Tere! Selles artiklis räägime väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmisest.

Täna õpid:

1. Mis tüüpi ärilaenud on olemas;
2. Milliseid dokumente tuleb nende registreerimiseks koguda;
3. Millised on ettevõtted laenu saamisel riskid.

Alustavatele ettevõtjatele on laenu andmine sageli ainuke võimalus suure hulga raha hankimiseks. See küsimus jääb aktuaalseks neile, kes esindavad väikeseid ja keskmine äri, vajab masinaid, toorainet või ettevõtte laiendamist.

Miks antakse ettevõtetele nullist laenu vastumeelselt?

Ettevõtetele nullist laenu väljastamise praktika on Vene Föderatsioonis väike. Lääneriikides on seda tüüpi laenuandmine rohkem arenenud, väljastatud laenude arv protsentides on ca 35%. Meie riigis jääb see protsent vahemikku 1,5–2,5%.

Miks selline olukord tekkis? Esiteks sellepärast, et ettevõtlusega alustamine on seotud suurte riskidega nii ettevõtjale endale kui ka võlausaldajatele ning keegi ei taha oma rahast ilma jääda.

Lisaks käsitletavale tegurile mõjutab laenu andmise otsust ka asjaolu, et laenuvõtjal puudub krediidiajalugu. Samuti suletakse palju noori ettevõtteid, kellel pole aega isegi äritegevuses tõestada. Loomulikult on laenuandjad sellistele laenuvõtjatele laenu andmisel ettevaatlikud.

Millised pangad saavad ärilaenu

Selles osas käsitleme neid pangandusorganisatsioone, kes on valmis ettevõtjatega koostööd tegema. Vaatame ka laenu tingimusi.

Ärilaen Sberbankis

peal panga ametlikul veebisaidil on väikeettevõtetele pühendatud terve jaotis. Pank pakub mitmeid olulisi äritooteid.

Sellesse nimekirja kuuluvad refinantseerimine, laenud seadmete ja masinate ostmiseks, tagatiseta laenud mis tahes eesmärgil jne. Pank töötas välja ka programmi väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmise stimuleerimiseks.

Näiteks kaaluge täienduslaenu käibekapitali. Krediit "Äri – käive» on võimalik saada järgmistel tingimustel: laenu maksimaalne tähtaeg on 4 aastat, intressimäär alates 11,8% aastas, minimaalne summa saada - 150 tuhat rubla.

Seda laenu antakse üksikettevõtjatele ja väikeettevõtetele, kelle aastane tulu ei ületa 400 miljonit rubla. Samuti ametlikul veebisaidil täielik nimekiri laenu saamiseks vajalikud dokumendid. Pärast seda, kui pank on analüüsinud teie ettevõtte finants- ja majanduslikku osa, tehakse otsus laenu väljastamise kohta.

Ärilaenud Alfa-Pangas

Nüüd pakub Alfa-Bank teenust Potok, kus ettevõtjad saavad ettevõtte jaoks laenu ilma tagatiseta, dokumente kogudes ja veebis. Selle leiate projekti ametlikult veebisaidilt. Soodsad tingimused!

Samuti annab pank väikeettevõtetele ja üksikettevõtjatele arvelduskrediidi näol nn “varurahakoti”.

Pakkumise tingimused on järgmised: intressimäär 15–18% aastas, kui te pole veel Alfa-Banki klient, võite arvestada summaga 500 000 kuni 6 miljonit rubla, kuid kui olete teinud koostööd pangas varem on maksimaalne laenusumma 10 miljonit rubla.

Samuti võtab pank limiidi avamise eest vahendustasu 1% limiidi summast, kuid mitte vähem kui 10 tuhat rubla.

Keskmise suurusega ettevõtetele on saadaval kiirlaen ja klassikaline laenutus. Pakkumisi on nii ettevõtluse arendamise laenudeks, omandiõiguse tagatisel laenuks kui ka muudeks pakkumisteks.

Mis puudutab krediiditingimusi ja intressimäärasid, siis kõik on sisse arvestatud individuaalselt, võttes arvesse nii kliendi rahalisi võimalusi kui ka tema vajadusi.

Ärilaen nullist Rosselkhozbankist

Panga ametlikul veebisaidil on jaotised, mis on pühendatud väikestele ja mikroettevõtetele, samuti keskmistele ja suurtele. Ettevõtjatele suunatud ettepanekuid vaadates võib näha näiteks hooajatöö laenutamist, laenu andmist riigilepingute täitmiseks.

Lisateabe saamiseks suured ettevõtted laenu antakse jooksvaks otstarbeks, väliskaubandusoperatsioonide rahastamiseks jne. Laenutaotlust saab täita veebis, panga spetsialistiga suhtlemist tagab ka tagasihelistamise tüüp.

See pank osaleb ka riiklikus väikese ja keskmise suurusega ettevõtete toetamise programmis.

Ärilaen VTB-s

Nagu teisteski krediidiasutustes, on ka panga ametlikul veebisaidil spetsiaalne äritegevuse jaotis. Esitatakse mitmeid spetsiaalselt väikeettevõtetele mõeldud laenuprogramme: kiir-, ringlus- ja investeerimislaenuprogrammid.

Lisaks pakutakse laenu ettevõtluse arendamiseks, laenu büroode, ladude ja kaubanduspindade ostmiseks, sihtlaen kuni kuue kuu edasilükatud tagasimaksega ja mitmed teised.

Osade laenude maksimaalsed laenutähtajad on kuni 10 aastat, intressimäärad erinevad - 13,5% (ärihüpoteeklaen), 11,8% investeerimislaen, 11,8% ringluslaen jne.

Avalduse saab täita kodulehel, võimalik on ka pangaspetsialisti konsultatsioon.

Pank pakub mitut tüüpi ärilaene. Nimelt: arvelduskrediit, laenud Valgevene Vabariigis toodetud seadmete ostmiseks, liising, pakkumislaenud ja muud liiki.

Taotlus on saadaval ametlikul veebisaidil, raha saab anda väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele ning laenu on saadaval ka üksikettevõtjatele ja suurettevõtetele.

Tinkoffi äri

Dokumentide loend võib sisaldada:

• või EGRIP;
• OGRN;
• Teatud aruandeperioodi maksudeklaratsioon

Pärast kõigi dokumentide esitamist ja panga otsuse tegemist laenu andmise kohta, määratakse teile kohtumine, mille käigus allkirjastatakse laenuleping ja teie ettevõttele konto avamise leping.

Tuleb märkida, et pank on tõesti keskendunud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Millised on laenuga ettevõtluse alustamise plussid ja riskid

Laenamise plussid ja miinused finantsressursidäritegevuse läbiviimiseks ja arendamiseks kaaluge edasi.

Eelised:

• rahalised küsimused lahendatakse kiiresti;
• äri saab igal ajal laiendada;
• laenu õigeaegse tagasimaksmisega saate soodustusi muude pangateenuste eest;
• laenamine võib maksubaasi vähendada.

Puudused:

• enammakse olemasolu;
• aja raiskamine õige otsimiseks pangandusorganisatsioon;
• peate koostama palju dokumente;
• laenuvõtjatele kehtivad vanusepiirangud;
• tagatiseks olev vara on hinnatud madalamaks selle turuväärtusest.

Peamine oht seisneb selles, et teie ettevõtte finantsseisundit pole võimalik mitmeks aastaks ette arvutada. Tänapäeval äri õitseb, laenatud vahendite tagasimaksmine pole keeruline ning aasta pärast võib olukord kardinaalselt muutuda. Eriti riigi kui terviku majandusliku ebastabiilsuse tingimustes.

Seda tuleks meeles pidada ja meeles pidada enne laenulepingu sõlmimist.

Ettevõtluse laenu reeglid

Laenu andmise reeglid on üles ehitatud nii, et krediidiriskid on viidud miinimumini. Laenamine on alati risk nii potentsiaalsele laenuvõtjale kui ka laenuandjale. Laenuvõtja poolt kantav risk on eelkõige suutmatus laenu ja intresse õigeaegselt tagasi maksta, mis võib kaasa tuua.

Laenuandja risk on seotud eelkõige laenutingimustega. Olenemata sellest, kas laen on pika- või lühiajaline, mõjutab see otseselt riskitaset.

Riskide minimeerimiseks viivad laenuandjad enne laenutaotluses kokku leppimist läbi järgmised tegevused:

• Nad uurivad hoolikalt laenuvõtjat, tema krediidiajalugu (kui laenu ei väljastata esimest korda). Viia läbi analüüs majandus- ja finantsseisundit laenuvõtja;
• Uuritakse laenuvõtja pakutavat tagatist, sise- ja välisallikaid, mille kaudu laenu tagasi maksta;
• Analüüsige võimalikke riske ja viise nende kõrvaldamiseks.

