Paljud inimesed soovivad avada oma ettevõtte, kuid kõigil pole selleks piisavalt raha. See pole piisavalt lihtne. Samuti tuleks pärast avamist investeerida äri arendamisse. Raha on vaja kinnisvara rentimiseks, transpordiks, tehnikaks, kauba ja tooraine ostmiseks, personali palkamiseks jne. Ja iga eesmärgi jaoks saate valida oma laenuvõimaluse. Mõelgem, kas ja kuidas saada üksikettevõtja laenu.

Kuidas saada ärilaenu

Üksikettevõtja ehk üksikettevõtja võib ettevõtlusega tegeleda tulu teenimise eesmärgil, kuid tegemist on vaid üksikisikutega, kellel on vastavad õigused ja kohustused. Ettevõtte avamiseks ja arendamiseks laenu taotledes saavad eraisikud loota soodustustele ja eriprogrammid, kuid pangad kontrollivad väga rangelt oma maksevõimet ja sageli keelduvad laenu andmast.

Rohkem võimalusi on neil, kes suudavad turvalisust pakkuda, või juba tegutseva ettevõtte omanikel (kuuekuulise kogemusega). Ja pidev nõudlus stabiilne sissetulek viimaste kuude jooksul. Jämedalt öeldes on IP-laenu saamine peaaegu võimatu, kui tegevus ei ole kasumlik. Sel juhul tuleks kaaluda mittesihtotstarbelist laenu.

Mittesihtotstarbelisel laenul on miinused: lühike laenutähtaeg ja väike summa. Tegelikult on võimalik võtta suur summa, kuid selleks peate suure tõenäosusega andma tagatiseks kalli ja likviidse vara:

• Kinnisvara;
• Transport;
• Väärtpaberid;
• Varustus ja erivarustus.

Kui me räägimeüksikettevõtja sihtlaenu kohta, siis peaks ettevõtja olema ette valmistatud pangapoolseks finants- ja majandustegevuse analüüsiks. Seega võib laenuandja olla kindel ettevõtte kasumlikkuses. Seetõttu on algajal ärimehel laenu taotlemisel raskusi, kuna tal pole tegelikult võimalust esitada piisavalt dokumente, mis kinnitaksid ettevõttesse raha paigutamise fakti.

Enamik panku nõuab maksedokumente, mis kinnitavad põhivara – kauba, tooraine, materjalide, seadmete jms – ostu, väljavõtteid pangakontod, rendileping ärikinnisvara(kui on), käendajate olemasolu.

Tähtis: tagatise andmisel suureneb märkimisväärselt panga positiivse vastuse võimalus, kuna iga äri, eriti uus, on seotud riskidega ja pankadele ei meeldi oma rahaga riskida.

Suurt rolli mängivad ka järgmised tegurid: positiivne krediidiajalugu, pankrotistaatuse puudumine lähiminevikus, maksevõimet kinnitav terviklik pakett – kajastab tavapärast ärikasumit. Eelmisel aastal, esmased dokumendid, audiitori aruanded, muud dokumendid (kalli vara omandikinnitus).

Tähendus on finantsteenus selles, et ärimees saab võimaluse saada teatud ajavahemike järel, tingimusel et jooksev võlg tuleb tagasi maksta, näiteks iga 3 kuu tagant. Eeliseks on see, et enammakse on väiksem, sest intressi arvestatakse osasummalt, mitte kogu saadaolevalt laenusummalt.

Siin arvutatakse nii, et ettevõtja saab pangast täpselt nii palju, kui tal mugavaks äritegevuseks vaja läheb. Ärimees saab kasumit teenida lühike aeg edukalt võlad tasuda ja vastavalt sellele saada ilma probleemideta järgmine osamakse.

On olemas spetsiaalsed laenuprogrammid: transpordi ostmiseks, ettevõtte laiendamiseks jne. Sellisel juhul on laenusaaja kohustatud pangale aru andma mõeldud kasutamiseks laenatud rahalisi vahendeid, loomulikult esitades vastavad dokumendid.

Tavaliselt ei ületa laenuperiood 5 aastat ja laenusumma ei ületa 1 miljonit rubla, kuigi kõik sõltub konkreetsest pangast ja programmist. Peamine probleem seisneb siin selles, et laenuandjad keelduvad selliseid laene väljastamast ilma tagatiseta.

Suurim tõenäosus pangalt positiivse vastuse saamiseks on tarbimislaenu taotlemisel. Sel juhul on laen mittesihtotstarbeline, st laenuandjat ei huvita, kuidas laenuvõtja raha kasutab. Kuid suure laenu saamine on raske.

