Kui oled nõus oma nimele teisele inimesele laenu võtma, hakkad laenuandjaks. See on risk – sõber või sugulane ei pruugi makseid sooritada või peitu pugeda. Varem või hiljem pank helistab ja palub võlg tasuda. Kaalume erinevaid võimalusi sündmuste arendamiseks.

Hea nõuanne

Hea nõuanne

Kus on odavam: 10 rakendust, et ostudelt säästa

Kampaaniatega kursis olemiseks ja allahindluste tundmaõppimiseks pole vaja Internetis surfata ega poodides ringi joosta ja katalooge koguda. Piisab, kui installite rakenduse nutitelefoni - arendaja on kogu tolmuse töö juba ära teinud. Oleme leidnud 10 mobiilirakendust, mis aitavad teil igapäevaseid asju odavamalt osta. Valige, laadige alla ja salvestage.

Juriidilistele isikutele

Arvelduskonto Promsvyazbankis

Promsvyazbank tegutseb jaemüügisegmendis ja teenindab ka ärikliente. Artiklis räägime sellest, millised võimalused on ettevõtjatel Promsvyazbankis arvelduskonto avamiseks, kuidas seda teha ja kui palju teenus maksab.

• Uus toode

  Ak Bars Bank pakub islami hüpoteeki

  Ak Bars Bank on välja töötanud uue hüpoteeklaenu toote, mille tingimused vastavad šariaadile – islami eluviisi määratlevate õigusnormide ja käitumisreeglite kogumile. Kinnisvara müüakse osamaksetena kogu hüpoteegilepingu kehtivuse ajaks fikseeritud hinnaga.Kliendid ja pank maksavad võrdsete osamaksetena.

  07. mai 2019

• Hindade muutmine

  Absolut Bank muutis hüpoteeklaenude intressimäärasid

  Absolut Bank on alandanud eluasemelaenu programmide intressimäärasid 0,25 protsendipunkti võrra. Praegu annab krediidiasutus laenu "esmase" ja "teise" eluaseme ostmiseks intressimääraga 10,24% aastas. "Kommerts" hüpoteeklaenude intressimäär on 13, 25%.Parkimiskohtade ostuks saab laenu intressimääraga

  22. aprill 2019

• Tegelik

  Absolut Bank jätkab hüpoteeklaenuportfellide müüki

  Absolut Pank otsustas välja töötada teeninduse ärimudeli, mille raames jätab krediidiasutus osa hüpoteeklaenu portfellist oma bilanssi ning müüb osa teistele finantsturu osalistele.Väljavõetud strateegia raames allkirjastas Absolut Bank memorandumi hüpoteeklaenuportfellide müügist Alfa-Pangale. 2018. aastal

  01. aprill 2019

• Analüütika

  Venelased toetuvad rublahüpoteekidele

  2017. aasta oktoobris märkis keskpank positiivset trendi hüpoteeklaenude intressimäärade liikumises. Odavamad hüpoteeklaenud aitavad kaasa väljastatud laenude arvu ja mahu märgatavale kasvule. Praegune analüüs on avaldatud regulaatori kodulehel Oktoobris murdsid eluasemelaenu intressimäärad läbi ajaloolise madalaima taseme, jõudes

  08. detsember 2017

• Surgutneftegazbank pikendas partnerite hüpoteeklaenude väljastamise tingimusi

  Surgutneftegazbank jätkab kuni oktoobri lõpuni hüpoteeklaenude väljastamist alandatud intressimääraga 10,35% aastas. Hüpoteegi soodusprogramm kehtib krediidiasutuse partnerite müüdavatele kinnisvaraobjektidele. Nende hulgas on SeverStroy ettevõtete grupp, Zapsibinterstroy LLC, Partner-Stroy JSC, RDI ettevõte, elamurajoonifond

  13. november 2017

• Pank "Vozrozhdenie" pakub hüpoteeklaenu ilma sissemakseta

  Pank "Vozrozhdenie" pakub kõigile võimalust taotleda hüpoteeklaenu ilma sissemakset tegemata. Pakkumine kehtib Moskva oblastis Solnetšnogorski rajoonis Yurlovo külla ehitatava Friday Village elamukompleksi korteritele.

  03. august 2017

• Hindade muutmine

  Kaug-Ida pank alandas hüpoteeklaenude intressimäärasid

  Kaug-Ida panga hüpoteeklaenuprogrammide minimaalne intressimäär on alandatud 10%ni aastas. See määr on ette nähtud neile, kes soovivad ostetud eluaseme tagatisel osta kortereid esmasel või teisesel kinnisvaraturul, samuti on krediidiasutus vähendanud intressimäärasid ühisehituse hüpoteeklaenu programmidele.

  02. august 2017

• Uus toode

  Bank Zenit on muutnud sõjaväelaste hüpoteegi parameetreid

  Bank Zenith on laiendanud "sõjaliste hüpoteeklaenude" valikut ja muutnud mõnede programmide jaoks mitmeid parameetreid. Muudatused puudutasid järgmisi tooteid: Kasutusele on võetud tariifiplaan "Perekond". See on mõeldud sõjaväelastele, kus mõlemad abikaasad osalevad NIS-is. Maksimaalne laenusumma kinnisvara ostmiseks on 4,6 miljonit rubla

  09. veebruar 2017

Igal aastal muutuvad hüpoteegid uutele klientidele kättesaadavamaks. Nüüd on võimalik seda välja anda rekordiliselt madalate intressimääradega. Kuidas on aga lood vanade klientidega, kes võtsid paar aastat tagasi suhteliselt kõrge intressiga hüpoteeklaenu? Muidugi refinantseerige oma olemasolev hüpoteek teises pangas.