Enamik pangandusorganisatsioone on välja töötanud erieeskirjad väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmiseks. Need reeglid määravad kindlaks, kuidas õigesti hinnata laenuvõtja maksevõimet, kuidas kujundada tema psühholoogilist portree, kuidas vähendada riske jne.

Ettevõtluslaenu tagamine

Laenu saab saada mitmel viisil:

• Esitage tagatisraha;
• Tagada käendajate olemasolu;
• Esitage kirjalik kohustus.

Kui laen on tagatud tagatisega, läheb kogu laenuvõtja vara laenuvahendite kasutamise ajaks üle laenuandjale. Selle pandi saab võlausaldaja realiseerida, kui talle kuuluvaid rahalisi vahendeid ei tagastata õigeaegselt.

Kui aga välja kuulutatakse laenuvõtja pankrot, ei saa sellele pandile kehtida teiste võlausaldajate nõuded.

Tagatiseks võib olla: vara, väärtpaberid, kinnisvara, mis tahes kaubad.

Kui laenu tagatiseks on kirjalik kohustus, siis enamasti on tegemist veksliga. Sellel, kellele arve kuulub, on täielik õigus nõuda selle arve väljaandjalt raha tagastamist.

Mis puutub laenukäendajatesse, siis need on vajalikud siis, kui laenuvõtja sissetulekute tase on vajaliku summa saamiseks ilmselgelt ebapiisav.

Ärilaenu klassifikatsioon

Ettevõtluslaene on mitut tüüpi. Lisaks pakuvad pangandusorganisatsioonid iga aastaga üha rohkem teenuseid neile, kes tegelevad äriga. Peaasi on neid õigesti kasutada.

Riskikapitalilaen.

Tavaliselt kasutatakse seda juhul, kui äritegevust planeeritakse teadustehnoloogiaga seotud valdkonnas. Selline laenamine on pikaajaline ja kõrgete intressimääradega. Kuid sel juhul ei anna keegi lihtsalt mingeid garantiisid.

Siin on risk maksimaalne, kuna tehtud investeeringud ei pruugi end ära tasuda, sest teadusega seotud projektid ei ole esialgu edukad.

Arvelduskrediit.

See on laen, mida ettevõtja saab kasutada, kui tal on vaja lisa sularaha jaoks vaja lühiajaline. Pangandusorganisatsioon laenab ettevõtjale, kui tal pole raha. Seda tehakse arvete tasumiseks.

Selle erinevus tavaline laen seisneb selles, et kogu raha, mis laenatakse laenuvõtja kontole, suunatakse tagasimaksele.

Kauba laenud.

Skeem on lihtne: laenuvõtjale antakse täisväärtuslikuks äritegevuseks vajalikud seadmed.

Universaalne laenamine.

Seda tüüpi eristavad demokraatlikud tingimused, mis tähendab, et see on ettevõtjate seas kõige populaarsem. Saadud vahendeid saab kulutada mis tahes tegevusele, mis toob kasumit.

Äriline hüpoteek.

Siin pole vaja palju seletada. Inventari ja varustust tuleb ju kuskil hoiustada, see on üsna loogiline. Pant antud juhul on see. Te ei tee makseid – laenuandja paneb kinnisvara enampakkumisele.

Investeerimislaen.

Päris meelelahutuslik finantsinstrument. Pank annab sulle raha mitte ainult arendamiseks, vaid ka tootmisvõimsuse suurendamiseks. Selline laen kinnitatakse alles pärast põhjalikku kontrolli, mis näitab, et suudate selle ära maksta.

Teilt nõutakse laenu , milles peate põhjendama, et tehes investeeringu summas 100 000 rubla, saate 2 miljonit rubla kasumit.

Faktooring.

– kindlat liiki rahastamine.

Selgitame näitega: laenate põllutöömasinaid müüvast salongist traktori. Ja siis lähete panka, et see oma võlg lunastada. Vastasel juhul nimetatakse seda võlgade loovutamiseks.

Liising.

Mis on liising, saate. Lühidalt öeldes on see kinnisvara, mis tähendab hilisemat lunastamist.

Näide: rendid pangast treipingi, maksad igakuiseid üürimakseid ja samal ajal ostad masina oma kinnistule.

Pöördlaen.

Ehk siis laen jooksvateks tegevusteks. Raha väljastatakse sel juhul põhivara soetamiseks või olemasoleva täiendamiseks. Põhivara on vara, mida kasutatakse ettevõtluse käigus, kuid mida ei tarbita.

Refinantseerimine.

Seda kasutatakse muude laenukohustuste sulgemiseks, samuti tingimuste optimeerimiseks. Näiteks: masin on palju tulusam osta 4% kui 24%.

Milliseid dokumente peate esitama

Ärilaenu saamiseks tuleb koguda vajalik pakett dokumentatsioon. Esitada tuleb kõik dokumendid, mis kinnitavad ettevõtja maksevõimet.

Dokumentide loetelu erinevates pankades võib veidi erineda, kuid üldiselt on see järgmine:

• Laenutaotlus, kus on märgitud laenusumma, selle otstarve, tagatise kirjeldus, samuti laenu tähtaeg;
• Ettevõtte asutamisdokumendid koopiatena;
• kahjumi ja kasumi aruandlus;

Väärib märkimist, et kõikides dokumentides, mida pank taotleb, peab teave olema asjakohane ja vastama tegelikkusele. Kõik sertifikaadid, sertifikaadid peavad olema kehtivad.

Kui soovid saada investeerimislaenu, esita pangale äriplaan.

Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetega töötavad pangandusorganisatsioonid lähenevad esitatud dokumentide kontrollimisele hoolikalt ja rangelt. Ka pandid on range kontrolli all. Kui tõendil on kirjas, et ettevõtte bilansis on 100 uut traktorit, siis on sinu ülesanne jälgida, et laenuhaldur neid näeks. Ja kõik 100.

Ja siin krediidiajalugu Pöörame nüüd erilist tähelepanu. Kõik teavad, et seda hoitakse krediidibüroos pikka aega. Seetõttu kulub pikalt rääkimine sellest, kuidas maksetega viibimine mõjutab laekumise võimekust uus laen ei ole seda väärt. Isegi kui võlg tagasi makstakse, on võimatu varjata teavet, et see üldse oli.

Kõigil tehinguga seotud isikutel peab olema laitmatu krediidiajalugu: käendajad (kui neid on), ettevõtja ise, OÜ omanik või üksikettevõtja.

Kui ettevõtja alles planeerib, on tal eraisikuna lihtsam laenu saada. See meetod ei ole ideaalne, kuna suure summa laenu saab ainult siis, kui anda pangale tagatiseks kallis kinnisvara (näiteks korter).

Saadud raha eest saate osta valmis ettevõtte või frantsiisi. Kui suur summa raha pole vaja, saad tarbimislaenuga hakkama.

Väikeettevõtetele väljastatud laenude maht 2016. aastal

Vastavalt Kesk Vene Föderatsiooni pank, 2016. aastal väljastati väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele laene 4 691 331 miljardit rubla.

Esmalt tuleb valida endale sobivaim krediidiasutus. Kuid kõige parem on proovida laenuteenust kasutada pangas, kus ettevõtjal on arvelduskonto. Sel juhul on täiesti võimalik saada alandatud intress ja kõrgem krediidilimiit.

Samuti on võimalus saada sooduslaene, milleks riik eraldab.

Sellises programmis osalejad võivad olla:

• Ettevõtjad, kes alles alustavad oma äri;
• Need, kes tegelevad oma tegevusega ökoloogilise turismi vallas;
• Ettevõtjad, kes tegelevad igasuguse tootmisega ja nii edasi.

See loetelu ei ole ammendav, oleme välja toonud ainult kõige levinumad tegevusvaldkonnad.

Järgmine samm on võtta tulus laen otsib käendajat. Kui te seda ei vaja, on suurepärane, kuid see ei ole kindlasti üleliigne.

Samuti ei tee paha otsustada, kuidas soovite laenu saada: sularahas või kontole või kaardile.

Samas peab iga ettevõtja meeles pidama: kui ta ei suuda laenukohustusi täita, vastutab ta nende eest mitte ainult kogu ettevõtte varaga, vaid ka isiklikult.

Millele laenu valikul tähelepanu pöörata

Väike- ja keskmise suurusega ettevõtlust Venemaa Föderatsioonis toetab riik. Seetõttu töötatakse välja spetsiaalseid laenupakkumisi ettevõtjatele. Eelkõige need, mis viitavad maksete edasilükkamisele.

Kuid kõik teavad hästi, et täiesti tasuta juust on ainult hiirelõksus. Seetõttu on allpool mõned lihtsad soovitused, mille järgimine aitab vältida arusaamatusi ja kokkuvõttes probleeme laenuleping.