Tarbimislaen sobib siis, kui kogu summast ettevõtluse alustamiseks ja arendamiseks ei piisa. Näiteks on ruumid juba üüritud, tehnika on, aga raha kauba ostmiseks pole. Siis saab ettevõtja lihtsalt tarbimislaenu väljastada ja ettevõtlusega alustada.

Vajalikud dokumendid

pakett vajalikud dokumendid on üksikute ettevõtjate jaoks iga laenuvõimaluse puhul erinev ja igal pangal võib olla oma. Kuigi on olemas vajalike dokumentide loend:

• Pass;
• OGRNIP salvestusleht või OGRNIP sertifikaat;
• Maksutagastus viimase jaoks aruandlusperiood;
• Tõend töökoha sissetuleku kohta (kui jätkate eraettevõtjana palgatöötamist).

Kui jätkate palgatööd ja olete üksikettevõtja staatuses, teil pole midagi pantida, soovitame esmalt proovida laenu saada tavalise eraisikuna. nägu, sest pangad on eraettevõtjatele laenu andmas äärmiselt vastumeelsed. Paradoksaalne, aga meie riigis on tavalisel kõval tegijal lihtsam laenu saada kui oma äriga ettevõtjal.

Vaatamata ebasoodsale majandusolukorrale tehakse meie riigis endiselt teatud jõupingutusi üksikettevõtjate toetamiseks, mida tõendavad Venemaa pankade laenuprogrammide read.

Muidugi on täna väike- ja keskmise suurusega ettevõtete arendamiseks raha hankimise protsessi lihtsustamise teema avalikkuses tuliselt arutlusel ja selles suunas on juba midagi tehtud. Samas nendib märkimisväärne osa laenamise valdkonna eksperte, et kui jutt läheb kiireloomuliseks laenuks pangaasutuselt, siis on seda tulusam teha, kui võlgnikuna esineb eraisik.

Analüütikud väidavad ka kindlalt, et tarbimislaene töödeldakse teiste programmidega võrreldes kiiremini, kuna kontrollimisele ja analüüsile läheb vähem teavet. Kas see tähendab, et praegu ei ole üksikettevõtjatel ilma sissetulekutõendita laenu saamine nii keeruline? Osaliselt jah.

Asi on selles, et enamikul juhtudel kasutavad ettevõtjad lihtsustatud maksusüsteemi, mistõttu pangad kulutavad analüüsile suhteliselt vähe aega. rahaline seisukordülaltoodud laenuvõtjate kategooria.

Dokumendid

Tuleb märkida, et üksikettevõtjate laenud väljastatakse ainult teatud dokumentide loendi esitamisel. Kõigepealt peate täitma avalduse. Samuti on vaja pakkuda töötajaid krediidiasutus laenusaaja isikut tõendav dokument. Lisaks antakse üksikettevõtjatele laene välja tõendi esitamise korral, milles identifitseerimisnumber maksumaksja (selle väljastab föderaalne maksuteenistus). Olge valmis selleks, et teilt nõutakse dokumenti, mis näitab teie suurust palgad või tulu - viimasel juhul koostatakse akt, mille kinnitavad töötajad maksuteenus. Kui võtta arvesse statistilist teavet, on Gazprombank potentsiaalsete laenuvõtjate suhtes lojaalsuse poolest esikohal, kuigi tema intressimäärasid ei saa madalaks nimetada.

Pangal peavad olema garantiid

Loomulikult peavad pangal olema teatud tagatised võla tagastamata jätmise korral, mistõttu teatud juhtudel eeldab see garantiilepingu või pandilepingu täiendavat täitmist.

Samal ajal antakse üksikettevõtjatele laenu kuni 300 tuhande rubla ulatuses ilma ajutisi meetmeid kasutamata. Kui räägime suurematest laenusummadest, siis käendajaks loetakse vaid maksejõuline isik, kes laenuvõtjapoolse laenukohustuse rikkumise korral peab võlad hüvitama. Lisaks on vaja esitada dokumendid, mis kinnitavad käendaja rahalist maksevõimet.

Muidugi konkurents alal soodsaid pakkumisi laenuprogrammid on kõrged, mistõttu finantsasutused pehmendavad laenuvõtjatele esitatavaid nõudeid perioodiliselt. Näiteks saavad soovijad Sberbankis taotleda laenu üksikettevõtjale kuni kolme miljoni rubla ulatuses perioodiks 3 kuud kuni 3 aastat minimaalse intressimääraga 15,62. Programmi nimi on "Business Trust". Samas ei näe see ette materiaalset toetust ning ettevõtte omanik tegutseb otseselt käendajana.