Hüpoteek on teatud tüüpi laen, mis võetakse väga pikaks perioodiks. Selle aja jooksul võib kõike juhtuda – sageli muutuvad laenuvõtja maksevõime, laenutingimused turul ja muud olulised parameetrid. Sellistel juhtudel aitab hüpoteeklaenude refinantseerimine olukorda stabiliseerida ja laenutingimusi parandada. Sellest, kus parimatel tingimustel hüpoteeklaenu refinantseerida, räägime selles artiklis.

Enne refinantseerimisotsuse tegemist tasub hoolikalt uurida selle protseduuri kõiki plusse ja miinuseid. Refinantseerimise eelised määravad suuresti selle eesmärgid. Peamiste eeliste hulgas on järgmised:

1. Intressimäära alandamine asjakohane neile, kes on pikka aega hüpoteeklaenu väljastanud. Viimasel ajal on turul keskmise protsendi osas olnud langustrend. Oluline on meeles pidada, et suure võlajäägi korral võib isegi väike intressimäära alandamine kaasa tuua märkimisväärse kokkuhoiu. Lisaks toimub see hüpoteeklaenu refinantseerimise pluss juhtudel, kui intressi tõsteti muudel põhjustel, näiteks ei saanud laenuvõtja esitada töötõendit. Kui olukord on nüüdseks muutunud, võite julgelt refinantseerida.
2. Igakuiste maksete summa vähendamine. Kuna hüpoteeklaenu refinantseerimine ei tähenda tingimustest kinnipidamist, siis ei ole harvad juhud, kus laenuvõtjad küsivad väiksema tasumiseks pikemaid tähtaegu. Seda võib vaja minna maksevõime halvenemise korral.
3. Hüpoteegiga ostetud kinnisvaralt koormiste eemaldamine. See valik ei ole puhas hüpoteegi refinantseerimine. See hõlmab tarbimislaenu väljastamist, et tasuda olemasolevaid kohustusi. Tehingu tulemusena võetakse korter tagatisest välja ja laenusaaja saab selle käsutada oma äranägemise järgi.
4. Hüpoteeklaenu valuuta muutmine on eriti oluline neile, kes on väljastanud laenu dollarites või eurodes. Nagu teate, on intressimäärad viimastel aastatel märkimisväärselt kasvanud. Aga pangad käivad laenuvõtjatele vastu ja konverteerivad võlad rubladesse.
5. Krediidiasutuse vahetamine mugavama vastu. Näiteks see, mis on kodu lähedal või kust saate palka.
6. Võimalus saada sularaha. See valik sobib neile, kes vajavad raha, kuid tarbimislaenu hüpoteeklaenu maksete tõttu on see keelatud. Sageli võimaldab hüpoteeklaenude refinantseerimisprogramm summat suurendada. Saldo pärast varasemate kohustuste kustutamist saab sel juhul kasutada oma äranägemise järgi.

Edasilaenamise menetluse puudused on väiksemad kui eelised. Neid teadmata on aga võimatu aru saada, kas hüpoteeklaenu refinantseerida tasub. Peamised puudused on järgmised:

1. Kõige sagedamini on refinantseerimine kahjumlik, kui pool lepingu tähtajast on juba möödas. Fakt on see, et enamik hüpoteeklaenupanku kehtestab annuiteedi tagasimakse skeemi (st igakuised maksed on võrdsed). Sellise maksega tähtaja alguses maksab laenuvõtja peamiselt intressi. Põhivõlga hakatakse hiljem aktiivselt tagasi maksma. Kui refinantseerite hüpoteegi pärast seda, kui suurem osa intressidest on juba makstud, siis sääste ei teki.
2. Lisakulud. Ka pankade parimad pakkumised hõlmavad kõige sagedamini kinnisvara ja kindlustuse ümberhindamist. Loomulikult on need teenused tasulised. Nad söövad osa refinantseerimisest saadud säästudest ära. Lisaks näevad mõned pangad lepingus ette tasu ennetähtaegse tagasimaksmise eest.
3. Suur dokumentide pakett. Traditsiooniliste töö- ja kinnisvarapaberite refinantseerimisest ei piisa. Samuti peate hankima dokumendid pangast, kus hüpoteek on praegu välja antud. Need võivad olla tõendid võla hetkesumma, õigeaegsuse ja kohustuste täitmise täielikkuse kohta.

Seega, enne kui asute hüpoteeklaenude refinantseerimiseks parimaid panku valima, peaksite hoolikalt analüüsima selle toimingu eeliseid. Sageli võimaldavad lihtsad arvutused mõista, et protseduurist saadav kokkuhoid on väiksem kui järelejäänud aja enammakse.