1. Analüüsige teavet laenutingimuste kohta erinevates pankades. Tingimused võivad tõesti erineda, nagu ka intressimäärad, ja erinevused võivad olla märkimisväärsed. Seetõttu ärge olge laisk võrdlema.
2. Tehke maksed vastavalt graafikule. Ärge kunagi viivitage maksetega, kuid graafikust rohkem maksmine ei ole alati tulus. Pank kirjutab igal juhul maha vaid kuumakse summa, ülejäänud raha jääb lihtsalt sinu kontole.
3. Lugege leping hoolikalt läbi. Keskendu järgmistele punktidele: kas pangaorganisatsioonil on õigus ühepoolselt muuta lepingu tingimusi (tõsta protsendimäära), kas laenu tagasimaksmisel on piiranguid ajast ees kuidas pank laenuvõla sisse nõuab (kui see on olemas).
4. Pidage meeles: pank ei ole heategevusfond, kõik, mis oled võtnud, tuleb koos intressidega tagasi maksta ja pole vahet, kas oled eraisik või suurärimees.

Äri ilma krediidita

Artikli selles osas räägime sellest, kust saada raha ettevõtte loomiseks ja samal ajal krediidikohustuste vältimiseks.

Variant 1. Kasutage raha, mille olete ise kogunud.

Muide, kõige banaalsem olemasolevatest. Selge on see, et sel juhul on vaja välja mõelda, samuti osa sellest rahast, kuid üldiselt pole meetod kõige hullem.

Variant 2. Laena sõpradelt või perelt.

Kui on inimesi, kes on valmis rahaga aitama, võite seda kasutada, kuid kui te äkki kõike õigel ajal ei anna, on suur oht nendega suhteid rikkuda.

Variant 3. Leia investor.

Neid kutsutakse ka. Need võivad olla üks inimene või mitu. Teilt nõutakse vaid äriplaani esitamist ja tõestamist, et teie idee on tulevikus kasumlik.

Variant 4. Hankige toetus.

Selleks peate juba olema kumbki . Lisaks on saamise tingimused riigi erinevates piirkondades erinevad. Teine raskus on seda tüüpi toetuse saamiseks konkureeriva valiku läbimine.

Variant 5. Kasutage ühisrahastust.

Ettevõtlusraha puhul koguvad nad kodanikelt ja summa võib olla mis tahes, isegi 50 rubla. Tavaliselt toimub kogumine spetsiaalsete saitide kaudu, kus igaüks saab inkassot deklareerida ja kellel on õigus teatud summa raha hoiule panna.

Vene Föderatsioonis töötavad sellised platvormid. Eelkõige sobib see valik neile, kelle ettevõttel on selgelt väljendunud sotsiaalne suunitlus või see on seotud kunsti, muusika jms. Ka sellistel saitidel on edukad originaalkaupade tootmise ja müügiga seotud projektid.

Variant 6. Taotlege toetust.

Negatiivne külg on see, et toetusprogramm ei kehti kõigis riigi piirkondades. Seetõttu tuleb selle saadavus selgeks teha oma elukohas. Ja selle saamiseks on vaja esitada põhjendus ja äriplaan, mida komisjoni ees kaitstakse.

Variant 7. Leia äripartner, kes saaks oma vahendeid ühisesse asja investeerida.

Kui koostöö alles algab, jagavad inimesed reeglina kogu saadud kasumi võrdseteks pooleks. Kuigi soovi korral saab äri jagada.

Kõigil valikutel, mida oleme kaalunud, on õigus eksisteerida. Pealegi on ettevõtjaid, kes on loonud eduka ettevõtte ilma laenuraha kaasamata. Näiteks võrgu Magnit direktor Sergei Galitski. Ta alustas oma karjääri ühe Krasnodari panga kontoritöö osakonnas. Selle tulemusena on tema varandus täna 4 miljardit dollarit.

Kui õigustatud on laenu andmine ettevõtte avamisel ja arendamisel

See küsimus on kindlasti huvitav. Kuigi vaevalt saab sellele üheselt vastata. Selge on see, et kui majandusest ja äritegemisest vähe aru saad, on laenu võtmine peaaegu enesetapp. Teete lihtsalt suure ja pikaajalise probleemi, mille lahendamine viibib rohkem kui aasta.

Kui ettevõtte jaoks on võimalik raha hankimiseks kasutada lisaks laenule ka muid võimalusi, on parem neid kasutada.

Teisest küljest on olukordi, kus laenud aitavad tõesti äri teisele tasemele viia ja mõnikord lihtsalt päästa. See kehtib rohkem juba toimiva ja teatud kasumit toova ettevõtte kohta. Tähtaeg laenatud raha saate katta tekkinud võlgnevusi, suurendada tootmisvõimsust, uuendada seadmeid, osta kontori- või laopinda.

Paljud eksperdid usuvad, et laenu saab võtta ainult oma ettevõtte laiendamiseks, kuid mitte selle avamiseks. Ehk kui näed, et äril on ruumi kasvada ja areneda, siis saad laenu võtta, muul juhul tuleks enne pangast laenu taotlemist kaks korda mõelda.

Järeldus

Laen väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele on finantsinstrument, mis võib uuele projektile elu sisse puhuda. Kuid peate mõistma, et me saame teiste inimeste raha laenuna ja peame oma raskelt teenitud raha andma, samuti koos intressidega.

Seetõttu tuleb enne laenu kasuks otsustamist hoolikalt kaaluda plusse ja miinuseid, kuid parem on pöörduda spetsialistide poole, kes oskavad kõik riskid välja arvutada ja nõu, kuidas neid vältida.

Laenu tegemine äritegevuse arendamiseks on levinud praktika. Kuid tegelikkuses võib üksikettevõtjatel, eriti äsja avatud ettevõtjatel, tekkida raskusi sellise rahastamise saamisega. Ettevõtluseks raha saamiseks peab laenuvõtja kaaluma kõiki võimalikke võimalusi, hindama nende eeliseid ja valima parima.

Laenu saamise viisid üksikettevõtjatele

Eraettevõtjal on võimalik oma äri arendamiseks laenu saada järgmiselt:

• üksikisik - koostatakse leping tarbijalaenud;
• üksikettevõtja - sõlmitakse ettevõtteleping.

Eraisikust laenuvõtjale saab raha väljastada kas kinnisvara tagatisel või ilma selleta. Aga ilma tagatiseta saab arvestada – pangad pole valmis rohkem välja andma.

Samal ajal on oluline, et enamik krediidiasutusi esitaks nõuded üksikettevõtja "vanusele" - registreerimisest peab mööduma 3 või 6 kuud või isegi aasta.

Ettevõtluslaenamise tunnused ettevõtjatele

Ettevõtete rahandus erineb tarbijarahandusest selle poolest, et:

• on võimalik saada suuri summasid - kvaliteetse turvalisusega on pangad valmis väljastama kuni 100 miljonit rubla;
• intressimäärad on palju madalamad - mõne programmi puhul on võimalik laenata 5 protsendiga;
• peaaegu alati on vajalik omada arvelduskontot laenu saamiseks valitud pangas;
• protseduur nõuab kooskõlastamist paljude osakondadega, mis ei tee asja lihtsamaks.

Ilma tagatist andmata suurele summale kommertskrediit pank ei väljasta - vajalik on kas käendus või pant.

Kas äsja avatud ettevõtjale on võimalik saada rahastust?

Üksikettevõtja registreerimise kuupäev ei lange alati kokku tegeliku tegevuse alustamise kuupäevaga. Sageli mööduvad pärast asutamisdokumentide saamist kuid, enne kui ärimees hakkab valitud ala tõeliselt valdama.

Kui ettevõtja on just avanud, on raha saamine keeruline - vähesed pangad on valmis laenu andma, et äri nullist arendada.

Suurem on võimalus saada rahastust aasta või rohkemgi tagasi avanud ettevõtjatelt – isegi kui tegevust pole tegelikult veel tehtud, on pangad sellistele laenuvõtjatele lojaalsemad.

Kuidas saada laenu ettevõttele, kui üksikettevõtja on just avanud

Analüüs näitas, et mitte ükski pank ei ole valmis vastloodud laenudele laenu andma üksikettevõtjad- IP on vajalik vähemalt 12 kuud.

Äsja registreeritud laenuvõtjatel on nõutava summa saamiseks ainult kaks võimalust:

• taotleda eralaenu;
• paluda taotlust individuaalselt läbi vaadata.

Igal valikul on oma omadused.

Laenu tegemine üksikettevõtjale

Äsja registreeritud eraettevõtja saab taotleda rahastust eraisikuna. Selleks on vaja, et:

• valitud panga programmi tingimused võimaldasid laenu anda üksikettevõtjatele isiklikuks otstarbeks;
• finantsasutusel ei olnud minimaalse tegutsemisaja nõuet;
• laenuvõtjal on hea krediidiajalugu;
• tulu ei olnud vaja aruandedeklaratsiooniga kinnitada.