Kiirlaen

Praegu valivad paljud laenuvõtjad lühiajalised laenud IP jaoks. Sellised programmid võimaldavad teil kiiresti lahendada jooksvaid probleeme, millega algaja ärimees sageli kokku puutub.

Otsus lühiajalise laenu väljastamise kohta tehakse reeglina kiiresti – 3 päeva jooksul.

Arvelduskrediit

Mugav võimalus oma ettevõtte arendamiseks raha hankimiseks on selline laenamine nagu arvelduskrediit. See on kasulik selle poolest, et puudub range võlgade tagasimaksegraafik ja laenumaksed toimuvad raha laekumisel laenuvõtja arvelduskontole. Sellise laenu saate Sberbankis üksikettevõtjale. Samas on väljamakse maksimaalne suurus 40% võlgniku viimase kvartali arveldus- ja välisvaluutakontodele laekunud keskmisest kuusissetulekust.

Krediidiprogrammide peamised võimalused

Praeguseks on olemas mitmeid programme, mis annavad ärimehele võimaluse pangast raha laenata: universaallaenud, laenud praegused tegevused, investeerimislaenud, kommertshüpoteegid, liising ja faktooring.

Lisaks ülaltoodud laenumeetoditele kaaluge praegu kõige populaarsemaid laenuliike.

Universaalne krediit

Kas te ei tea, milline on parim viis IP arendamiseks laenu saada? Kasutage universaalset programmi. Selle eeliseks on see, et see ei näe ette mingeid eritingimusi. Ja finantsressursid, universaallaenu alusel saadud, saab kulutada ainult oma äranägemise järgi. Võib-olla, parim laen Ettevõtte IP jaoks - see on just selline võimalus. Sellega saate nii käibekapitali täiendada kui ka põhivara osta. Eelkõige pakub VTB24 pank kasutada programmi Kommersant. Selle valides saate kuue kuu kuni 5 aasta jooksul maksimaalselt 1 miljon rubla. Intressimäär sõltub perioodist, mille jooksul te võla tagasi maksate: kuni 1 aasta - 21%, kuni 2 aastat - 25%, kuni 5 aastat - 29% aastas. See programm on kasulik selle poolest, et laenuvõtja ei maksa laenu saamise eest komisjonitasusid.

Võite kasutada Alfa-Panga pakkumist. Saadud raha saad kasutada täiendusena käibekapitali ja investeerimisprojektid. Minimaalne piirmäär on 3 miljonit rubla, maksimaalne on 50 miljonit rubla. Raha laenatakse perioodiks kuus kuud kuni 3 aastat.

Tähelepanu tuleks pöörata Uralsib Banki välja töötatud universaalsele programmile. Selle oluliseks eeliseks on asjaolu, et laenuvõtjale tagatakse piisavalt pikad tähtajad ajapikendusperioodid- võla põhisumma saab tasuda terve aastase viivitusega.

Laenud jooksvateks tegevusteks

Kui ärimehel on vaja täiendada käibekapitali või osta seadmeid, masinaid või sõidukeid, samuti moderniseerida tootmist, siis on selleks otstarbeks spetsiaalselt ette nähtud laenu jooksvateks tegevusteks. Eeltoodud programmi raames laenu taotlemiseks on vaja tagatisi, sealhulgas tagatist. Lisaks võib pank sellise laenu väljastamiseks üksikettevõtjale nõuda mitte ainult seadmete, vaid ka ringluses olevate või ostetud kaupade pantimist.

Kuid praegu on levinud ka tagatiseta laenud laekumise eest, mille suurus on fikseeritud organisatsiooni arvelduskontol. Eelkõige saate Uniastrum pangas raha laenata sularaha vastu. Laenatud vahendite summa jääb vahemikku 50–70 protsenti kuu keskmisest sularaha sissetulekust.

UralSib Bank pakub käibekapitali täiendamist krediidirahaga summas kolmsada tuhat kuni kümme miljonit rubla. Maksimaalne tagasimakseperiood on 1 aasta.

Peaksite tähelepanu pöörama "Absolut Banki" pakkumisele. Tema välja töötatud laenuprogramm võtab arvesse ettevõtte käibe ulatust. See sõltub sellest limiidist, intressimäärast ja võla tagasimakse perioodist. Eelkõige näeb toetusprogramm ette laenu kolmesajast kuni üheksasaja tuhande rubla ulatuses. Samas on maksimaalne võla tagasimakse tähtaeg üks aasta, kui laenu kasutati käibekapitali täiendamiseks, ja kaks aastat, kui raha kulus põhivara ostmiseks.