Kasumlikud pangad hüpoteeklaenude refinantseerimiseks 2019. aastal

Loomulikult ei piisa edasilaenamise tulemuslikkuse analüüsimisest. Kui on selge, et protseduur on mõttekas, on oluline mõista, kus on parem hüpoteeklaen 2019. aastal refinantseerida. Loomulikult saate iseseisvalt otsida sobivaid panku, analüüsida ja võrrelda nende pakkumisi. Sageli on aga efektiivsem pöörduda professionaalide koostatud reitingute poole. Eksperdid kaasavad neisse vaid neid krediidiasutusi, mille tingimused on ilmselgelt soodsad. Laenusaaja saab vaid tutvuda programmidega ja valida endale sobiva.

Soodne teenus parimate hüpoteeklaenude ja refinantseerimispakkumiste leidmiseks

Kas otsite parimaid hüpoteeklaenude refinantseerimispakkumisi? Seejärel soovitame kohe kasutada Tinkoff Banki teenust. Pank ise ei tegele hüpoteeklaenudega, kuid pakub seda tüüpi laenude turul vahendusteenuseid. Tinkoffi veebisaidil esitatud taotlus saadetakse automaatselt parimatele hüpoteeklaenude refinantseerimispankadele. Teile pakutakse mitut võimalust, mille hulgast saate valida tõeliselt väärt pakkumise.

Selle laenuandja mugavus seisneb selles, et absoluutselt kõik ettevalmistavad etapid toimuvad eemalt. Mitmes pangas heakskiidu saamiseks piisab ühe vormi täitmisest. Pärast seda tuleks valida sobiv laenuandja ning kui kõik dokumendid on vormistatud, sooritada tehing pangakontoris.

Kasumlik refinantseerimisprogramm Alfa-Bankis

Alfa-Pangal on ka refinantseerimisprogramm, kuid see tähendab mis tahes tüüpi laenude refinantseerimine, sealhulgas hüpoteegid teises pangas. Sel juhul on limiit uutele klientidele 1,5 miljonit ja 3 miljonit, kui olite juba Alfa klient. Intressimäär on alates 11,99% aastas.

Seega, kui teil on mõnes pangas hüpoteeklaenuvõlg alla 3 miljoni rubla ja soovite seda refinantseerida kuni 7 aastaks, siis Alfa sobib teile suurepäraselt.

Selle refinantseerimisprogrammi eeliseks on see, et tegemist on tagatiseta programmiga. See tähendab, et kui olete selles pangas refinantseerinud, saate oma korteri täisomanikuks ja saate sellega kõike teha. Kas müüa või üürida. Hüpoteeklaenuga oli see raske.

Hüpoteeklaenude refinantseerimine Otkritie pangast

Otkritie Bank pakub teiste pankade hüpoteeklaenude refinantseerimist soodsamatel tingimustel intressimääraga 9,35 protsenti aastas. Suurepärane võimalus neile, kes soovivad lihtsalt soodsamalt laenu tingimusi parandada ja neile, kes soovivad refinantseerida oma välisvaluutas hüpoteeklaenu.

Refinantseerimise lühitingimused:

• • Intress alates 10% aastas.
  • Laenusumma kuni 30 miljonit rubla.
  • Laenu tähtaeg 5 kuni 30 aastat.

• Võimalus meelitada kuni 3 kaaslaenajat.

Jätke veebipõhine taotlus ja otsuse saate kaugjuhtimisega, täites panga veebisaidil ankeedi.

Hüpoteeklaenu refinantseerimine VTB pangas

VTB pakub hüpoteeklaenude refinantseerimist madala intressimääraga - ainult 10,7% aastas. See on määr tingimusel, et laenuvõtja sõlmib kaskokindlustuse. Vabatahtlikust kindlustusest keeldumisel tõstetakse määra 1%. Samuti võib laenuvõtja VTB-sse kandideerides arvestada järgmiste laenuvõimalustega:

• laenusumma kuni 80% panditud vara väärtusest;
• maksimaalne summa võib olla kolmkümmend miljonit rubla;
• laenu tähtaeg kuni 30 aastat;
• taotluse läbivaatamise ja laenu menetlemise eest komisjonitasud puuduvad;
• ennetähtaegne tagasimaksmine ilma sanktsioonideta;
• töötlemisaeg kuni viis päeva.

Sberbanki refinantseerimispakkumine

Venelased on harjunud Sberbanki usaldama. Samuti pakub see soodsaid refinantseerimistingimusi. Vajadusel teise panga hüpoteegi refinantseerimise määr algab 10,9%. See ei nõua tõendeid ja nõusolekut praeguse võlausaldaja protseduuriga.

Siiski tuleb märkida, et Sberbank eeldab intressimäära tõusu järgmistel juhtudel:

• kui soovid osa summast saada sularahas enda vajadusteks;
• tarbimislaenude ja hüpoteeklaenude kombineerimisel.

Lisaks kehtib kõrgendatud määr kuni praeguse laenu tagasimaksmiseni, kindlustamisest keeldumise korral ja ka kuni uue hüpoteegi registreerimiseni.