Pank võib paluda teil esitada täiendavaid sissetulekuid kinnitavaid dokumente (konto väljavõtted, alternatiivsed tuluallikad jne).

Kui vajate suurt summat, ei saa te ilma tagatiseta hakkama - ainult tagatisega saate kuni 10 miljonit rubla. Finantseerimise täpne suurus sõltub käendajaks antud vara väärtusest.

Kui eraettevõtja töötab lisaks palgal, on laenu saamine lihtsam - palka on võimalik kinnitada 2-NDFL-i sertifikaadiga ja lisatuluna märkida üksikettevõtja.

Isiklike tingimuste kokkulepe

Kui panga põhiprogrammides ei ole äsja avatud ärimeeste jaoks võimalik rahastust saada, siis tasub proovida läbi rääkida individuaalse pakkumise raames. Puuduvad universaalsed näpunäited, kuidas käituda, et mitte keelduda. Kuid heakskiitmise tõenäosuse suurendamiseks võite proovida võtta ühendust pangaga, kus:

• arvelduskonto juba avatakse või on plaanis avada;
• teil on suured säästud;
• laen on juba töödeldud ja edukalt tagasi makstud.

Potentsiaalse laenuvõtja taotlus esitatakse krediidikomisjonile, kes otsustab ettevõtjale vajaliku summa väljastamise võimaluse. Paraku näitab praktika, et enamik neist taotlustest lükatakse tagasi – pangad ei ole valmis võtma suurenenud riske.

Ettevõtluslaenud füüsilisest isikust ettevõtjatele ilma tagatiseta

Ükski pank ei ole valmis rahastama äsja registreeritud eraärimeeste tegevust ilma tagatiseta. Kuid mitte kõik krediidiasutused ei nõua tagatist – mõned on valmis tagatist vastu võtma.

Oluline on, et pank võib käendajana nõuda nii mõne muu eraisiku kui ka äripartneri kaasamist. Abielus laenuvõtjate puhul peate enamikul juhtudel kasutama käendajana oma abikaasat.

Milliseid dokumente on vaja ettevõtte rahastamise taotlemiseks

Laenu saamise dokumentide komplekt on igas pangas individuaalne. Kuid enamasti nõuavad finantsasutused:

• passid - ilma selleta ei ole võimalik lepingut vormistada, ajutist tõendit passi laenutamise eesmärgil asendamisel või kaotamisel ei võeta arvesse;
• teine ​​dokument - aktsepteeritakse välispassi, juhiluba, SNILS-i ja muid;
• IP registreerimistunnistused - kinnitab tegevuse läbiviimist ja erapraksise alustamise kuupäeva;
• OGRNIP - kinnitab, et teave ettevõtja kohta on kantud ühte registrisse ja määrab määratud individuaalse numbri;
• deklaratsioonid ja muu aruandlus - nimekirja kantud dokumendid sõltuvad kasutatavast maksustamisviisist.

Lisaks võidakse esitada muid tõendeid rahalise usaldusväärsuse kohta - konto väljavõtted, dokumendid kinnisvara ja/või muu vara omandiõiguse kohta, üürileping maja või korteri võõrandamise kohta ja muud.

Pangad, kes on valmis laenu andma IP-äri arendamiseks

Oluline on mõista, et äri tegemata on maksudeklaratsioon null. Analüüs laenupakkumised pangad tuvastasid 3 finantsasutust, mis on ilma ettevõtjatele kõige lojaalsemad praegused tegevused tingimusel, et tegelikust registreerimisest on möödunud aasta või rohkem.

Laen "Parter" alates

Finantsasutus pakub ilma tagatiseta väljalaskmist alates 300 tuhandest rublast kuni 6 miljonini Intressimäär sõltub tähtajast 16,5% kuni 17,5% aastas. Raha saate nii käibekapitali täiendamiseks kui ka põhivara soetamiseks, remondiks või rekonstrueerimiseks.

Nõutava summa koostamiseks on vaja anda teise kolmanda isiku, kuid mitte IP omaniku tagatis. Kui laenuvõtja on abielus ja soovib saada rohkem kui 3 miljonit rubla, siis on vaja käendajaks kaasata abikaasa.

Kandideerimiseks peab klient olema vanuses 22–65 aastat.

Kiire otsuse laen alates

Laenu saamiseks summas 100 tuhat kuni 1 miljon rubla pole tagatist vaja. Intress sõltub tähtajast, laenu saab väljastada perioodiks kuni 1 aasta.

Laen antakse jooksvateks otstarveteks - üüri tasumine, arveldused vastaspooltega, materjalide ja muude väärtasjade ostmine jne. Arvelduskonto avamine on kohustuslik.

Laenu andmiseks on vajalik üksikettevõtja elu- ja/või tervisekindlustus ning seotud isikute ja/või ettevõtete käendus. Kui ärimees on abielus, on abikaasa kohustatud tema eest käendama.

Krediit "Usaldus" alates

Kandideerida saab 23-65-aastane klient.

Ettevõtluse arendamiseks väljastatakse vahendeid, kuid pole vaja kinnitada, millele need täpselt kulutati. Laenumäär aastas on 18,5% (tüüptingimused) või 17% (korduvtaotlus või personaalne pakkumine). Aga kui laenuvõtja planeerib väljamakstud vahenditega ja pakub toetust mõeldud kasutamiseks fondide dokumentide puhul on määr 16,5% aastas.

Meelitada laenurahad ettevõtte asutamine on tavaline praktika. Tööpuudus ei tähenda, et rahastamisest täielikult keeldutakse. Ettevõtluse alustamiseks laenu saamiseks peate mõistma protseduuri iseärasusi ja võtma arvesse mitmeid olulisi punkte.

Ärilaenu saamine - mis see on

Mõiste "ärilaen" tähendab pangalt rahasumma saamist, mida saab kulutada mis tahes ärilistel eesmärkidel:

• ruumide ost või rentimine;
• toodete ostmine;
• kaupade ostmine;
• põhikapitali fondi moodustamine;
• masinate ja/või seadmete ost ja kasutuselevõtt jne.

Krediidivahenditega on võimalik osta valmis äri - väljakujunenud töö, olemasoleva kliendibaasi ja kinnitatud käibega organisatsioon.

Tähtis! Äritegevust saavad läbi viia ainult organisatsiooni vormis registreeritud isikud (LLC, JSC, CJSC ja teised) või üksikettevõtjad.

Kes saavad taotleda ärilaenu

Teoreetiliselt on 2 võimalust:

• laen väljastatakse juriidilisele isikule;
• Laenuvõtja on eraklient.

Praktikas peab registreeritud väikeettevõtja laenu taotlemiseks avalikustama teabe oma praeguse tegevuse kohta ja jätma tagatise, nagu seadmed või muu vara. Ettevõtetele, kes pole veel tööd alustanud, kuid on saanud alles asutamisdokumendid, ei ole seda tüüpi laenud saadaval.

Eraisikule ettevõtlusega alustamiseks laenu andmine on mõistlikum variant. Kuid on oluline meeles pidada, et tarbijalaenuprogrammide heakskiidetud summa jääb enamikul juhtudel vahemikku 200 tuhat kuni 1 miljon rubla. Tuleb täpselt välja arvutada, kas sellest rahast piisab ettevõtte avamiseks ja sellega seotud kulude tasumiseks.

Kas töötud saavad oma ettevõtte alustamiseks laenu?

Kui te ei tööta, on laenu saamine problemaatiline, kuid võimalik. Kuid selleks peab enamik panku kinnitama soodsat finantsolukorda - saate esitada vara dokumente või täiendavate sissetulekuallikate tõendeid.

Võimalusel laen kinnisvara või auto tagatisel. Maksimaalne summa on sel juhul võrdne panditud vara väärtusega, mis annab rohkem rahalisi võimalusi projekti elluviimiseks.

Kuidas vastata küsimustele laenu taotlemisel tööandja kohta

Isegi kui pank ei nõua töökoha tõendite ja/või koopia esitamist tööraamat, siis tuleb ankeeti siiski märkida andmed tööandja kohta. Pealegi nõuab enamik finantsasutusi, et klient oleks taotluse esitamise hetkel praeguses kohas töötanud vähemalt 3-6 kuud.

Mittetöötavad laenuvõtjad saavad olukorrast välja tulla mitmel viisil:

1. Asutage ettevõte või registreerige end üksikettevõtjaks. Sel juhul saad tööandjaks määrata enda ettevõtte. Samas on oluline enne avalduse täitmist selgeks teha, kas valitud pank laenab üksikettevõtjatele ja ettevõtete omanikele.
2. Esitage andmed fiktiivse või eelmise tööandja kohta. Seda võimalust saab kasutada ainult siis, kui pank ei kontrolli esitatud teavet. Kui pettus avastatakse, lükatakse nõutud summa tagasi.