Järeldus

Selline protseduur nagu üksikettevõtja laenu saamine peaks täna olema mitte ainult lihtne, vaid kasulik ka väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatele.

Ärimees, valides ühe või teise laenuprogrammi vahel, peaks esialgu mõtlema sellele, mis on tema jaoks esmatähtis: kas võimalikult kiiresti, kuid koormavatel tingimustel raha kätte saada või pangaga asjatundlikult pikaajalisi partnerlussuhteid luua. Kui ta valib viimase, siis on koostöö kvaliteet laitmatu ja sellest tulenevalt antakse laenu soodsatel tingimustel.

Mitte kõik "äsja vermitud" ettevõtjad ei ava oma ettevõtet ilma meelitamiseta laenurahad. Pangad omakorda rakendavad selliseid pidevalt laenutooted ja väljastada laene üksikettevõtjatele äritegevuse arendamiseks Moskvas, eelkõige seadmete ostmiseks, kaupade ostmiseks ja,. Mõelge laenutingimustele.

Millistel tingimustel antakse üksikettevõtjatele Moskvas äritegevuseks laenu?

Esiteks peab laenu taotlev ettevõte olema Vene Föderatsiooni resident ja tegutsema piirkonnas, kus pank on registreeritud. Teine nõue, mille esitavad peaaegu kõik Moskva pangad, on laenu tagamine tagatisega. Olemasoleva ettevõtte avamiseks või säilitamiseks võite saada laenu tagatisel:

• korterid;
• majad või suvilad;
• maatükk;
• transport (sh erivarustus);
• kontori-, kaubandus- ja laopinnad;
• ärikinnisvara.

Kui vajate seda Moskvas nullist, siis on ka pangad valmis seda võimalust kaaluma ja väljastama laenu kommertskinnisvara, sealhulgas ehitusjärgus oleva kinnisvara ostmiseks. Selline laen on mõeldud 5-10 aastaks. Sellist laenu saate Venemaa Sberbankis taotleda ilma maksevõimet tõendavate sertifikaatideta, samuti ilma tagatiste ja käendajateta intressimääraga 12% või rohkem. Ostetud kinnisvara on laenu tagatiseks.

Laen üksikettevõtjale ettevõtte avamiseks väljastatakse ainult aastal Vene rublad konto krediteerimisega. Sularahalaenu saab siis, kui pank pärast taotluse läbivaatamist sellise otsuse teeb.

Individuaalse ettevõtluse edukas arendamine on võimalik piisavate rahaliste vahendite olemasolul. Kõigil ärimeestel pole sellist finantsturvapatja. Mis võiks olla lihtsam kui oma ettevõtte jaoks raha laenamine? See küsimus nõuab aga hoolikat uurimist, kuna Sel hetkel Väikeettevõtete laene on erinevat tüüpi.

Isiklik sularahalaen

Ettevõtjate jaoks on päris rahaga laenu saamine väga problemaatiline, kuid see meetod on nõutud oma ettevõtte rahastamiseks. Mitte igaüks ei saa üksikettevõtja jaoks sularahalaenu võtta, sest pangandusorganisatsioonid panevad konkreetsed tingimused mille järgimine suurendab oluliselt väikeettevõtjate laenu saamise võimalust. Halva ajalooga laenuvõtjatel on oht, et nad ei saa kauaoodatud laenu.

Ilmselt oleks üleliigne väita, et ettevõtjal peab olema registreerimistunnistus, kuid see, et objekt peab olema maksuametis registreeritud ja tasuma regulaarselt kõiki sissemakseid, on äärmiselt oluline tegur. Ettevõtlusperiood peaks olema pikem kui kuus kuud ja ettevõtja enda vanus peaks olema 21–60 aastat. Maksimaalne, millega üksikettevõtjal on õigus loota, on pool miljonit rubla, kui tagatist ei anta, aga kui pangale on tagatisena midagi pakkuda, siis võib summa oluliselt suureneda.

Raha saab taotleda aadressil:

• Alfa pank;
• Raiffeisenbank;
• Sberbank;
• Sovcombank;
• OPT pank jne.