Hüpoteeklaenu refinantseerimine Raiffeisenbankist

Kui otsustate, millises pangas hüpoteeklaenu refinantseerida, peaksite pöörama tähelepanu Raiffeisenbanki pakkumisele. Siin saate arvestada intressimääraga 9,99% aastas. Kõnealune krediidiorganisatsioon pakub refinantseerida mitte ainult hüpoteeklaenu, vaid ka kinnisvara tagatisel väljastatud laenu mis tahes eesmärgil. Tõsi, määr on sel juhul kõrgem - 17,25%.

Maksimaalne laenusumma mõlemal juhul on 26 miljonit rubla. Laenu tähtaeg võib olla üks kuni kakskümmend viis aastat.

Seega ei ole keeruline valida sobivat panka, kes refinantseerib mõne teise panga hüpoteegi. Oluline on esmalt analüüsida, kui kasulik selline tehing laenuvõtjale on. Hüpoteeklaenu refinantseerimiskalkulaator võib selles aidata.

Sissetulekus osalev laenuvõtja/kaaslaenaja

Kaaslaenaja võib olla

Hüpoteeklaenu refinantseerimisel

• Ametlik abikaasa.
• "Tsiviil" abikaasa Erinevast soost isikud, kes ei ole abielu registreerinud ega ole abielus teiste isikutega. Tingimusel, et pandipidajaks on põhilaenusaaja vabaabikaasa..

• Lähisugulased Ilma vara tagatiseks andmata. Laenusaaja ja/või laenusaaja abikaasa(d)/abikaasa(d) (eeldusel, et ta tegutseb laenulepingu alusel kaaslaenajana).

Hüpoteeklaenu ja muude laenude refinantseerimisel / tarbijaeesmärkidel lisaraha saamisel:

• Ametlik abikaasa.

Vanus

Kombineeritud hüpoteeklaenu kindlustuslepingu sõlmimisel:

• alates 21. eluaastast laenu taotlemise hetkel ja ei tohi laenulepingu lõppemise ajal olla üle 65 aasta vana.

Ilma kombineeritud hüpoteeklaenu kindlustuslepingut sõlmimata:

• alates 21. eluaastast laenu taotlemise hetkel ja ei tohi laenulepingu lõppemise ajal olla üle 60 aasta vana.

Kodakondsus

Ükskõik milline osariik.

Tegelik elu-/töökoht

Peab asuma Vene Föderatsiooni territooriumil.

Minimaalne töökogemus

Töötavad isikud:

• Vähemalt 6 kuud, töökogemus kokku vähemalt 1 aasta.
• Vähemalt 3 kuud, töökogemus kokku vähemalt 2 aastat.
• Vähemalt 1 aasta, kui see töökoht on laenuvõtja jaoks esimene.

Erapraksises notarid / oma advokaadibürooga advokaadid: kutsetegevus peab toimuma vähemalt 1 majandusaasta jooksul.

Ettevõtte omanikud/kaasomanikud/üksikettevõtjad: ettevõtte tegevus peab kestma vähemalt 3 majandusaastat (seda klientide kategooriat ei krediteerita programmi „Laiendatud refinantseerimine kinnisvara tagatisel“ raames).

Telefoni omamine

Vajalik töö- ja mobiiltelefon.

Minimaalne sissetulek

pärast maksustamist põhitöökohas

Laenaja:

• 20 000 rubla - Moskva / Moskva oblasti, Peterburi / Leningradi oblasti, Jekaterinburgi, Surguti, Tjumeni jaoks.
• 15 000 rubla - teiste piirkondade jaoks.

Kaaslaenaja:

• 10 000 rubla - olenemata piirkonnast.

Krediidiajalugu

• Puudub halb krediidiajalugu
• Ei tohi omada rohkem kui 2 AO Raiffeisenbanki ja/või teiste pankade hüpoteeklaenu (va refinantseeritud laen(id) ja äsja kinnitatud laen).

Mitterahaline kaaslaenaja

Kaaslaenaja võib olla

• Ametlik abikaasa.

Vanus:

alates 18-aastane laenu taotlemise hetkel ja kuni 70-aastane laenulepingu lõppemise hetkel.

Kodakondsus

mis tahes osariik.

Krediidiajalugu:

halba krediidiajalugu pole.

Nõuded tagatisele

Nõuded pantijatele

Nõuded hüpoteegipidajatele hüpoteeklaenu refinantseerimisel:

1. Varem antud hüpoteeklaen oli sihtotstarbega (panditud eluaseme ost, muu omanduses oleva kinnisvara pandiga kinnisvara ost) ning põhilaenusaaja ja kaaslaenaja:
   • Abielus: hüpoteegipidajana võib tegutseda põhilaenaja ja/või põhilaenaja abikaasa ja/või lähisugulased (täiskasvanud lapsed, vanemad, vennad või õed (täisverelised/poolverelised)).
   • Vallalised (abielukaaslased): peamine laenuvõtja peab olema hüpoteegipidaja koos kaaslaenajaga.
2. Varem antud hüpoteeklaen oli sihtotstarbeta (laen mis tahes otstarbel) ning põhilaenaja ja kaaslaenaja:

Nõuded hüpoteegipidajatele hüpoteeklaenude ja muude laenude refinantseerimisel/lisavahendite hankimisel mis tahes eesmärgil:

1. Peamine laenuvõtja ja kaaslaenaja:
   • Abielus: hüpoteegipidajaks võib olla peamine laenuvõtja ja/või peamise laenuvõtja abikaasa.
   • Ei ole abielus (vabaabielus abikaasad): ei ole lubatud.