Kui tööd pole, kuid on soov avada ettevõte nullist, siis tasub kaaluda laenu saamise võimalust ettevõtte või üksikettevõtja registreerimisega - äritegevuseks ja ettevõtte konto avamiseks, end juriidiliseks isikuks registreerida on siiski vaja. Teist võimalust tuleks kasutada ainult äärmuslikel juhtudel.

Töökohata ettevõtte jaoks laenu võtmise lõksud

Ettevõtluse alustamiseks laenu saamisel tuleks koostada kvaliteet finantsprognoos. Töö puudumisel on oluline tagada, et võetud kohustuste täitmiseks piisaks alternatiivsetest sissetulekuallikatest ja loodud ettevõttest saadavast kasumist.

Kui tagatis krediidivõlg on kinnisvara või auto, siis hilinemise või mittetäieliku tasumise korral võetud kohustused tekkinud võlgnevuse tasumiseks on võimalik tagatisvara müüa.

Kindlasti arvestage, et ilma töötamist kinnitamata on laenuintress kõrgem kui sarnaste programmide puhul, mis väljastatakse täisdokumentide paketiga.

Millised pangad on valmis töötutele ettevõtte avamiseks laenu andma

Pangapakkumiste analüüs näitas, et mitte ühtegi krediidiorganisatsioon pole valmis töötutele laenu andma. Kuid piisav hulk panku pakub eralaenuvõtjatele laenu andmist ilma töötõendita.

Ärilaen ilma tagatiseta

Ilma tööraamatu või töölepingu koopiata pole enamik panku valmis laenuvõtjale summat välja andma. Lisaraha saamiseks võtke ühendust:

• - tehakse ettepanek väljastada kuni 700 tuhat rubla kursiga 11,9% kuni 25,5%;
• - võite võtta kuni 1 miljon rubla 14,9–28,9% aastas;
• - saadaval kuni 1 miljon rubla kursiga 18,9% kuni 22,9% aastas;
• - kuni 1 miljon rubla intressimääraga 12,9%, kui tasutakse ühekordne vahendustasu 1% kuni 4,9% võlasummast.

Intress määratakse igale taotlejale isiklikult pärast esitatud andmete analüüsi. Pangal on õigus nõuda täiendavate dokumentide, sealhulgas tööraamatu või töölepingu koopia esitamist. Kui taotluses esitatud nõuet ei ole võimalik täita, väljastatakse enamikul juhtudel keeldumine.

Tagatud ärilaen

Võimalusel kautsjon Kinnisvara või auto, laenusummat saab suurendada 8-10 miljoni rublani.

Ilma sissetulekuid tõendavaid dokumente esitamata saate auto tagatisel laenu:

• Loco Bank - võite võtta kuni 5 miljonit rubla intressimääraga 12,3% aastas kuni 14,4%, nõutav on ühekordne vahendustasu 1,5% laenusummast;
• - pakuti kuni 1 miljon rubla 19-32% aastas.

Võimalusel kontrollige sissetulekuid alternatiivseid viise(näiteks tunnistus alates pensionifond või dokumendid korteri üürimise tulu laekumise kohta) on kõige soodsam pöörduda:

• - määr 11,25% kuni 21%;
• Eluaseme finantseerimispank - määr alates 12,99% ühekordse vahendustasuga 4,9%;
• - määr 13,5% kuni 14%;
• - määr 13,5% aastas.

Seaduslikult on kehtestatud, et tagatise vastu laenamisel on tagatiskindlustus (kinnisvara või auto) kohustuslik. Samuti võib pank intressimäära tõsta, kui laenusaaja keeldub väljastamast isikukaitset surma või tervisekaotuse korral. Keskmiselt lisandub ülaltoodud määradele 1-3%, kui te ei soovi sellise kindlustuse poliisi sõlmida.

Oma ettevõtte alustamiseks või olemasoleva laiendamiseks vajate finantsinvesteeringud. Mida teha, kui omavahendid puudusi? Enamiku ettevõtjate jaoks on vastus ilmne – pöörduge panka ja võtke teatud tingimustel laenu ettevõtluse arendamiseks. Kas laenuvõtjal on nii lihtne laenu võtta, kas pangalaenule on reaalne alternatiiv ja millised tingimused peavad olema täidetud, et raha kätte saaks - sellest lähemalt hiljem.

Väikeettevõtete laenud

Väikeettevõtete esindajate hulka kuuluvad juriidilise isikuta väikeettevõtted, mille kogutulu koos varaga eelmisel aastal ei ületa 400 miljonit rubla ja töötajate arv ei ületa 100 inimest. Üksikettevõtjad on veel üks väikeettevõtteid esindav kiht. Oma ettevõtte loomiseks või jätkusuutlik arendus neil ei ole alati piisavalt käibekapitali, mistõttu tuleb leida rahastamisallikad.

Kui veel tosin aastat tagasi võimaldas ebastabiilne olukord majanduses väga vajalikke vahendeid saada vaid vähestel, sest investorid ei kiirustanud investeerima väikesed projektid. Tänaseks on pilt muutunud ning väikeettevõtjad saavad lisaks erainvestoritele ja välisfondidele toetuda ka kodumaiste pankade ja isegi riigi poole.

Väikeettevõtete pangalaenud

Ei saa kategooriliselt väita, et igaüks võib tulla pangaasutusse ja võtta laenu ettevõtluse arendamiseks. Esimese asjana tuleb enne laenu taotlemist koostada pädev äriplaan, mille arvutuste põhjal otsustavad pankurid raha väljastamise. Pealegi ei ole vastus alati positiivne, võite saada keeldumise või väljastatud summa on deklareeritud summast väiksem.

Laenuandja ei võta riske, investeerides teadlikult kaotatud ideesse, kuna tema jaoks on peamine investeeritud vahendite tootlus ja seda isegi suurendatud kujul. Samal põhjusel pakuvad pangad harva investeerimislaene, mille sisuks on raha paigutamine ettevõtluse arendamisse. Neil on lihtsam raha laenata ja sellest marginaali saada.

Riiklik väikeettevõtete laenuprogramm

Kui mõne finantsasutusega asi ei klappinud, on võimalik pöörduda riigi poole ja küsida raha oma äri jaoks. Tõsi, peate leppima tõsiasjaga, et väljastatav summa on väike - olenevalt piirkonnast võib see ulatuda 50 tuhandest 1 miljoni rublani. Selliste mikrokrediidi laenude määr on 10–12%, kuigi need väljastatakse lühemaks perioodiks, mis reeglina ei ületa ühte aastat. Ettevõtja peab andma tagatise või pandi varale, mille müük aitab võlga katta.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist

Olemasoleva statistika kohaselt lõpetab umbes 80% väikeettevõtetest oma tegevuse esimesel tegevusaastal. Ei saa öelda, et nad kõik pankrotti lähevad, sest osa neist on osa suurematest tööstusharudest, aktsiaseltsid, ja mõned liiguvad ise keskmise ja seejärel suure ettevõtte kategooriasse. Lisaks kasutavad paljud üksikettevõtjad tulu saamiseks nn halli skeemi, mistõttu pangaasutused ei näe ettevõtte tegelikku tulu, mis võib oluliselt suurendada laenu saamise võimalusi.

Oma ettevõtte arendamiseks pangas laenu saamine pole keeruline, kuid positiivse vastuse saamiseks peate täitma mitmeid tingimusi, kuna finantsasutuse jaoks on väga oluline saada tootluse garantii laenatud vahenditest. Ärge unustage võimalust alustada oma ettevõtet frantsiisiskeemi alusel. Sel juhul on frantsiisi ostmiseks lihtsam laenu saada.

Nõuded laenuvõtjale

Laenuvõtja peab vastama mitmele nõudele. Kuna ettevõtet plaanitakse alles arendada, siis selle konkurentsivõime ja kasumlikkuse kohta ei ole võimalik esitada mingeid tõendeid. Sel põhjusel kontrollib pank tulevast väikeettevõtjat eraisikuna, et aru saada, kuidas inimene oma kohustuste eest vastutab, pankurid kontrollivad laenuvõtja krediidiajalugu, saadavad päringud kindlustusfondile ja Venemaa pensionifondile. Föderatsioon. Kui isik oli varem töötaja, saab ta esitada taotluse ettevõttele, kus ta töötas.