Laen üksikettevõtjale ilma tagatiseta ja käendajata

Pangad pakuvad laenuprogramme, mis sobivad erinevateks eesmärkideks ning laenusummad võivad erineda. Kui vajate laenu üksikettevõtjale ilma tagatiseta ja käendajata, siis ei pea te lootma suurtele numbritele, sest pangaasutused peavad olema kindlad, et ärimees tagastab raha õigel ajal ja täies mahus. Maksimaalne krediit väikeettevõte, millele sellistel tingimustel võib loota, on 100–150 tuhat rubla.

Ettevõtja peab mõistma, et pank on rohkem valmis väljastama üksikettevõtjatele laenu neile üksustele, kes vajavad raha ettevõtluse arendamiseks, mitte palgavõlgade tasumiseks. Enne raha laenamist tuleks hoolikalt läbi mõelda laenu otstarve. hulgas pangandusasutused, kes laenab raha väikeettevõtete laenudeks ilma kohustusi nõudmata, saab eristada:

• Sberbank;
• VTB 24;
• UBRR.

Füüsilisest isikust ettevõtja laenud

Pangandusorganisatsioonid nad annavad hea meelega laenu üksikettevõtjatele tagatisel, sest nii saavad nad kindlustunde, et laen makstakse tagasi. Laenatud raha mittemaksmise korral saavad nad realiseerida panditud vara et saada Raha. Tagatis võib olla nii liigutatav kui ka mitmekesine Kinnisvara, pangakontod jne Tasub teada, mis need laenupakkumised antakse madalama intressimääraga kui tagatiseta laenud.

Pakutavate toodete kogused võivad erineda ja sõltuda tagatise väärtusest. Mida parem on näiteks tagatiseks antud korter (eliitasukoht, piirkond, piirkonna arenenud infrastruktuur vms), seda suurem on laen. Oluline on mõista, et klient ei saa 100% tagatise turuväärtusest. Peate olema valmis selleks, et pank pakub umbes 60%, kuigi see arv ise võib oluliselt erineda.

Tarbimislaen üksikettevõtjale

Kuna eraettevõtja on eraisik, siis üksikettevõtjale tarbimislaenu saamisel takistusi ei ole. Taotluse võib esitada igale pangale ja saada teatud summa sõltuvalt sissetuleku tasemest, antud tagatisest või garantiist. Intressimäärad võivad erineda olenevalt pangast, taotletavast summast ja laenu tähtajast.

Sarnase taotluse saab esitada ka tagatiseta ja tagatiseta kiirlaene väljastavatele mikroorganisatsioonidele. Siiski tuleb meeles pidada, et laenu tagasimaksmiseks tuleb ohverdada märkimisväärseid summasid, sest finantsasutused määravad kõrge intressimäära: kindlustusena laenu maksejõuetuse korral ja oma riskide katmiseks.

Laen füüsilisest isikust ettevõtja avamiseks

Pankurid ei näe takistusi mitte anda laenu alustavale väikeettevõtjale, kui ta loob oma ettevõtte või muu ettevõtte. Miinus - krediidiasutused võta suur risk, sest tema käsutusse jäävad vaid ärimehe enda ideed. Turvavõrguna pakub finantsasutus algaja IP-d väike kogus oma ideid ellu viia.

Peamine dokument, mida ärimees vajab nullist ettevõtte loomiseks ja IP avamiseks laenu saamiseks, on äriplaan ja mida pädevamalt see on kirjutatud, seda tõenäolisemalt saate oma idufirmasse rahasüste. Laen alustavale ettevõtjale sõltub suuresti sellest dokumendist, kuna selles on kirjas kõik eeldatavad tulud ja kulud.

Raha oma projekti edendamiseks ei saa mitte ainult pankadest. Riik toetab igakülgselt väikese ja keskmise suurusega ettevõtjate ettevõtmisi. Alustuseks võite võtta ühendust tööhõivekeskusega ja esitada äriplaan oma ideedega. On oluline, et saaksite arvestada summaga, mis võrdub 58 800 rubla. Põllumajandusettevõtluse arenedes tasub sooduslaenu saamiseks pöörduda Vene Föderatsiooni Põllumajandusministeeriumi poole. Rakendama oma äri saab taotleda programmi raames Väike- ja Keskmiste Ettevõtete Pangas riigi toetus.

Kuidas saada ärilaenu

Mitte igaüks pole valmis algajale ettevõtjale intressi eest raha andma, et ta saaks oma ettevõtte avada ja juhtida. Mõnel ärimehel, kes on pankadega koostööd teinud üle aasta, on sellist probleemi lihtsam lahendada, kuna neil on usalduslik suhe ja pangad võivad pakkuda neile arvelduskrediidi väljastamist. Kui ettevõtja on asutusega koostööd teinud üle aasta, siis võib sellisest võimalusest saada tõeline pääste.