Hüpoteegiga koormatud kinnisvara peab vastama järgmistele nõuetele:

Korteri pandi korral, millele on vormistatud omandiõigus kehtiva seadusega kehtestatud korras:

1. Köök/köök-söögituba ja vannituba on teistest korteritest eraldi.
2. Ühendage elektri-, auru- või gaasiküttesüsteemidega, mis annavad soojust kogu eluruumile.
3. Vannitoas ja köögis tagada sooja ja külma veevarustus, tsentraalne kanalisatsioon.
4. Olemas santehnika (sh vannitoa territooriumil asuv vann/dušš), uksed ja aknad, välja arvatud siseviimistluseta korterid.
5. Registreerimata ümberehitusega objekti tagatisel laenu andmise võimalus tuleb selgeks teha pangatöötajatega.

Korterelamu, milles korter asub, peab vastama järgmistele nõuetele:

1. Ehitatav:
   1. Kõigi piirkondade jaoks:
      • mitte varem kui 2000, vähemalt 3 korrust, sõltumata seinte materjalist.
   2. Sest Moskva Moskvas renoveerimisprogrammi raames majade nimekirja kantud kinnisvaraobjektid laenule ei kuulu. ja Moskva piirkond:
      • mitte varem kui 1950, vähemalt 4 korruseline ja telliskivist välisseinad;
      • mitte varem kui 1950 ja vähemalt 6 korrust, sõltumata seinte materjalist;
      • mitte varem kui 1970 ja 5 korrust, sõltumata seinte materjalist.
   3. Peterburi jaoks:
      • mitte varem kui 1930. aasta ehitus ja korruselisus vähemalt 4 korrust, sõltumata seinte materjalist;
      • mitte varem kui 1800 ehitusaastat, sõltumata korruste arvust ja seinamaterjalist, kui on kapitaalremont, mis on tehtud mitte varem kui 1960 (kui kapitaalremont on tehtud enne 1960. aastat, peab maja olema metalltüüpi laega) .
   4. Teiste piirkondade jaoks:
      • mitte varem kui 1950. a minimaalselt 4 korruse ja tellistest välisseintega;
      • mitte varem kui 1955 ja vähemalt 5 korrust, olenemata materjalist.
2. Mitte olla avariiseisundis ja mitte olla registreeritud lammutamisele või ümberasustamisega ümberehitamiseks.

Korteri nõuete pantimise korral (enne omandi vormistamist):

1. AO Raiffeisenbank annab hüpoteeklaene võlgade refinantseerimiseks teiste pankade hüpoteeklaenudele, mis on välja antud nõudeõiguste ostmiseks kinnisvara (tagatise andmise ajal ei olnud omandiõigust registreeritud), mis asub ehitusjärgus rajatistes, mis ehitatakse vastavalt nõuetele. koos 214- FZ.
2. Laenamisele kuuluvad ainult AO Raiffeisenbanki poolt heaks kiidetud nimekirjas olevad vahendid.
3. Ei kehti tarbimis- / autolaenu / krediitkaardivõla limiidi refinantseerimisel / mis tahes eesmärgil lisasumma saamisel.

Kõige tulusaima ja sobivaima hüpoteeklaenu valikul kaalub tõsine laenuvõtja kümneid ettepanekuid ja konsulteerib spetsialistidega. Kuid pangateenuste turg muutub paljude majanduslike tegurite mõjul. Kasvav konkurents sunnib panku looma klientidele atraktiivsete tingimustega tooteid. Selleks, et hüpoteeklaenu võtja saaks uusi võimalusi ära kasutada, on olemas selline tööriist olemasoleva kohustuse asendamiseks uuega, näiteks refinantseerimine. Seda saab teha nii enda kui ka mõnes teises pangas. Hüpoteeklaenude refinantseerimine 2018. aastal on eriti oluline Vene Föderatsiooni keskpanga baasintressimäära alandamise tõttu.

Refinantseerimine: plussid ja miinused

2016. aastal oli keskmine eluasemelaenu intressimäär 15% ja 2017. aastal veidi üle 10%. 2018. aastaks ennustatakse 8%, teatas valitsus sissejuhatusest laenuprogrammid eluase 6% aastas . Praegu on õige aeg laenu soodsatel tingimustel refinantseerida, kuigi see nõuab aega, vaeva ja raha. Enne selle protseduuri üle otsustamist peate hoolikalt kaaluma eeliseid ja puudusi.

Laenaja jaoks

Hüpoteeklaenu omanikul võib refinantseerimiseks olla mitu põhjust:

• intressimäära vähendamine ning kuumakse ja kogu enammakse vähendamine;
• laenutähtaja lühendamine. See on asjakohane juhul, kui pangakliendil on uued sissetulekuallikad, palgad on tõusnud;
• laenutähtaja pikendamine ja sellest tulenevalt regulaarsete maksete vähendamine rahaliste raskuste korral;
• laenu valuuta muutus.