Ärinõuded

Seetõttu ei kehtesta pangad uuele projektile nõudeid. Nad on äriplaanist otseselt huvitatud, seega tuleb selle väljatöötamist väga tõsiselt võtta. Oskuste puudumisel on soovitatav kaasata eriväljaõppega inimesed või ettevõte, kes kõiki kliendi soove arvestades vormistab dokumendi. Ettevõtja saab hõlpsasti leida ja osta plaani valmisversiooni, mis kirjeldab kõiki konkreetses piirkonnas äritegevuse funktsioone. Kui kavatsete tegeleda litsentseeritud tegevusega, näiteks alkoholi müügina, peaksite esitama tegevusloa.

Kuidas saada ettevõtluse arendamiseks laenu füüsilisest isikust ettevõtjale

Ärimeestel, kes soovivad oma äri laiendamiseks raha saada, on see mõnevõrra lihtsam. See on tingitud asjaolust, et nad saavad dokumenteerida kasumi olemasolu ja isegi anda tagatist oma vara näol. Panga jaoks on see üks peamisi komponente ja ärimehe jaoks toob see olukorra positiivse tulemuse kasuks täiendavaid boonuseid. Selline tulemus on aga võimalik vaid juhul, kui klient on usaldusväärne ja järgib kõiki äritegevuse tingimusi:

• maksab palgad;
• teeb sissemakseid föderaalsele maksuteenistusele (kasutage teenust föderaalsele maksuteenistusele veebis aruannete koostamiseks);
• tasub õigeaegselt kõik maksud ja tasud; on kasumit jne.

Tutvuge teenusega .

Mis on väikeettevõtte laenu eesmärk?

Nagu eespool mainitud, ei ole panga jaoks nii oluline, mida laenuvõtja ette võtab. Tema jaoks on olulisem, kas ta saab võla katteks kasumit. Kui ettevõte on kindlalt jalul ja ettevõtja plaanib seda laiendada, saate taotleda raha seadmete ostmiseks, Sõiduk, seadmed ja isegi kinnisvara (faktooring, liising, kommertshüpoteek jne). Kui on vaja käibekapitali suurendada, siis võid julgelt taotleda ka väikeettevõtluse arendamiseks töölaenu või võtta arvelduskrediiti.

Tagamata

Venemaa pankade praktikas on laenud, mis annavad ettevõtjale võimaluse saada raha ilma tagatist andmata. Siiski tuleb öelda, et selliseid laene väljastatakse äärmiselt harva, kuna selleks pangandusasutus mingit garantiid on vaja. Sel põhjusel on enda riskide minimeerimiseks ettevõtluse arendamiseks antud tagatiseta laenude intressimäär tavapakkumistest kõrgem.

Turvatud

Tagatisraha andmine suurendab ettevõtja võimalusi laenu saada. Tagatiseks võib olla vallas- ja kinnisvara, eraisikute käendus või juriidilised isikud, hoiuse olemasolu selles pangas ja nii edasi. Pankurid on sel juhul valmis ettevõtjaga tehinguid tegema, kuna tagatise müük võla tasumata jätmise korral suudab tekkinud võla katta.

Millised pangad annavad väikeettevõtetele laenu

Ettevõtluse arendamiseks saab laenu saada paljudest Venemaa pankadest. Pakkudes nagu suured tegijad pangandusturg(Unicreditbank, Raiffeisenbank jt) ja selle väiksemad esindajad (OTP-Pank, Rosenergobank jt). Tabel kajastab viit suuremad tegijad:

	pangatoode	Summa, rubla	Tähtaeg, kuud	Intress
Sberbank		100000–3000000
	Ekspress arvelduskrediit
Rosselhozbank	Esemete soetamise pandist ärikinnisvara			individuaalselt
	Ostetud masinate ja/või seadmete turvalisuse kohta	kuni 85% ostetud masinate/seadmete maksumusest		individuaalselt
	Valitsuse toetus väikesed ja keskmised ettevõtted	5000000–1000000000
	ärimees	500000–5000000
	Pöördlaen
	Investeerimislaen
Alfa pank	Mis tahes ärilistel eesmärkidel ilma tagatiseta
	Arvelduskrediit
	Autod ja eritehnika liisimiseks			individuaalne
Moskva krediidipank	Väikeste ja keskmiste kautsjonijuhtumite jaoks			individuaalne
	Väikestele ja keskmistele garantiiga			individuaalne

Kuidas saada pangast väikeettevõtte laenu

Enne kui lähete panka väikeettevõtte arendamiseks laenu andmise sooviga, peaksite hoolikalt uurima kõiki saadaolevaid pakkumisi, küsima nõu kolleegidelt, kes on ettevõtluse arendamiseks juba laenu võtnud. Mõnel juhul, kui ei ole võimalik anda tagatist või käendust, võib olla kasulikum võtta sularahas tarbimislaen ja kasutada seda raha oma äritegevuseks, sest selliste laenude intressimäärad võivad olla palju madalamad.

Milliseid dokumente on registreerimiseks vaja

Kui pank on valitud, peate koguma teatud dokumentide paketi. Sõltuvalt asutusest ja ettevõtluse arendamise laenu eesmärgist võib see oluliselt erineda. Pankurid nõuavad kindlasti kodaniku passi ja pabereid, mis näitavad juhtumi registreerimist. Peate täitma taotlusvormi, kuhu märgite kogu vajaliku teabe. Lisaks peate lisama äriplaani, maksudeklaratsiooni, märkima arvelduskonto, kui see on olemas. Võimalik, et kaalumise etapis on vaja edastada muud dokumendid.

Valitsuse laenud väikeettevõtetele

Viimasel ajal on riik huvi tundnud väikeettevõtete esindajate vastu. Liikmeks saab astuda nii pealinnas kui ka piirkondades eriprogrammid millelt saada stardikapitali oma ettevõtte arendamiseks. 2019. aastaks võeti vastu programm riigi osaluse laiendamiseks ettevõtluse arengu edendamisel, laenuintresside vähendamisel sõltuvalt inflatsioonitasemest ja refinantseerimismäärast ( võtmemäär) Keskpank.

mikrolaenud

Läänes on kõikjal juurutatud väikeettevõtete mikrokrediidi andmise protsess riigi poolt finantsstruktuuride kaudu. Venemaal on see tava väga halvasti välja töötatud või õigemini on see lapsekingades. Mikrokrediidi eelis võrreldes pangalaen on alandatud intressimäär ja väikesed nõuded laenuvõtjale. Fondid kuni 3 miljonit antakse välja perioodiks üks kuni viis aastat.

Riiklik programm kehtib väikeettevõtetele, kellel ei õnnestunud raha laenata. Iseloomulik omadus laen - raha väljastatakse rangelt konkreetse projekti jaoks, mida riik hoolikalt jälgib. Väikeettevõtte arendamiseks laenu võtmine ja muus suunas kulutamine ei toimi – pädevate asutuste kontroll võib toimuda igal ajal.

Laenu garantii akrediteeritud pangast

Kui väikeettevõte ei suuda tagatist tagada, saavad nad seda ainulaadset võimalust ära kasutada riigiabi ja väljastada Ettevõtluse Toetusfondis riigigarantii. Selle olemus seisneb selles, et pank väljastab ettevõtjale riigi garantiide alusel laenu ettevõtluse arendamiseks. See teenus ei ole tasuta, seega peab laenuvõtja tasuma teatud protsendi laenusummast.

Seda võimalust saavad kasutada vaid need ettevõtjad, kes on kindlad jalul ja saavad oma äri ajamisest kasumit. Riigigarantii on populaarne ja soodne teenus, mistõttu valivad selle ka need ettevõtjad, kellel on midagi tagatiseks pakkuda, kuna teenus on kasulik finantsplaan, sest laenusaajal ei ole vaja oma raha eest panditud varale panti ja kindlustust vormistada.

Ettevõtluse arendamise toetuse saamine

Ärimeeste kategooriasse kuuluvatel ettevõtjatel, kelle äritegevus on edukas ja kasumlik, on õigus teada, et nad võivad oma äritegevuse arendamiseks arvestada riigilt tasuta abiga. Subsiidiumide väljastamine piirkondlikud fondid ettevõtlikkust, seega määratakse konkreetne süstide summa igas piirkonnas eraldi, sõltuvalt olemasolevast eelarvest. Maksimaalne summa piiratud 10 miljoni rublaga. Seda saab kulutada ettevõtte omaniku äranägemise järgi: tootmispindade rentimine, uute töökohtade loomine jne.

Sooduslaenud väikeettevõtetele

Alustavad ettevõtjad, kellel ei ole riigi ees võlgu, ei ole pankroti äärel, teevad maksed õigeaegselt olemasolevaid lepinguid ja teostada intresside tagasimaksmist vastavalt graafikule, on õigus arvestada sooduslaenuprogrammi raames alandatud aastaintressimääraga või pikema laenu kasutamise perioodiga. Ettevõtluse arendamiseks laenu saamine toimub VKEde kaudu partnerpankade filiaalides, mille hulgas on:

• Renessanss;
• Genbank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Pank;
• Promsvyazbank;
• Universaalne krediit;
• Uralsib.

Edukaks IP-arvestuseks kasutage.

Video

Kas plaanite oma ettevõtet alustada ja teil pole selleks piisavalt raha? Siis vajate teavet selle kohta, kuidas väikeettevõtetele nullist laenu saada.

Kallid lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest õigusprobleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja ON VABA!

Teeme kindlaks, millised reeglid kehtivad 2019. aastal, millist laenuprogrammi valida, milliseid sertifikaate koguda jne. Väikeettevõtte käivitamiseks või edendamiseks pole lihtne laenu saada.

Pangandusasutused ei soovi teha koostööd üksikettevõtjate ja eraisikutega üksikisikud kes alustavad oma ettevõtet.

Pangal ei ole ju garantiid, et laenuvõtjatele laekunud vahendid tagastatakse, sest on suur oht äri ebaõnnestuda. Suurepärane, kui on tagatis.

Aga kuidas on lood ettevõtjateks pürgijatega? Kas on võimalus laenu saada? Mõelge, millist skeemi tuleks järgida.

Mida peate teadma

Väikeettevõtet nimetatakse kaubandusettevõtted mille personalis ei ole rohkem kui 100 töötajat ja aasta tulud ei ületa 400 miljonit rubla.

Sellistel ettevõtetel on õigus kasutada maksustamise erirežiimi ja pidada lihtsustatud raamatupidamist.

Tarbijalaenud OÜ-dele ja üksikettevõtjatele on pankades paljulubav ja tulus valdkond. Kuid nad ei ole nõus neid ettevõtjatele andma.

Põhilised hetked

Kuidas avada ettevõte ilma rahata? Võimalusi on mitu. Kui isik on registreeritud üksikettevõtjana või LLC asutaja ja tal on Vene Föderatsiooni kodakondsus, saate taotleda riigiasutustelt toetust.

Toetust antakse 2 aastaks pärast isiku registreerimist maksuhalduris.

Jutt käib kaasfinantseeringust, mille puhul väljastatakse vahendeid abina. Toetus on sihipärane ja selle suurus on maksimaalselt 500 tuhat rubla.

Föderaalne tööhõiveamet võib raha pakkuda. Toetust ei tagastata. Kuid selle saamiseks peavad olema täidetud teatud tingimused.

Teine kanal väikeettevõtete abistamiseks on Tagatisfond. Sellise asutuse poole pöördudes saab inimene nr rahasumma, kuid garanteerib laenu tagastamise, kui ettevõtja ei suuda turul ellu jääda.

Nad peavad kinni sellisest skeemist - kodanik läheb panka ja ta omakorda taotleb garantiifondi ja saab heakskiidu.

Mida täpselt mõeldakse

Kui stardikapitali pole, on algajatel ärimeestel raske. Varade puudumisel äri ei arene, ideid pole võimalik ellu viia.

Ja on kodanikke, kes on valmis raha laenama ja riskima, kui neil on tegevuskava ja arengustrateegia.

Nagu näitab praktika, tasub Venemaal ära vaid 10% ettevõtetest, kui nad esimesel tegevusaastal läbi ei põle.

Seetõttu ei soovi pangandusorganisatsioonid väikeettevõtetele laenu väljastada, et mitte rahastada projekte, mille tulevik on ebakindel.

Normatiivne alus

Riigi toetust väikeettevõtetele antakse vastavalt 24.07.2007 ametiasutuste poolt vastuvõetutele. Selles on loetletud pankade, ärikoolide ja investeerimisettevõtete saadaolevad hüved.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist

Mõelgem üksikasjalikult, millised on reeglid väikeettevõtete arendamiseks nullist laenu saamiseks.

Kohustuslikud tingimused

Mõnikord on pangad valmis kohtuma üksikettevõtja või üksikisikuga, kui on täidetud mitu tingimust:

• omama üksikasjalikku äriplaani;
• avas pangakonto;
• on tagatis;
• esitas tunnistuse;
• kodaniku krediidiajalugu on puhas ja laene ei ole;
• isikul ei ole;
• ei maksudeks,.

Peamine nõue on, et laenuvõtja peab olema maksevõimeline. Kasumi puudumisel ärge oodake, et pank raha annaks.

Väikeettevõtte laenu saamise tingimused on karmimad kui võtmisel. Seega, kui soovite saada väike kogus saada tavalist laenu.

Pangad kindlasti küsivad, milline on laenuvõtja perekonnaseis, kas tal on lauatelefon, püsiregistreering, millised kulutused inimesel on jne.

Finantsasutuse töötajad püüavad koguda kodaniku kohta võimalikult palju andmeid, et aru saada, kellega tegu.

Detailne äriplaan

Esimene asi, mida teilt nõutakse, on valmistuda kohtumiseks pangaspetsialistiga. Selleks peate koostama äriplaani.

Kaaluge:

• millist kogust vajate;
• kuhu saadud raha kulutatakse;
• milline peaks olema rahastamine - osad, täissumma;
• millist kasumit plaanite äri ajades teenida;
• kas teie sissetulek on püsiv;
• kui palju ja millise perioodi jooksul on võimalik laenuvõla tasumiseks ettevõttest välja astuda;
• milline on tulu tulemus, kui võtta arvesse kulusid;
• Kas on mõni alternatiivne äriarenduse võimalus.

Kirjutage äriplaani kõik vastused sellistele küsimustele. Nii saad selge pildi, kas laenamine tasub end ära. Sellist plaani on vaja ka panga poole pöördumisel.

Kui pädev ja detailne ei ole koostatud, siis põhjenda ja arvuta, mis kulud kujunevad.

Seda dokumenti saab esitada mitmekümnel leheküljel. Pangas on soovitav näidata tihendatud versiooni, mis koosneb 5-10 leheküljest.

Ärge imestage, kui pank leiab, et teie äriplaan on kahjumlik või vähetõotav, ja keeldub raha väljastamast.

Mõelge, milliseid lihtsaid selgitusi saate anda tegevuse arenguetappide kohta. Panga juhiga saate kohtuda, kui olete valmis äriarengu strateegiat selgitama.

Tagatis või käendaja

On finantsasutusi, mis annavad kodanikele kiirlaene ilma tagatiseta ja tagatiseta. Kuid sel juhul on protsent kõrge.

Krediidiagentuur annab raha ka siis, kui isik ei ole registreeritud ja. Kuid tema töö ei ole alati seaduslik. Sageli on dokumente võltsitud.

Ja selle tõttu võivad teil tekkida tõsised probleemid. Parem kui on. Sellest saab panga jaoks usaldusväärne tagatis, et raha tagastatakse.

Laen, millel on tagatis, on kasulik nii pangandusorganisatsioonile kui ka laenuvõtjale endale. Sel juhul on määr madalam, tähtajad pikemad ja dokumentidele esitatavad nõuded pole nii ranged.

Pant võib olla:

• likviidne kinnisvara (korter, maa jne);
• sõidukid;
• varustus;
• varud;
• muud likviidsed varad.

Tore, kui kodanikul pole tagatiseks mitte ainult vara, vaid ka käendaja kodaniku või juriidilise isiku isikus.

Käendajaks võib olla linn või piirkondlik ettevõtluskeskus, ettevõtlusinkubaator ja mõni muu algajat ärimeest abistav struktuur.

Neto krediidiajalugu

Pangad kontrollivad iga laenuvõtja krediidiajalugu. Oluline on:

• varem saadud laenud edukalt sulgeda;
• hilinenud maksete eest karistusi ei kohaldatud;
• ei avanud uut laenu.

Krediidiajaloo parandamine võtab aega. Kõige parem on rahaloomeasutuses väljastada mitu laenu järjest ja need sulgeda, lähtudes ettevõtte tingimustest.

Täielik dokumentide pakett

Panka minnes peaks olema võimalikult palju dokumente, kui loota laenukinnitust. Dokumentatsioon korralikult.

Soovitav on tegevuslubade ja muude tegevuslubade olemasolu.
Milliseid sertifikaate vaja läheb, tasub pangast uurida.

Seal on standardloend, mis sisaldab:

• ärimehe juriidiline dokumentatsioon;
• tuvastamine;
• EGRIP salvestusleht;
• kui seal on, ;
• sissetulekutõend 2-NDFL-i kujul;
• sõjaväe ID, kui ärimees on mees;
• pensionitunnistus;
• kirja näidis frantsiisiandjalt, kes teeb koostööd üksikettevõtjaga.

Kohustuslik finantsdokumendid on:

• näidis Maksutagastus kui see on juba föderaalsele maksuteenistusele esitatud;
• lepingud, mis on sõlmitud tarnija, ostja, kliendiga;
• garantiikirja näidis;
• Tegevuses kasutatava vara omandiõiguse dokumendid;
• kokkulepe;
• äriplaan (täpsustage, millised jaotised sellel peaksid olema).

Sissemakse tegemisel:

• eseme omandiõigusdokument, mis väljastatakse pandina;
• kui vara kuulub teisele kodanikule, on vaja tema passi;
• küsimustik;
• avaldus, mille vormi saab võtta pangaasutusest.

Kõik koopiad on esitatud finantseerimisasutus, peab olema kinnitatud allkirjade ja pitseritega. Kuigi pangaspetsialist saab ka selliseid dokumente kinnitada pärast andmete kontrollimist originaalidega.

Registreerimise kord

Enne laenu võtmist otsustage, millist summat vajate. Soovitav on konsulteerida spetsialistiga finantsanalüütik, mis aitab arvutada kõik kulud.

Otsige käendajaid ja kaaluge, kas saate anda tagatise. Kuna ilma arvelduskontota ei saa, tasub ka see kohe avada.

Seejärel saate alustada äriplaani koostamist, frantsiisi määratlemist. Kui olete panka minekuks juba valmistunud, järgige neid juhiseid:

1. Täitke vorm, näidates ära põhiandmed ja soov saada väikeettevõtte avamiseks laenu.
2. Valige laenuprogramm("Äri algus").
3. Registreeru aadressil maksuteenus ettevõtjana.
4. Koguge vajalikku teavet.
5. Kandideeri kohe.
6. Andke pangandusorganisatsioonile raha tagasimaksmiseks esialgne tasu(või pantida kallis vara).
7. Võtke laen ja alustage oma äri.

Mõnikord on mitmeid lisanõudeid. Näiteks võib panga frantsiisiandja-partner nõuda turu analüüsi (piirkond, kus algaja ärimees kavatseb töötada).

Kui litsentse on vaja, tuleks need hankida ka enne laenu taotlemist.

Panga ja programmi valik

Laenuprogramme on palju. Peaasi on otsustada, milline neist teile kõige paremini sobib.
Uurige, mida pakub pank, kellega juba koostööd teete.

Palgaarvestusklient ja hoiused avanud kodanik ja arvelduskontod pank pakub soodsaid tingimusi.

Peate valima finantsasutuse, millel on filiaalid erinevates piirkondades.
Oluline on pöörata tähelepanu:

• näitajate jaoks sõltumatu reiting institutsioonid;
• panga kehtivuse ajaks (soovitav, et see avati rohkem kui 5 aastat tagasi);
• finantsaruanded, mis avaldatakse asutuse portaalis;
• teiste sellesse panka juba avalduse esitanud üksikettevõtjate ülevaated;
• kas on olemas a sooduslaenud valitsuse toetusega.

Kontrollige kindlasti, kas omanik vahetub ja kas organisatsiooni vara kantakse üle teise panka.

Vastasel juhul pead vaevama muutunud detailide täpsustamisega. Parem on valida mitu panka ja esitada taotlus raha saamiseks igas neist.

Kui positiivne otsus kui aktsepteerite rohkem kui ühte panka, on teil võimalus valida see, mis pakub soodsamaid tingimusi.

Levinud laenuprogrammid on:

1. Tarbimislaenud, mida saab stabiilse sissetuleku ja mitmete dokumentide esitamisel.
2. Laen IP avamiseks, mille saab frantsiisi ostes.
3. Ärimeestele kiirlaen ilma tagatiseta paari tunniga, kuid kõrge intressimääraga.
4. Kinnisvara ostmine, mis on tagatisel.
5. Kaubanduslik vaade, mida võivad väljastada väikeettevõtete esindajad.
6. Käibe jaoks rahaliste vahendite täiendamine.
7. Arvelduskrediit juhuks, kui raha ei laeku õigeaegselt arvelduskontodele.
8. Faktooring, mis tähendab partneri võlakohustusi kreeditorpanga ees.
9. Refinantseerimine.

Ettevõtjatele laenu andmise omadused:

1. Pank annab laenu suurema protsendiga kui tavakodanik.
2. Tavaliselt tuleb võlg tagasi maksta mitte rohkem kui 5 aasta jooksul.
3. Olulist rolli mängib sissemakse suurus ja käendajate tagatised.
4. Peate kindlustama elu, tervise, tagatise.
5. Sularaha väljastatakse harva. Vahendid kantakse tavaliselt ärimeeste arvelduskontodele.

Mõelge Sberbanki näitel, kuidas see väikeettevõtetele laene väljastab. See asutus töötas iseseisvalt välja juuksuri, kondiitri, pagariäri jne ärimudeli.

Video: kas tasub ettevõtte jaoks laenu võtta


Vahendeid saab väljastada üksikettevõtjatele, OÜ-dele või eraisikutele, kui nad ei ole viimase 3 kuu jooksul äritegevusega tegelenud.

Laen antakse alustavatele ärimeestele vanuses 20 kuni 60 aastat. Raha väljastatakse rublades perioodiks kuni 3,5 aastat. Oluline on, et üksikettevõtja panustaks 20% rahastamise summast.

Kurss on 17,5 - 18,5%. Lubatud on edasilükkamine, kuid ainult perioodiks, mis ei ületa kuut kuud.

Laenuvõtja peab iga kuu laenuvõlga annuiteetmakseid kasutades tagasi maksma.

Sberbank väljastab laene vastavalt järgmisele skeemile:

1. Laenuvõtja läheb asutusse ja valib frantsiisi.
2. Laenusaaja peab olema läbinud äritegevuse põhialuste kursuse.
3. Järgmiseks peaksite saama frantsiisiandja nõusoleku koostööks.
4. Väljastatakse, sertifikaadid kantakse panka.
5. Pank vaatab avalduse läbi 3 päeva jooksul ja teatab tulemuse.

Dokumentide koostamine

Niisiis, olete otsustanud panga kasuks. Nüüd on aeg koguda võimalikult palju viiteid. Veel kord näitame, milliseid dokumente on vaja:

• tsiviildokument;
• tõend, mis kinnitab füüsilisest isikust ettevõtja või juriidilise isiku registreerimist;
• väljavõte näidisest ühtsest riiklikust juriidiliste isikute registrist;
• dokument, mis kinnitab registreerimist maksuteenistuses;
• litsents, luba;
• tõendid pandiks antud vara kohta;
• äriplaani näidis;
• Vorm 2-NDFL.

Pangaspetsialist võib küsida ka muud teavet, näiteks äritegevuseks ostetud kinnisvara nimekirja, ruumide üürilepingut vms.

Taotluse esitamine

Enamik panku saab taotlusi vastu võtta veebis. Selleks täitke küsimustik ja saatke see läbivaatamiseks.

Peaksite kirjutama võimalikult palju teavet ja olema kindlasti usaldusväärne, kuna finantsasutuse töötaja kontrollib seda hoolikalt.

Te ei tohiks varjata olulisi andmeid – et teile on varem välja kuulutatud pankrot, et teil on laen T.

Pank ei võta riske, väljastades laenu kodanikule, kes üritab seda pettusega võtta. Lisaks võidakse sellised isikud kanda musta nimekirja.

Enamik laene väljastatakse juhul, kui algaja ärimees suudab maksta algtasu, mis on kuni 30% saadud summast. Veenge pangandusorganisatsiooni töötajat, et teil on selliseid vahendeid.

Lepingu sõlmimine

Laenulepingu sõlmimine on tõsine samm. Selline dokument sõltub rahaline olukord teie ettevõte. Ülelugemata dokumendi eest maksta pole tõsiseltvõetav.

Seetõttu tasub kaaluda järgmisi nõuandeid. Tutvuge lepinguga hoolikalt ja mis veelgi parem, usaldage see advokaadibüroo spetsialistile, kes tunneb kõiki ärilaenu funktsioone.

Oluline on näha:

• milline on lõplik intressimäär;
• millist maksegraafikut tuleks järgida (kas see on teile mugav);
• Kuidas trahve arvutatakse?
• milliseid tingimusi järgida ennetähtaegne tagasimaksmine võlg;
• millised on kummagi poole kohustused ja õigused.

Vaata tagatisleping üle, kui laen väljastatakse tagatisega. Peaksite välja selgitama, millised õigused teil kinnisvara omanikuna on.

Kui mõni ese teile ei sobi, nõudke selle parandamist või eemaldamist. Näidis- ja ametlik pangandusleping puudub.

Iga dokument koostatakse, võttes arvesse individuaalsed tingimused ja tehingu asjaolud. Kui mõlemad pooled on lepingu läbi lugenud ja sellega rahul, kirjutatakse see alla. Jääb üle vaid raha pangakontole laekuda ja oma ettevõte avada.

Mis siis, kui IP-l pole tagatis ja lisakasum? Tasub võtta ühendust Ettevõtluskeskusega ja kasutada ära riigi sooduslaenuprogrammi.