Kuidas saada ärilaenu, kui vajad raha seadmete või sõidukite ostmiseks? Ärge unustage, et seda kõike saab osta liisinguga. See meetod võib olla kasulik selle poolest, et dokumentide töötlemine ei võta palju aega ja enammakse on minimaalne, kui mitte null. Lisaks kõigele öeldule ei tohiks unustada riigi poolt SME Panga kaudu pakutavat abi, soodustusi ja soodustusi.

IP-laenu dokumendid

Just inimese soovil saab laenu väljastada vaid tarbija vajadusteks ja ka siis on selleks vaja vähemalt passi. Milliseid dokumente on vaja üksikettevõtja laenu saamiseks, näete allolevas loendis. Tuleb meeles pidada, et igal võlausaldajal on õigus nõuda täiendavaid tõendeid või pabereid (deklaratsioonid, seadusjärgsed dokumendid jne), mistõttu on oluline olla sellisteks sündmuste pöördeks valmis. Põhidokumentidest, mis tuleb pangale esitada, on reeglina järgmised:

• pass;
• täidetud taotlusvorm;
• IP registreerimistunnistus;
• äriplaan (idufirmadele);

Laen üksikettevõtjatele Sberbankis

Mida see pakub suurim pank riik? Saidil saate tutvuda tingimustega, mis kehtivad Sberbanki üksikettevõtjale laenu saamiseks. Kõige lihtsamad on hankida järgmised:

Laen üksikettevõtjatele VTB-s 24

VTB 24-s saate valida laenu üksikettevõtjatele:

Laen üksikettevõtjatele Rosselkhozbankis

Sõltuvalt laenutingimustest sõltub otseselt Vene Põllumajanduspanga üksikettevõtjate laenumäär. Hiljuti õnnestus pangal avada mitu konkreetset toodet:

• seadmete ja masinate ostmiseks;
• ärikinnisvara ostmiseks;
• maatükkide ostmiseks;
• põllumajandusloomade (noorloomade) ostmiseks;
• investeerimise eesmärgil;
• kommertshüpoteek (hüpoteeklaen).

Uutest toodetest tasub esile tõsta Investeerimisstandardi toodet järgmiste tingimustega:

• maksimaalne ette nähtud on 6 000 000 rubla;
• rahaliste vahendite andmise tähtaeg on kuni 8 aastat;
• eritingimused - individuaalne laenu tagasimaksegraafik, kuni pooleteise aasta pikkune hilinemise võimalus.

Laen üksikettevõtjatele Alfa pangas

Üksikettevõtjale laenu saamine Alfa pangas on lihtne. Väikeettevõtjatele on 2 pakkumist ja tagatisraha ei nõuta:

Laen üksikettevõtjatele Sovcombankis

Minimaalse dokumendipaketiga saate Sovcombankist laenu üksikettevõtjale ja juhtimisaruandlust pole vaja. Peamised eelised – otsus tehakse 1-3 päeva jooksul ning tagatiseks võib olla auto või kinnisvara – need parameetrid mõjutavad laenu protsenti ja summat. Pangal on täna pakkuda järgmist:

Laen üksikettevõtjatele Postipangas

Mis puutub Postipanka, siis eraldi ei ole pangalaenud ettevõtjate jaoks. Võtke ilma tagatisega laen Postipanga üksikettevõtjatele on võimalik lihtsa tarbimislaenu tingimustel:

Laen üksikettevõtjatele Otkritie pangas

Kuni 3-aastase perioodi jooksul saate Otkritie pangast laenu üksikettevõtjale. Intress ei ole fikseeritud ja arvutatakse sõltuvalt koostöö (teenuse) mahust, see on paindlik. Raha antakse:

• investeerimisotsused;
• lepinguline finantseerimine;
• arvelduskrediit;
• käibekapitali täiendamine;
• refinantseerimine;
• kiirfinantseerimine.

IP-arvestuse veebis läbiviimiseks kasutage.

Video: laenud üksikettevõtjatele

Peamine probleem, mis üksikettevõtjale (IP) tarbimislaenu taotledes tekib, on see, et tal on sageli keeruline pangale oma maksevõimet tõestada. Kui palgatud töötaja saab oma sissetulekuid hõlpsasti töötõenditega tõestada, siis ettevõtlik eraettevõtja jääb sellisest võimalusest peaaegu alati ilma.

