinantseerimisega saavutatud kasumlikkuse järsk tõus. Näiteks käibekapitali suurendamine uusaasta pühad tagatiseta laenu kaudu võib olla positiivne mõju poe sissetulekule.

Kuidas saada laenu ettevõtte avamiseks ja laiendamiseks

Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete rahastamisele spetsialiseerunud pankades on palju ilma tagatiseta laenuprogramme. Ettevõtja, kelle käsutuses ei ole tagatist, võib loota laenu saamisega, kuid sel juhul aastaintress muutuvad kõrgemaks ja nõuded ärile karmimaks. Kui me räägime idufirmale laenu andmise kohta on siin pangad veelgi konservatiivsemad. Hoolimata asjaolust, et paljud neist kinnitavad oma valmisolekut ettevõtetele nullist laenu anda, väljastatakse selliseid laene praktikas äärmiselt harva. Selliste laenude intressid on võrreldavad mikrolaenudega.

Krediidikomisjonitasu vankumatu argument on stabiilne äri, mis teenib võla tasumiseks piisavat kasumit. Seetõttu on praktikas nullist ettevõtte alustamiseks laenu saamine väga keeruline.

Nõuded laenuvõtjale

Erinevalt tarbimislaenud, mille summad ei ületa tavaliselt sadu tuhandeid rublasid, ärilaenu nišis mõõdetakse laene kümnetes miljonites rublades. Suured laenud tähendavad suuri riske. Seetõttu seavad pangad maksejõuetu publiku viivitamatuks välja rookimiseks laenuvõtjale mitmeid nõudeid:

• puuduvad tasumata laenud;
• maksude õigeaegne tasumine;
• äritegevuse legitiimsust.

Mida kõrgemad on panga nõuded, seda soodsamaid laenutingimusi suudab ta pakkuda. Sellises olukorras saab ettevõtja peaaegu alati raha ettevõtluse arendamiseks – küsimus on vaid tingimustes. Ettevõtluse arendamiseks antavad tagatiseta laenud eeldavad võrreldavaid tingimusi tarbimislaenudüksikisikute jaoks.

Kuidas suurendada oma võimalusi laenu saada

Ettevõtluse alustamiseks laenu väljastades kasutab pank laenuvõtja maksevõime mitmeastmelist kontrolli. Kliendi usaldusväärsuse oluliseks näitajaks on tema krediidiajalugu. Laenaja distsipliin on see tegur, mis määrab eelkõige selle, kas raha väljastatakse või mitte. Muide, halb krediidiajalugu on parem kui üldse mitte.

Selleks, et laenu saamise võimalused oleksid reaalsed, peab ettevõte viimastel aruandeperioodidel pidevalt kasumit tootma. Rahastamist taotleva ettevõtte positiivne dünaamika on roheline tuli krediidikomisjonile. Lisaks, kui ettevõtte käsutuses on likviidne materiaalne baas, suureneb oluliselt võimalused arendamiseks laenu saada.

Kui ettevõtja otsustab avada ettevõtte, võttes selleks pangast laenu, peab ta esitama pangale üksikasjaliku äriplaani, milles:

• kirjelda oma idee olemust;
• esitada üksikasjalik teostusalgoritm;
• teha kõik arvutused;
• võtta arvesse peamisi riske.

Krediidikomisjon analüüsib äriplaani üksikasjalikult. See tuleb koostada asjatundlikult ja detailselt, sest panga jaoks toimib see laenuvõtja pädevuse indikaatorina. Äriplaani omamine aga ei garanteeri, et pank sulle vajaliku raha annab. Sel juhul aitab kolmandate isikute käendus suurendada ettevõttele laenu saamise võimalusi. Aga leidlikul ettevõtjal on mõistlikum laenata raha otse potentsiaalselt käendajalt, kui kaasata menetlusse pank.

Millised pangad annavad laenu

traditsiooniliselt väike ja keskmine äri laenamine riigile ja suurtele kommertspangad. Praeguseks on paljud asutused kõige aktiivsemad ettevõtlustegevuse võlausaldajad.

Tarbimislaenud

Tarbijalaenud on kallimad laenutoode, mida iseloomustab madal protsent ebaõnnestumisi. Sobib väikestele kõrge kapitali käibemääraga eraettevõtetele.

pank	Laenu tingimused	Intress	Krediidisumma (rubla)
Promsvyazbank	Kuni 84 kuud	Alates 6,9%	Kuni 3 miljonit
Alfa-Pank sularahalaen	Kuni 84 kuud	Alates 11,99%	Kuni 4 miljonit
Kodukrediidi pank	Kuni 84 kuud	Alates 10,9%	Kuni 1 miljon
Sovcombank	Kuni 84 kuud	Alates 8,9%	Kuni 400 tuhat
Tinkoff	Kuni 36 kuud	alates 12%	Kuni 2 miljonit
idamaine	Kuni 70 kuud	Alates 9,9%	Kuni 3 miljonit
Renessansi krediit	Kuni 70 kuud	Alates 10,5%	Kuni 700 tuhat
Sberbank	Kuni 84 kuud	Alates 11,9%	Kuni 5 miljonit

Ärilaenud

Seda tüüpi laenu saamine on keerulisem, kuid nende intressimäär on veidi madalam. Saate ühendust võtta järgmiste pankadega:

Panga/laenu programm	Laenu tingimused	Intress	Laenusumma (rubla)
Sovcombank Superplus	Kuni 120 kuud	Alates 11,9%	Kuni 30 miljonit
Sberbank Trust	Kuni 36 kuud	Alates 15,5%	Kuni 3 miljonit
Sberbanki ärifond	Kuni 48 kuud	Alates 15,5%	Kuni 3 miljonit
VTB Express	Kuni 60 kuud	13 kuni 16%	Kuni 5 miljonit
AK baaride arendus	Kuni 60 kuud	Individuaalne arvestus	individuaalselt
Promsvyazbanki äri	Kuni 180 kuud	Individuaalne arvestus	Kuni 250 miljonit
UBRD "Äri kasv"	Kuni 24 kuud	alates 16%	Kuni 1 miljon

Pandiga areneva ettevõtte omanikul ei ole keeruline oma ettevõtte edasiarendamiseks laenu võtta. Sellised kliendid suurimad pangad Venemaa on valmis pakkuma väike huvi Ja paindlikud tingimused tagasimaksmine. Teisiti on olukord nendega, kes sisenevad ärisse nullkapitaliga, tuginedes ainult sellele laenurahad. Pangad seavad sellele laenuvõtjate kategooriale rangemad tingimused, piirates maksimaalset laenusummat ja tagasimakseperioodi.

Alternatiivsed laenuvõimalused

Pangalaen ei ole ainus üksikettevõtjatele ja LLC-dele kättesaadav laenuvorm. Ettevõtte rahastamiseks on alternatiivseid viise. Nende hulgas:

• Kiirlaen on laenamise vorm, mille puhul ettevõte saab ilma tagatiseta laenu võtta mõne tunni jooksul.
• Tagatisvara ost – võimaldab soetada ettevõtluseks vajalikku materiaalset põhivara ajatatud maksega. Kui ettevõttel on vaja kontoritehnikat või mööblit, saate seda kõike soetada tagatisvara likvideerimise programmi raames.
• Arvelduskrediit on lühiajaline kiirkrediit vastaspooltega arveldamiseks.
• Faktooring – mugav viis saadaolevate arvete krediteerimine.
• Refinantseerimine - korduv laenuandmine ettevõttele laenu tagasimaksmiseks laenuvõtjale teistes pankades.

Tulemused

Väikeettevõtetel, olenemata sellest, milliste raskustega nad Venemaa õigusvaldkonnas kokku puutuvad, on reaalne juurdepääs laenudele. Selleks piisab juriidiliste dokumentide esitamisest, maksuaruandlus, lepingud ja juhtimisdokumentatsioon, info kontode kohta teistes pankades, andmed maksedistsipliini kohta, samuti tagatise registreerimiseks vajalikud paberid.

Omades tulu tootva ettevõtte jaoks dokumentide paketti, saab ettevõtja soodsatel tingimustel laenu. Kui rääkida sellisest teenusest kui laenust ettevõtte nullist alustamiseks, siis Venemaa turg selliseid laene väljastatakse harva. Raha saamiseks peab ettevõtja esitama üksikasjaliku äriplaani, toote prototüübid, projekti dokumentatsioon ja muu "tõenditebaas", mis sunnib laenukomisjoni võtma riski ja rahastama idufirmat. Kuid isegi sel juhul ei ole mingit garantiid saada raha samadel tingimustel, kui rahastatakse toimivat ettevõtet.