Lihtsaim viis seda teha on panga kaudu. Rangelt võttes nimetatakse refinantseerimist antud juhul õigemini võlgade restruktureerimiseks. Uut laenu ei väljastata, muudetakse eelmise lepingu tingimusi ja vormistatakse lisaleping. Eeliseks on see, et nõutakse minimaalselt dokumente, kuid pangad ei soovi selliseid muudatusi teha. Igal juhul peaksite kandideerima.

Kui krediidiasutus taotlust täies mahus ei rahulda, teeb väiksemaid muudatusi, siis ei tasu nõustuda. Paljud pangad keelduvad pikendatud või restruktureeritud laenude refinantseerimisest. Võite kaotada võimaluse sõlmida tulusam leping.

Panga jaoks

Teiste pankade väljastatud laenude refinantseerimisel on mitmeid eeliseid:

• Uue kliendi meelitamine;
• Kasumi teenimine uutelt kohustustelt intresside kogumisega;
• Edasise koostöö võimalus, muude toodete pakkumised.

Pank, kelle klient maksab hüpoteegi refinantseerimise teel ennetähtaegselt tagasi, jääb selles olukorras kaotajaks. Ta saab tulu juba makstud intressidena, kuid seda on oodatust palju vähem, arvestades seda määra määramisel ja riskide arvutamisel väljastamise käigus. Tihti pank sellisteks toiminguteks nõusolekut ei anna, eriti kui see pole lepingus kirjas. Nendest piirangutest mööda hiilimiseks on viise.

Otsige tulusat võimalust: juhtivate pankade pakkumised

Kõige keerulisem etapp refinantseerimisprotsessis on uute laenutingimuste valimine tohutus ettepanekute voos. Kaks põhireeglit, mida kogenud rahastajad soovitavad järgida:

• Te ei tohiks kaaluda võimalusi, mille puhul intressimäära vähendatakse vähem kui 2% võrra;
• Kui lepingus on ette nähtud annuiteetmaksed, siis refinantseerimine on mõttekas laenutähtaja esimeses pooles.

Annuiteedimaksed on igakuised võrdsetes summades maksed. Need sisalduvad enamikes lepingutes. Järelmaks sisaldab põhiosa ja intressi, kusjuures alguses domineerib teine ​​komponent. Pärast laenu saamist maksab laenuvõtja panga kasuks peamiselt intressi. Viimases etapis on olukord muutumas, määra langetamine 2-3 punkti võrra enam käegakatsutavat kokkuhoidu ei anna.

Uue laenuandja valikul tuleb silmas pidada, et tavaliselt on veebilehtedel, brošüürides kirjas madalamad intressimäärad. Pank võib neid suurendada erinevatel põhjustel:

• Liiga suur laenusumma või tagasimakseperiood;
• kindlustuse tühistamine;
• palgaarvestuse deebetkaardi puudumine;
• Taotletud krediidiajaloos leitud puudused.

Enne panka minekut peab laenuvõtja tegema järgmist:

• Koostage nimekiri pankadest, mis pakuvad refinantseerimiseks kõige soodsamaid tingimusi;
• Valige nende hulgast need, kelle nõuetele ta vastab vanuse, sissetulekute kinnitamise meetodi, järelejäänud võla suuruse, krediidiajaloo, registreerimiskoha jms osas;
• Valitud pankade veebisaitidel kasutage hüpoteeklaenu kalkulaatorit, täites kogu esialgse teabe. Programm analüüsib määratud isikuandmeid ja teatab panuse summa, millele võite loota. Samuti arvutab see välja uue kuumakse ja kogu enammakse.

Olles valinud sobiva krediidiasutuse, tuleb koostada dokumendid uue laenu saamiseks.

Sberbank

2018. aastal on Sberbankil hüpoteeklaenude refinantseerimisprogramm 10,9%, summa ei sõltu laenuvõtja sissetulekust. Hüpoteegile saad lisada veel kuni viis teiste pankade tarbimislaenu ja maksta tagasi ühe maksega. Kurss saab olema 11,65%. Laenusummat on võimalik suurendada, hankides näiteks hüpoteegi intressimääraga remondiks lisaraha. Refinantseeritud laenu miinimumsumma on 500 000 rubla, maksimaalne tähtaeg on 30 aastat. Eelmisest pangast tagatise ülekandmisel määr tõuseb 1%.

VTB 24

VTB24 puhul on pakutav hind alates 10,7%. Lõpliku summa määrab aga pank sõltuvalt erinevatest teguritest. Palgaprojektides osalejatele pakutakse soodsaimaid tingimusi. Laenusumma on kuni 30 miljonit rubla, kuid ei tohi ületada eelmise lepingu järgset põhivõla jääki. Maksimaalne tähtaeg on 30 aastat.

Alfa pank

Alfa-Banki kõige atraktiivsem kurss 9,49% . Palgaprojektides osalejad võivad sellega arvestada. Maksimaalne laenusumma on 50 miljonit rubla, tähtaeg kuni 30 aastat. Baasintress on 10,49%. Eelmise laenu jäägile võib lisanduda täiendavaid vahendeid isiklikeks kulutusteks. Sel juhul on määr 0,5% kõrgem.

Rosselhozbank

Rosselkhozbankil on parim kurss 9,3% refinantseerimisel võib palgaprojektis osaleja saada laenusummaga üle 3 miljoni rubla. korteri ostmiseks. Elamu hüpoteek on kallim - 11,45%. Pank jätab lõpliku otsuse kliendi "usaldusväärsuse" astme kohta. Maksimaalne laenusumma, olenevalt piirkonnast, on 20–5 miljonit rubla. Minimaalne: 100 000 rubla. Tagatiskohustuste üleminekuperioodiks tõuseb määr 2%.

Gazprombank

Väga atraktiivne Gazprombanki kurss 9,2% aastas on võimalik saada kolme kindlustuse registreerimisel:

• kinnisvaraobjekt;
• pealkiri;
• laenuvõtja.

Maksimaalne summa on 45 miljonit rubla, minimaalne: 500 000 rubla. Maksimaalne tähtaeg on 30 aastat.

Tinkoff

Tinkoff Bank ei refinantseeri hüpoteeke oma vahenditega, vaid tegutseb ainult vahendajana oma partneritega. See on suur nimekiri üsna tuntud pankadest. Tinkoff võtab vastu veebipõhiseid taotlusi, peab pankadega läbirääkimisi, peab läbirääkimisi intressimäärade üle, esitab dokumentide loendi ja lahendab muid probleeme.

Vajalikud dokumendid

Refinantseerimiseks vajalike dokumentide ettevalmistamine võtab aega ja raha. Kõik andmed korteri kohta: hinnang, pass, fondivalitseja tõendid, STI, mille müüja müügi käigus kogus, peavad laenaja saama. Kandideerimiseks vajate:

• Pass;
• viimase 6 kuu vorm 2NDFL;
• tööraamatu koopia;
• Laenukonto väljavõte laenu võlajäägi kohta;
• Hüpoteeklaenu lepingu koopia koos maksegraafikuga.

Kui pank kiidab uue laenu väljastamise heaks, peate selle andma kinnisvara dokumendid:

• Hindaja järeldus eluaseme maksumuse kohta koos fotodega;
• USRN-i või katastripassi väljavõte;
• Leping kindlustusseltsiga koos maksekviitungiga;
• Majaraamatu väljavõte ja üürivõla puudumise tõend kriminaalkoodeksist;
• Eluruumi müügileping;
• Omanditunnistus.

Olemasolevat kindlustuslepingut saab pikendada, kui ettevõte on refinantseerimispanga poolt akrediteeritud. Vastasel juhul peate poliisi eest tasuma teises ettevõttes ja seejärel tagastama vana kindlustuse.

Refinantseerimise protseduur

Pärast seda, kui uus laenuandja on laenuvõtja dokumendid kinnitanud ja raha eraldamise otsuse teinud, on refinantseerimisel kõige olulisem ülekandmise kord.

Kui esimene pank on nõusoleku andnud, siis eemaldab ta pärast võlajäägi ülekandmist varalt koormise. Võimalus on registreerida pant uue laenuandja juures. Pidage meeles, et see võtab veidi aega. Esimesed kuud uues pangas on intressimäär kõrgem 1%-lt 3%-le, kuna laenul veel tagatist pole.

Kui vana pank refinantseerimisega nõus pole, siis on Tagatisraha ülekandmiseks on kaks võimalust:

• Hilisem hüpoteek. Seadus lubab ühele kinnistule määrata teise koormise. Korter panditakse kahele pangale. Pärast laenu saamist maksab laenuvõtja varasema võla ennetähtaegselt tagasi. Seda lubavad 2011. aastal seadusega 284-FZ tehtud muudatused Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku peatükkides 809 ja 810. Eeliseks on see, et endise võlausaldaja nõusolekut pole vaja. Puuduseks on see, et pangad ei taha tegelikult olla teise etapi hüpoteegipidajad.
• Laen edasilükatud tingimustel. Refinantseerimispank annab laenu tingimusel, et teatud ajaintervalli järel väljastab laenuvõtja hüpoteegi. Näiteks Sberbank eraldab selleks 120 päeva. Eeliseks on jällegi see, et saate hakkama ilma endise võlausaldaja nõusolekuta. Puuduseks on see, et enne registreerimist peate maksma kõrgendatud intressimääraga intressi.

Teine punkt, mida refinantseerimisel arvestada, on üksikisiku tulumaksu mahaarvamine. See on ette nähtud korteri maksumuse ulatuses, kuid mitte rohkem kui 2 miljonit rubla. ja laenu intressid ei ületa 3 miljonit rubla. Kui refinantseerimislaen on suletud, tähendab see maksuameti jaoks, et omanik on korteri eest täielikult tasunud. Uue laenu intresside mahaarvamiseks peab lepingus tingimata olema kirjas, et tegemist on refinantseerimisega.

Isiklik rahandus armastab arveid. Enne refinantseerimise taotlemist tuleks arvutada ja arvestada iga pisiasjaga, kuni sertifikaatide, väljavõtete, enammaksete maksumuseni kõrgendatud määraga kuni tagatise uuesti väljastamiseni. See aitab mitte raisata aega ja vaeva asjata, vaid saada tõelist kokkuhoidu.

potentsiaalsetele klientidele, kes refinantseerivad tooteid olemasolevate eluasemelaenude jaoks. Edasilaenamise abil on laenuvõtjal võimalik saada väljastatud hüpoteeklaenule soodsamaid tingimusi, sh intressi alandamine, valuutavahetus või muud parameetrid. Analüüsime üksikasjalikumalt, milline on praegu keskmine hüpoteegi refinantseerimismäär ja millistele krediidiasutustele on parem pöörduda.

Hüpoteeklaenude refinantseerimine on uue laenu saamise protsess olemasoleva hüpoteeklaenu tasumiseks. Edasilaenu- või refinantseerimismenetluse põhieesmärgid on saavutada senistega võrreldes soodsamad laenutingimused ning vähendada laenukoormust.

Refinantseerimise tagajärjed võivad olla:

• intressimäära alandamine;
• võla tagasimaksmise tähtaja pikenemine pangale;
• laenu valuuta muutus (eriti oluline välisvaluutas laenude puhul);
• lisamaksete, komisjonitasude ja tasude tühistamine;
• kõigi olemasolevate laenude (sh tarbimis-, auto- ja hüpoteeklaenud) koondamine üheks.

Remarteegi abil saab klient kanda kõik oma maksed ja finantstehingud ühte panka. See säästab palju aega ja raha palgaliste laenuvõtjate jaoks, kellel on laenu täiesti erinevatest pankadest.

Tähtis! Iga olemasoleva hüpoteeklaenuga klient, kes plaanib seda refinantseerida, peaks mõistma, et uue laenu saamisega kaasnevad lisakulud, sh kindlustuse, kinnisvara hindamise jms kulud.

Enne lõpliku otsuse tegemist on soovitatav hoolikalt kaaluda kõiki hüpoteegi refinantseerimisprotsessi plusse ja miinuseid, samuti võimalikke eeliseid ja teostatavust.

TOP-12 refinantseerimispakkumist 2019. aastal

Sobiva edasilaenamise võimaluse valimiseks peab laenusaaja põhjalikult tutvuma turul saadaolevate pakkumistega. Allpool on tabel pankade TOP-12 pakkumistega laenude refinantseerimiseks 2019. aastal.

Ülaltoodud teave võimaldab järeldada, et Gazprombank ja VTB on valmis pakkuma kõige kasumlikumaid laenutooteid (intress 8,8% aastas), samuti Otkritie Bank - intressimäära 8,7% aastas.

Kinnitatud protsendi lõplik väärtus sõltub paljudest teguritest:

• jooksva laenu jääksumma;
• klientide kategooriad (palga ja muude eelisklientide puhul on ette nähtud määra alandamine);
• kindlustuse ostmisest keeldumine/nõusolek;
• täieliku/lihtsustatud dokumentide paketi pakkumine.

Refinantseerimine Sberbankis

Sberbank kasutab praegu hüpoteeklaenude ja muude laenude refinantseerimise programmi. Tingimused on järgmised:

Ühe laenuga saad kombineerida:

• üks hüpoteeklaen teises krediidiasutuses;
• kuni 5 muud laenu, sh autolaenud, tarbimis- ja muud laenud, samuti krediitkaardid.

Kohustuslikud nõuded on:

• võlgade puudumine refinantseeritud laenudel;
• oma kohustuste kvaliteetset täitmist vähemalt 1 aasta jooksul;
• uuesti välja antud laenu kehtivusaeg on alates 6 kuust;
• kehtiva laenulepingu aegumistähtaeg on vähemalt 3 kuud.

Tähtis! Samas peaks esmatähtis olema edasilaenamise kord olemasolevate laenude puhul. Kui refinantseerimisprogramm on juba rakendatud, keeldub pank soodustingimuste saamise protseduuri kordamisest.

Kõnealuse toote intressimäär sõltub tehingu eesmärgist, registreerimise etapist ja vanade laenude võlgade tagasimaksmise faktist. Minimaalne protsent - 9,5% aastas - kehtestatakse teises pangas hüpoteegi ümber registreerivale kliendile, kes on tehingu juba registreerinud ja võla tasunud.

Laenutaotluse esitamise etapis peab klient esitama täieliku paberikomplekti, sealhulgas kehtiva laenulepingu koopia, hüpoteegilepingu, passi, töö- ja sissetulekudokumendid, kinnisvara hindamisakti. Lisaks peate võtma kolmanda osapoole panga tõendi võla seisu ja laenu üksikasjade kohta, mis kinnitab panga nõusolekut ümberstruktureerimiseks.

Refinantseerimine Otkritie pangas

Otkritie pangas olemasoleva hüpoteeklaenu uuesti väljastamise tingimused on järgmised:

Lubatud on kaaslaenajaid suurendada kuni 3 inimeseni.

Intress 8,7% aastas on minimaalne protsent, mis on kinnitatud laenuvõtjatele, kes taotlevad uut laenu perioodiks 5 aastat täiskindlustusega. Vastasel juhul on intressimäär kõrgem.

Eelkõige kohaldatakse järgmisi soodustusi:

• +0,25 p.p. - kui klient ei ole palgaprojektis osaleja;
• +1 p.p. – kui laenusaaja on üksikettevõtja või ettevõtte omanik;
• +0,25 p.p. - kui sissetulekut kinnitab pangavormis tõend;
• +2 p.p. – isikukindlustuse puudumisel;
• +2 p.p. – varakindlustuspoliisi puudumisel.