Kui klient kahtleb

Oma sissetulekute kinnitamiseks saab ärimees kasutada ainult juhtimis- ja finantsaruanded seotud tema äritegevusega. Kuid need dokumendid kajastavad harva asjade tegelikku seisu, kuna need on vaid viitena maksustatava tulu miinimumpiirile.

Nende tegelikku taset alahinnatakse teadlikult, et vähendada ka summat, millest ettevõtja peab maksude tasumisel lahku lööma.

Seetõttu ei saa pank peaaegu kunagi kindlaks teha, kui palju üksikettevõtja tegelikult teenib. See tekitab arusaadavat skeptitsismi, kui pidada sellist laenuvõtjat panga potentsiaalseks kliendiks.

Miks on ohtlik ametit varjata?

Tekib loomulik küsimus: miks mitte kasutada laenu saamiseks tavalist programmi, varjates oma IP staatust võlausaldajate eest?

Mõnikord on see tõesti lihtne ja mugav - näiteks selleks, et osta laenatud vahendid mööbel või kodumasinad.

Sel juhul ei kontrollita laenuvõtjat liigselt ning võimalus laenu saada sel viisil on üsna suur. Kui see on suur sularaha laen, siis on vaevalt võimalik nende tegevuse olemust varjata.

Lõppude lõpuks kontrollib iga panga klient, kes on taotlenud vähemalt 50 tuhande rubla suurust summat, reeglina panga turvateenistuse poolt, kes saab tõe kiiresti välja.

Ja siis ei saa laenuvõtja, kes laenuandjalt teavet varjanud, laenu saada mitte ainult selles pangas, vaid ka mujal.

Esimehele laenu andmine on riskantne mäng

Teine üsna levinud viis, kuidas IP panka petta, on esiisikule laenu väljastamine. Reeglina on ta ärimehe sõber või sugulane, kes on tööl ja tänu sellele on tal võlausaldaja jaoks "läbipaistev" sissetulekuallikas.

Oht seisneb selles, et laenu saamise ja tagasimaksmise protsessis on tegelasel palju võimalusi pettuseks, väljapressimiseks ja muudeks toiminguteks, mis võivad laenuvõtjale tõsist kahju tekitada. Lõppude lõpuks pannakse sõbralikud ja isegi perekondlikud suhted tugevale jõuproovile, kui omakasu neid segab.

Laenud ilma kasumiaruandeta: plussid ja miinused

On laene, mille registreerimiseks ei pea üldse sissetulekuallikaid märkima. Jutt käib kaubanduskeskuste pakutavatest laenudest, krediitkaartidest, kiirlaenudest jne.

Nende laenude väljastamiseks piisab tavaliselt kahest dokumendist: tsiviilpassist ja mingist teie valitud tõendist (näiteks juhiluba).

Selliste laenude eeliseks on see, et need on lihtsad ja kiire kviitung raha. Tõsised miinused on väikesed summad ja kõrged intressid, mis tulenevad võlausaldajate suurtest riskidest. Seetõttu on sellised laenud laenuvõtja jaoks sageli liiga ebasoodsad.

Mida teha, kui pangad ei usalda?

On mitmeid viise, mis võimaldavad üksikettevõtjatel liiga ettevaatlike võlausaldajate kahtlusi ilma pettuse ja tegematajätmisteta summutada. Siin on vaid mõned kõige sagedamini kasutatavad:

• pöördumine panga poole, mis teostab tema ettevõttega seotud üksikettevõtja raha liikumist;
• vajalike dokumentide õigeaegne tasumine ja sellest tulenevalt tasumata dokumentide kartoteegi puudumine (K-2);
• võlausaldajatele maksimaalses koguses raamatupidamise ja muu dokumentatsiooni andmine;
• eelmiste laenude õigeaegne tagasimaksmine positiivse loomiseks krediidiajalugu.

Tarbimislaen üksikettevõtjatele: peamised registreerimisviisid

Ilmselt on paljudel juhtudel eelistatav, et ärimees, kes soovib laenu saada, kasutaks mõnda eri krediidiprogrammid.

See on umbes erinevaid viise taotleda tarbimislaenu üksikettevõtjale sellisteks vajalikeks vajadusteks nagu:

• seadmete, samuti tehniliste ja transpordivahendite soetamine;
• moderniseerimine valiku laiendamiseks;
• riskide hajutamine ja kasumlikkuse suurendamine uue tegevusala arendamisega.

Kuna riskiaste on kõrge, on laenutooted eraettevõtjatele keskmiselt kallimad kui eraisikutele antud laenud.

Mida on vaja laenuprogrammis osalemiseks?

Tarbimislaenu taotlemiseks laenuprogrammi kasutades üksikettevõtjale ettevõtja pangale tuleb esitada täielik dokumentide pakett ettevõtte registreerimise ja laiendatud aruandlusandmete kohta.

Algajal ärimehel on raske pangast raha saada, kuni tema finantsaruanded on positiivsed.

Peamised nõuded laenuprogrammis osalejatele enamiku pankade jaoks on järgmised:

1. ettevõtluse kestus ei ole lühem kui aasta;
2. kasumi kättesaadavus;
3. vedel pant;
4. hea krediidiajalugu.

Üldjuhul ettevõtluse alustamiseks laenu, mis tavaliselt väljastatakse kolmeks aastaks osalejatele munitsipaal- ja valitsuse programmid toetus ettevõtjatele (harvemini - pankade poolt), laenuvõtjalt on vaja üksikasjalikku äriplaani.

Arenduslaenu puhul on laenusaaja kohustatud vahendeid kasutama laenulepingus märgitud sihtotstarbel.

Mida pangad pakuvad?

Erinevate pankade poolt 2016. aastal pakutud tarbimislaen üksikettevõtjale, enamiku sarnaste parameetritega, erineb detailides oluliselt. Igal pangal on oma küsimustik, mille klient täidab laenu saamisel.

Laenu taotlemiseks on tavaliselt vaja, et kliendil oleksid vähemalt järgmised dokumendid:

• passid;
• TIN-sertifikaadid (eraisikutele);
• registreerimistunnistus (üksikettevõtjatele);

Venemaa pankade krediidiprogrammid

Tarbimislaen Sberbankis: põhitingimused

Sberbank saab eraisikutele mõeldud programmi raames anda laenu üksikettevõtjatele. Kasutatud tagatisena sõidukit, sel juhul on määr 27%, tähtaeg on 5 aastat. Samas suhtutakse krediidiajalukku üsna lojaalselt.

Peamine takistus laenu saamisel- auto on liiga vana ja see väärtus ei ole erinevate markide puhul sama.

Samuti on laenud garantii tagatisel (19,5-24%), väljastatud 5 aastaks, ja laenud tähtajaga 7 aastat kinnisvara tagatisel (15%). Spetsiaalselt ettevõtluse arendamiseks mõeldud laen “Usaldus” tuleb tagasi maksta 3 aastat, määr kõigub vahemikus 19-23%.

Tarbimislaen üksikettevõtjatele: Ak Barsi panga nõuded

Panga pakutav Sprint programm on mõeldud 3 aastaks ja on mõeldud eraisikutele käenduse ja tagatisega laenude andmiseks. Laen väljastatakse rublades, vahendustasu ei ole. Kurss on 26,5-31%.

Laen “Edukalt” ja “Arengu laen” tagatisega (mõlemad kuni 5 aastat) on mõeldud ettevõtjatele. See määr on 14,9–22%. Tagatisraha peab olema kindlustatud.

Tarbimislaen OTP Bank: saamise tingimused

Kiirlaen (alates 35,9%) tähtajaga 1 aasta on saadaval eraisikutele.

Laen "Äriinimestele" on mõeldud ettevõtjatele, kes ei moodusta juriidilist isikut, seda antakse perioodiks kuni 3 aastat hinnaga 29,9 - 37,9%.

Pangalaenud UralSib

Tarbimiskrediiti üksikettevõtjatele väljastatakse krediidiprogrammide "Ettevõtja" ja "Äritrust" raames.

Esimese saamiseks ei ole registreerimist, tagatist ja pantimist vaja. FROM laenu tagasimakse periood - 5 aastat, intressimäärad - 22-25%.

Teine nõuab garantiid, tähtaeg - 3 aastat, määr - 20,4-22,4%.

VTB 24 pangalaenud

Panga pakutav programm Kommersant on võimalus saada tarbimislaen üksikettevõtjale kuni 5 aastaks 21,5-31%

Füüsilisest isikust ettevõtja või üksikisik?

Milliste krediidiprogrammidega on ärimehel ikkagi parem tegeleda? Iga olukord loob oma eelistused.

Üldiselt võta laenu üksikisikule palju lihtsam kui füüsilisest isikust ettevõtja, kui see ei nõua sissetulekuallika tahtlikku varjamist. Muidu tunduvad spetsiaalsed laenuprogrammid ettevõtjatele palju turvalisem variant.

Tarbimislaenu saamise omadustest üksikettevõtja ja üksikettevõtjate laenuprogrammide peamised tüübid leiate sellest videost: