Tere, kallid äriajakirja "sait" lugejad! Selles artiklis räägime teile, kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks ja arendamiseks nullist ning kust saate oma ettevõtte jaoks tagatiseta laenu.
Kellelegi pole saladus, et selleks, et luua ja areneda oma äri palju raha on vaja. Kuid ettevõtjatel ei ole alati piisavalt raha. Enamik neist peab olema rahul sellega, mis neil on.
Siiski on alati väljapääs.. Rahaliste vahendite ebapiisavuse korral võivad need muutuda ärilaenu töötlemine . Just sellele teemale on pühendatud meie tänane väljaanne.
Pärast esitatud artikli algusest lõpuni lugemist saate teada:
- Millised on väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmise omadused;
- Mida on vaja laenu saamiseks, et alustada äri nullist;
- Millised sammud tuleb läbida, et saada väikeettevõtluse arendamiseks laenu.
Artikli lõpus püüame vastata kõige populaarsematele ettevõtete laenu puudutavatele küsimustele.
Esitatud väljaanne on kasulik neile ettevõtjatele, kes plaanivad taotleda ärilaenu. See ei ole üleliigne artikli hoolikalt läbi lugemine neile, kellele meeldib rahandus. Nagu öeldakse, aeg on raha . Nii et ärge kaotage seda hakka kohe lugema!
Sellest, millised on laenud ettevõtte avamiseks/arendamiseks, kuidas saada nullist laenu väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele ning kust saada ettevõtluse eesmärgil laenu ilma tagatiseta – loe sellest numbrist
1. Laenud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele - oma ettevõtte avamine ja arendamine laenatud vahenditega
Ärilaenu saamine võib olla keeruline. Veelgi keerulisem on raha hankida väikese või keskmise ettevõtte avamiseks.
Oluline on mõista et enamik panku suhtub ettevõtjatesse ja idufirmadesse kahtlustavalt. See kehtib eriti nende ärimeeste kohta, kes ei suuda esitada tõsiseid tõendeid oma maksevõime kohta.
Võlausaldajatest on täiesti võimalik aru saada. Pank ei ole heategevusorganisatsioon, mistõttu on oluline, et ta oleks kindel, et laenuga väljastatud raha tagastatakse õigeaegselt. Lihtsaim viis laenu saada on neil ärimeestel, kes on pikka aega edukalt tegutsenud.
Saada on mitu võimalust ettevõtluse alustamise laen . Küll aga nende disaini pärast laenuvõtja peab vastama teatud kriteeriumidele. Tihti on algajate ärimeeste tingimused üsna karmid. Kõik need on loodud selleks, et tagada pangale võlgade õigeaegne tagasimaksmine.
Laenu andvad organisatsioonid pakuvad väikeettevõtetele suurt hulka erinevaid programme. Enamus neist aga ei soovi ettevõtjate ja eraisikutega koostööd teha. Ettevõtte loomine nullist on alati seotud kõrged riskid. Laenuandjad ei taha neid enda peale võtta.
Sageli loodud äriprojektid on kahjumlikud. Kui see juhtub, pole kedagi, kes võlgu tagasi maksaks.
Väikeettevõtetele laenu andvad pangad võtavad sageli oma riskide maandamiseks järgmisi samme:
- lisatagatise nõue käendaja või pandi näol;
- kindlustuspoliisi registreerimine;
- laenuintressi suurendamine;
- nõuda üksikasjaliku äriplaani esitamist, kui nad soovivad avada uue ettevõtte;
- töötada välja laenuprogrammid suure hulga täiendavate piirangute ja tingimustega;
- tulevase laenuvõtja kohta teabe hoolikas uurimine.
Kui ettevõte on tegutsenud mitu aastat, on lihtsam raha võlgu saada.
Seal on erilised riiklikult toetatavad laenuprogrammid , mis on mõeldud neile, kes teevad äri valitsusele kasulikus valdkonnas.
Näiteks, on olemas programmid Kaug-Ida või Kaug-Põhja toodangu loomiseks.
Kui algajal ärimehel napib ettevõtte alustamiseks väikest summat, on selle emiteerimine sageli lihtsam ja tulusam sihtotstarbeta tarbimislaen . Sel juhul peate oma maksevõimet tõendama kui individuaalne.
Kui soovid taotleda ärilaenu, siis krediidiasutus in ebaõnnestumata täpsustab raha saamise eesmärki.
Kõige sagedamini kasutatakse laenu andmise eesmärgil järgmisi äriülesandeid:
- täiendavate või täiustatud seadmete ostmine;
- patentide ja litsentside omandamine.
Pangad ei ole nõus igaks otstarbeks laenu väljastama. Nad eelistavad väljastada laene eranditult rahaliselt paljulubavate ülesannete jaoks.
Laenu tagasimakse tähtaeg määratakse individuaalselt sõltuvalt ülesannetest, mida laekunud raha abil lahendatakse:
- Kui laenu saamise eesmärk on suurendada käibekapitali, tagastamisperiood on tavaliselt ei ületa 1 aastat ;
- Kui laen väljastatakse seadmete ostmiseks või uute esinduste avamiseks, makstakse laen tavaliselt tagasi 3 kuni 5 aastat .
Algajad ärimehed peaksid olema valmis selleks, et neil võib tekkida vajadus esitada tõend maksevõime kohta pant . Tavaliselt kasutatakse tagatisena likviidne väärtuslik vara.
Kõige sagedamini aktsepteerivad pangad tagatisena:
- Kinnisvara;
- sõidukid;
- varustus;
- väärtpaberid.
Tagatiseks saab anda ka muud kinnisvara, mis on turul nõutud.
Lisaks kvaliteetse tagatise olemasolule võtavad pangad arvesse järgmisi kriteeriume:
- Hea krediidiajalugu omamine. Pahatahtlikel krediidilepingute rikkujatel ei õnnestu tõenäoliselt suurt laenu saada;
- Tegutsevate organisatsioonide poolt laenu taotlemisel võetakse arvesse finantsnäitajaid;
- Ettevõtte maine kättesaadavus ja kvaliteet;
- Koht, mille ettevõte turul hõivab, samuti tema positsioon tööstuses;
- Põhivara kogus ja kvaliteet. Arvesse võetakse ka äritegevuse materiaal-tehnilise baasi muid komponente.
Kõik ülaltoodud nõuded muudavad ettevõtete ja ettevõtjate jaoks laenu taotlemise palju keerulisemaks.
Ärimeestel pole kaugeltki alati võimalik ise õiget valida. laenuprogramm ja tuleb toime kõigi panga nõuetega. Kui selline olukord tekib, on mõttekas ühendust võtta krediidimaaklerid .
Need ettevõtted aitavad laenu saada. Kuid peate olema väga ettevaatlik ja ärge kandke raha üle enne laenu väljastamist. Maaklerite seas on palju pettureid.
Populaarsed laenutüübid väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele
2. Mis on ärilaenud – 5 peamist laenuliiki
VKEde laenutüübi valimisel tuleks lähtuda konkreetse tegevuse ainulaadsetest omadustest.
Oluline on arvestada et on hulk juhtumeid, mil algajatel ärimeestel on seda otstarbekam kasutada tarbijaprogrammid eraisikutele suunatud mittesihtlaenud. Pärast sellise laenu väljastamist on kodanikel õigus kulutage raha oma äranägemise järgi.
Ärge unustage, et ärilaene on mitut tüüpi. Kõige populaarsemaid on kirjeldatud allpool.
Tüüp 1. Traditsiooniline laen
Klassikalisi ärilaene väljastatakse järgmistel eesmärkidel:
- kui soovid enda heaks töötada ja oma äri avada;
- olemasoleva ettevõtte arendamiseks;
- käibekapitali suurendamiseks;
- seadmete ja muu põhivara ostmiseks.
Teatud äriülesannete täitmiseks mõeldud sihtlaenude puhul osutub intressimäär enamasti ligikaudseks 1,5–3% võrra allpool ↓. Selle määrab valitud laenuandja, samuti programm.
Keskmine turukurss on umbes 15 % . Enamasti saab turvalisuse tagamisel seda oluliselt vähendada. Traditsioonilise ärilaenu suurus määratakse laenuvõtja eesmärgid, samuti valitud programm. Vahemik võib sel juhul olla väga suur.
Pangad pakuvad väikelaenud vaid mõne miljoni ulatuses ning suuri laene mitmekümne miljoni ulatuses. Sel juhul saab ettevõtja võtta väiksem summa kui keskmised ja suured ettevõtted .
Tüüp 2. Arvelduskrediit
Seda laenu saavad pangast kaardi- ja arvelduskontode omanikud. Enamasti kasutavad arvelduskrediiti keskmised ja suured organisatsioonid.
Arvelduskrediit on laenu liik, mis annab laenuvõtjale võimalus kontolt raha välja võtta summas, mis ületab selle saldot. Kontole kantud raha ületavate vahendite kasutamise eest on selle omanik sunnitud tasuma huvi.
See teenus võimaldab ettevõtetel likvideerida sularahapuudused . Need kujutavad endast olukordi, kus organisatsiooni kontol olevast rahast ei piisa voolu täitmiseks rahalised kohustused. Pärast võlgnikult raha laekumist laenuvõtja kontole lähevad nad tekkinud võlga tagasi maksma.
Arvelduskrediidi intressimäär määratakse paljude kriteeriumide alusel:
- konto käibe suurus;
- panga usalduse määr laenuvõtja vastu;
- teenistusaeg konkreetses krediidiasutuses jne.
Keskmiselt varieerub turukurss sees 12-18% aastas . Arvelduskrediidi oluline omadus on turvalisust pole vaja pakkuda tagatise või käendajate näol.
Tüüp 3. Krediidipiir
Krediidiliin on laen, mida ei maksta kohe täies mahus, vaid väikeste osamaksetena. Sel juhul laenab ärimees raha regulaarsete ajavahemike järel.
Krediidiliin on kliendile mugav selle poolest, et ta saab kasutada ainult seda osa laenust, mida tal vaja on Sel hetkel. Samal ajal optimeeritakse laenukulusid, kuna intressi arvestatakse ainult jooksva võla alusel.
Oluline mõiste pakkumise küsimuse uurimisel krediidiliin on an osamakse . See on osa vahenditest, mis väljastatakse korraga.
Oluline tingimus on, et võla kogusumma igal ajahetkel ei tohi ületada kogu krediidilimiit.
Vastavalt lepingule võib kliendile anda osamakseid regulaarsete ajavahemike järel või vastavalt vajadusele. Viimasel juhul peab laenusaaja kirjutama avalduse laenuosa saamiseks.
Tüüp 4. Pangagarantii
Tegelikult, panga garantii Laenuks saab seda nimetada vaid väikese venitusega.
Palju täpsem on rääkida sellest kui tagatise liigi kohta, samuti kindlustuse liigi kohta kohustuste täitmata jätmise riskide vastu. Sellise olukorra tekkimisel hüvitatakse kliendi kulutused pangagarantiiga.
Seda kasutatakse kõige sagedamini põllul riigihanked, sama hästi kui pakkumisi. Siin toimib garantii sõlmitud riigilepingutest tulenevate kohustuste täitmise tagatisena.
Oluline on hoolikalt uurida põhikontseptsioone ja tööpõhimõtteid. panga garantii.
Selle tehinguga on seotud 3 osapoolt:
- Tehingu käendajaks on enamasti pank. Just tema võtab endale lepingutingimuste rikkumise korral kohustuste täitmise;
- Tellija on lepingujärgne töövõtja. Pangagarantii sõlmitakse selle konkreetse isiku maksejõuetuse korral;
- Kasusaaja on lepingu alusel klient. Ta peab olema kindel, et kokkuleppe elluviimine tehakse sisse täielikult.
Teades, millised osapooled on seotud pangagarantii sõlmimisega, selle toimemehhanismi on lihtne mõista:
- Toetuse saaja ja käsundiandja sõlmivad omavahel lepingu. Klient (kasusaaja) nõuab samal ajal garantiid, et see täidetakse õigeaegselt ja täies mahus. Selline usaldus on eriti oluline riigihankelepingute sõlmimisel, samuti tellimuste sõlmimisel suurte tööde tegemiseks või suurte kaubapartiide tarnimiseks.
- Nende usaldusväärsuse tõestamiseks ja riskide kindlustamiseks, töövõtja annab tellijale lepingu summa ulatuses tagatise. Kui ta ei saa mingil põhjusel oma kohustusi täita, maksab pank kliendile sularaha.
Pank aga kahjumisse ei jää. Pangagarantii saamise eest maksab käsundiandja käendajale teatud komisjonitasu . Pealegi on käendajal pärast rahaliste vahendite maksmist kasusaajale õigus nõuda see summa käsundiandjalt.
Tüüp 5. Konkreetsed laenud
Lisaks ülalpool käsitletud laenuliikidele on olemas ka teatud tüüpi ärilaenud. Nende hulka kuuluvad tavaliselt faktooring ja liising.
1) Faktooring
Faktooring on omamoodi kaubanduskrediit, mida pakuvad ettevõtetele pangad või spetsialiseerunud ettevõtted.
Faktooringuskeem näeb välja lihtne:
- Ostja saab müüjalt kätte äritegevuseks vajaliku kauba ( näiteks, toorained ja seadmed).
- Ostja eest tasub arve krediidiasutus (pank või faktooringfirma).
- Seejärel saab laenuandja raha ostjalt järk-järgult tagasi.
Faktooringu eelised on ilmsed kõigile kolmele osapoolele:
- Ostja saab osta vajalikke kaupu, ootamata piisava summa kogunemist.
- Müügimees saab raha kohe kätte, ilma et oleks vaja osamakseid teha.
- Pank või faktooringfirma rahaliste vahendite eraldamise eest saada tulu kujul protsenti. Mõnel juhul ei ole faktooringulepingu järgset määra ette nähtud. Sel juhul annab müüja pangale hinnast allahindlust. Võlausaldaja saab ostjalt kauba maksumuse täies ulatuses.
Seda tuleks meeles pidada millele faktooring viitab lühiajalised laenud. See tuleb tagasi maksta palju kiiremini kui traditsioonilised laenud. Tavaliselt ei ületa lepingu tähtaeg kuus kuud..
Ostja ei tea alati, et temalt võla sissenõudmise õigus on loovutatud kolmandale isikule. Ta võib arvata, et pood andis talle kauba järelmaksuga. Sel juhul räägitakse erafaktooring. Kui vastaspooled tegutsevad avalikult (kokku lepivad kokku kõigis tehingutingimustes), siis on avatud faktooring.
2) Liising
Asjatundlikult ja professionaalselt koostatud dokument aitab kindlaks määrata edasise äriarengu strateegia. Ilma selleta on raske kindlaks teha, millised on kulud ja tulud, mis tähendab, kas ettevõte on kasumlik.
Just äriplaan kajastab seda, kuidas plaanitakse pangast laenuks saadud raha kasutada.
Kuid ärge unustage, et äriplaan on mitmekümnest leheküljest koosnev dokument. Loomulikult ei ole pangatöötajatel piisavalt aega sellise dokumendiga tutvumiseks. Seetõttu annavad nad laenu saamiseks lühike versioon, mis sisaldab mitte rohkem kui 10 lehekülge .
Eespool kirjeldatud tingimusi rangelt järgides võib laenuvõtja laenu tõenäosust oluliselt suurendada positiivne otsus laenutaotlusel.
4. Millised on väikeettevõtete laenud ilma tagatiseta ja käendajateta - tagatiseta laenude olulised nüansid
Võitluses klientide pärast lihtsustavad pangad sageli laenutingimusi. Täna saate ettevõtte jaoks laenu saada nullist ilma tagatiste ja käendajateta.
Tagatiseta laenud väikeettevõtetele
Selliseid laene kasutatakse traditsiooniliselt erinevate probleemide lahendamiseks:
- varem välja antud laen;
- käibekapitali suurendamine;
- põhivara soetamine;
- võlgade tagasimaksmine.
Oluline on hoolikalt uurida kõiki väikeettevõtetele ilma tagatiseta ja käendajateta laenu andmise funktsioone.
Tasub pöörata tähelepanu väikeettevõtete tagatiseta laenu eelistele:
- kiire registreerimise kiirus ja seega ka raha laekumine;
- individuaalse tagasimaksegraafiku koostamine, mis võtab arvesse tegevuse iseärasusi;
- võimalus saada raha ärimehele sobival kujul - sularahas, välisvaluutas, pangaülekandega, kasutades määratud andmeid.
Oluline on meeles pidada, et pank tutvub esitatud dokumentidega enne laenu väljastamist hoolikalt. See protsess toimub iga juhtumi puhul eraldi. Analüüsi käigus püüavad pangatöötajad hinnata laenuvõtja maksevõime väljastatud laenude tagastamise tagatiste saamiseks.
Laenu taotlemisel ilma tagatist esitamata on võla tagasimakse tagatis:
- laenuvõtja maine;
- ettevõtluse arendamise väljavaated;
- oodatava kasumi suurus.
Selgub, et Ühelt poolt tagatist andmata laenu taotlemise kord lihtsustub oluliselt.
aga teiselt poolt , väheneb oluliselt tõenäosus saada taotluse kohta positiivne otsus↓. See kehtib eriti vastloodud või kavandatava ettevõtte kohta.
Rikete arvu suurenemist seletatakse lihtsalt - laenuandja jaoks suureneb oluliselt alustavatele ettevõtjatele raha väljastamisel mittetagastamise risk ⇑.
Seetõttu karmistavad laenuandjad ettevõtetele ilma tagatist kasutamata laenu väljastamise programme enamikul juhtudel oluliselt oma tingimusi.
Ilma tagatiseta ja käendajateta ärilaene iseloomustavad järgmised parameetrid:
- Minimaalsed tagastusperioodid - peate täitma lepingust tulenevaid kohustusi väga kiiresti;
- Piiratud laenusumma - on ebatõenäoline, et ilma täiendavaid tagatisi tagatisena esitamata on võimalik saada piisavalt suur summa. Enamasti on võimalik saada ilma tagatiseta ja käendajateta mitte rohkem 1 miljon rubla;
- Panuste suurendamine võrreldes tagatisega ja tagatud laenudega. Sageli jõuavad 25 % aastas.
Loomulikult on sellised tingimused ettevõtjatele ebasoodsad. Sageli otsustavad ärimehed sellises olukorras pöörduda krediidimaaklerid kes lubavad leida kõige soodsamad tingimused.
Kuid ärge unustage, et maaklerorganisatsioonide valdkonnas tegutseb palju pettureid. Seetõttu tuleks nende teenuste eest tasuda ainult pärast laenu väljastamist.
Pankadel on ilma tagatiseta laenu andmisel risk mitte ainult mitte saada planeeritud tulu, vaid ka väljastatud vahendid täielikult kaotada. Seetõttu karmistavad nad laenutingimusi. Seetõttu keelduvad paljud ärimehed ilma tagatiseta laenu taotlemast.
Enamasti peavad algajad ärimehed ikkagi otsustama tagatisega laen . Nad annavad ka garantiisid. Sellel on mitu põhjust: lojaalsemad nõuded laenuvõtjale endale, leebemad raha andmise tingimused jne.
Sel juhul muutub aga registreerimise protseduur keerulisemaks, sest lisaks tuleb esitada tagatisvara kuulumist kinnitavad dokumendid. Kui plaanite laenata raha kolmandate isikute tagatisel, peate koostama ka selle dokumendid.
Väikeettevõtte avamiseks / arendamiseks laenu saamise peamised etapid
5. Kuidas saada / võtta laenu väikeettevõtte avamiseks ja arendamiseks nullist – 7 peamist registreerimisetappi
Ärilaenu saamine ei ole lihtne ülesanne. Kõigepealt peate end kurssi viima pankade poolt taotlejatele kehtestatud nõuded:
- stabiilse kasumi olemasolu teatud aja jooksul;
- kvaliteetse äriplaani koostamine;
- likviidse kalli vara omamine;
- netokrediidi maine;
- ettevõtte leidmine pangatoote territooriumil;
- Pangas arvelduskonto avamine laenu väljastamiseks.
Esitatud nimekiri pole kaugeltki täielik. Iga krediidiasutus töötab iseseisvalt välja laenu saamise tingimused.
Võtta teadmiseks! Pangad suhtuvad alati negatiivselt ärimeestesse, kellel on varem oma äri korraldamisel halb kogemus.
Samas võib pikaajaline edukas äri olla laenu taotlemisel oluliseks plussiks.
Laenutaotluse tagasilükkamise põhjused võivad olla järgmised:
- ettevõttele ja juhtkonnale kuuluva vara arestimine;
- maksu- ja muude maksete võlad;
- avatud kohtuasjad, milles kaebaja on kaasatud.
Selgub, et laenu saamise protsess on üsna keeruline protseduur. Oma ülesande hõlbustamiseks peaksid algajad hoolikalt uurima järgmist juhendamine koostatud professionaalide poolt.
Allpool kirjeldatud toimingute täpne täitmine võimaldab teil suurendada rakenduse suhtes positiivse otsuse tegemise tõenäosust ja vältida tohutut hulka populaarseid vigu.
Etapp 1. Äriplaani koostamine
Väga vähesed laenuandjad otsustavad ettevõtjatele ja ettevõtetele teadmata laenu anda Äriplaani. See on tüüpiline mitte ainult väljakujunenud organisatsioonidele, vaid ka olemasolevate arendamiseks.
Äriplaani on dokument, mis määratleb äritegevuse edasise arendamise strateegia ja taktika.
Selle koostamiseks viiakse läbi mitut tüüpi analüüse - tootmine, finants-, sama hästi kui tehnoloogiline. Samal ajal on omadused mitte ainult praegused tegevused ettevõte, vaid ka projekti tulevased tulemused.
Oluline on välja arvutada kõik selle rakendamise käigus tekkivad tulud ja kulud, samuti tootmismahtude suurenemine. Äriplaani eesmärk on näidata laenuandjale täpselt, kuhu tema raha läheb. .
Asjatundlikult ja professionaalselt koostatud dokument sisaldab tohutul hulgal lehti. Loomulikult ei jää pangatöötajatel laenutaotlust uurides piisavalt aega äriplaani täies mahus tutvumiseks.
Seetõttu on nendel eesmärkidel vaja täiendavalt koostada dokumendi lühendatud versioon, mis sisaldab mitte rohkem kui 10 lehekülge .
Etapp 2. Arengu suuna valimine
Viimasel ajal on muutunud populaarseks viisiks ettevõtte arendamiseks või korraldamiseks frantsiisid . Tegemist on ehitustegevuse valmismudeliga, mida pakub ettevõtjale juba üsna populaarseks saanud tuntud kaubamärk. Lisateavet selle kohta leiate meie eriväljaandest.
Frantsiis võib oluliselt tõsta võimalused taotluse heakskiitmine . Pangad on selle põhimõtetel üles ehitatud projektidele lojaalsemad, sest sel juhul on edu tõenäosus suurem.
Samas suhtuvad võlausaldajad oma, tundmatu äri avamist otsustades esitatud taotlusesse skeptiliselt. Sellises olukorras ei saa keegi edu garanteerida.
Litsentsitud frantsiisilepingu olemasolu muudab asja põhjalikult. Samas tuleb meeles pidada, et enamik ettevõtteid, kes oma kaubamärki kasutamiseks annavad, on konkreetse krediidiasutuse partnerid. Tema jaoks peaksite laenu taotlema.
3. etapp. Tegevuse registreerimine
Iga organisatsioon peab olema nõuetekohaselt registreeritud valitsusorganid. Kui ettevõte alles avab, peate selle protseduuri läbima.
Esiteks peaks valida optimaalne maksusüsteem . Selleks peate uurima märkimisväärse hulga asjakohast teavet või võtma ühendust professionaalse raamatupidajaga.
Pärast seda peate asjakohaste dokumentidega minema aadressile maksuamet. Ettevõtte registreerimismenetluse lõpetamisel väljastatakse ettevõtjale asjakohane tunnistus .
4. etapp. Panga valik
Krediidiasutuse valik on suur samm teel laenu saamiseks. Ettevõtluse loomiseks ja arendamiseks raha laenavate pankade arv on tohutu. Enamik neist pakub mitmeid programme, millel on oma tingimused ja funktsioonid.
Sellises olukorras pole panka lihtne valida. Ülesande täitmist saab hõlbustada krediidiasutuste hindamine mitmete spetsialistide pakutavate tunnuste järgi.
Ärilaenu saamiseks panga valiku kriteeriumid on järgmised:
- finantsturul tegutsemise perioodi kestus;
- mitme programmi pakkumine korraga, mis sobib erinevatele laenuvõtjate kategooriatele;
- ülevaated tegelikest klientidest, kes kasutasid kõnealuse panga teenuseid;
- krediidiasutuse pakkumiste tingimused - erinevate vahendustasude määr, saadavus ja suurus, laenu tähtaeg ja suurus.
Spetsialistid soovitavad korraldada laenu suurtes tõsistes pankades. Oluline on oksad Ja sularahaautomaadid asusid laenuvõtja jaoks jalutuskäigu kaugusel. Sama oluline on kättesaadavus ja tõhusus e-pangandus.
5. etapp. Programmi valik ja rakendamine
Kui pank on valitud, saate hakata analüüsima tema pakutavaid programme. Samas tuleb meeles pidada, et need võivad erineda mitte ainult tingimuste, vaid ka laenuvõtja või tagatise nõuete poolest.
Kui programm on valitud, jääb üle esitada rakendus . Täna pole selleks vaja pangakontorisse minna. Enamik krediidiasutusi pakub selle saatmist režiimis võrgus . Piisab, kui täidate saidil lühikese küsimustiku ja klõpsate nuppu "Saada".
Pärast taotluse läbivaatamist pangatöötajate poolt saab klient kätte eelotsus. Kui see on heaks kiidetud, jäävad teile pangakontori külastamiseks vajalikud dokumendid.
Pärast vestlust taotlejaga ja algdokumentidega tutvumist tehakse otsus lõplik otsus.
Interneti kaudu taotlemise mugavus seisneb võimaluses võtta ühendust mitme pangaga korraga. Sel juhul saate säästa palju aega.
Keeldumise korral ühes pangas ootab kellegi teise vastust.
Kui nõusolek saadakse mitmelt võlausaldajalt, Jääb üle valida nende hulgast sobivaim.
Etapp 6. Dokumentide paketi koostamine
Tegelikult soovitavad eksperdid ette koostada vajalikud dokumendid, eriti need, mida igal pool nõutakse. Loomulikult koostab iga võlausaldaja iseseisvalt vastava nimekirja. Siiski on olemas standardne dokumentide loend.
Pakett sisaldab alati 2 dokumentide rühma:
- Ettevõtja dokumendid , samuti käendaja eraisikuna. Need sisaldavad pass, teine dokument, mis tõendab isikut. Mõnel juhul on see ka nõutav kasumiaruanne.
- Äridokumendid – asutamine, äriplaan, eelarve või teised finantsdokumendid. Vajadusel võib olla vajalik frantsiisileping. Kui võlakiri väljastatakse, peate esitama omandiõiguse dokumendid vastava vara jaoks.
Mida rohkem dokumente tulevasel laenuvõtjal õnnestub koguda, seda suurem on positiivse otsuse tõenäosus.
7. etapp. Esmase sissemakse tegemine ja laenuraha hankimine
Tihti väljastatakse ärilaene vaid tingimusel, et sissemakse . Eelkõige puudutab see laenu kinnisvara, sõidukite ja kalli tehnika ostmiseks.
See samm peaks vajaduse korral teha sissemakse ja hankida asjakohased tõendavad dokumendid.
Laenu enda arvutamiseks soovitame kasutada:
Oma ettevõtte asutamine või projekti edendamine on kallis. Alustavatele ärimeestele muutuvad sellised kapitaliinvesteeringud talumatuks koormaks, seega saavad ettevõtete toetamiseks antud laenud alguses suurepäraseks finantseerimisallikaks.
Kes töötab VKEdega
PJSC "Venemaa Sberbank"
Enamik ei suutnud eemale jääda. Igal aastal pakub Sberbank üha rohkem soodsad hinnad ja tingimused ettevõtjate meelitamiseks. Ja 2019. aastal registreeris ta tütarettevõtte mikrokrediidiettevõtte Outstanding Credits.
Pilootprojekti algus on kavandatud selle aasta 3. kvartalisse kolmes Venemaa Föderatsiooni linnas - Moskvas, Peterburis ja Nižni Novgorodis. Tingimused on järgmised:
- Võla teenindamise periood on 12 kuud.
- Piirang on kuni 1 000 000.
Intressimäärade taset pole veel avaldatud, kuid ekspertide sõnul ei ole need konkurentidest kõrgemad - 30% aastas. Lepingu allkirjastamiseks tuleb esitada pass ja juriidilised dokumendid täitke avaldus kogu ettevõtte teabega. Laenuvõtja peab olema 25–60-aastane.
Organisatsiooni eelisteks teiste ettevõtete ees on kiire reageerimine, minimaalne paberipakett ja kiire laenu väljastamine.
Hetkel on asutus valmis pangakontori raames raha väljastama programmide jaoks
- "kiirkautsjon",
- "Usaldus",
- "Ärifond" tagatisega ja ilma.
PJSC Promsvyazbank
Väikeettevõtetele, kus tulu ei ületa 540 miljonit rubla. pakett "Krediidiäri" kehtib:
- Summa - 3 miljonit kuni 150 miljonit rubla.
- Tähtaeg - kuni 15 aastat, maksimaalne limiit antakse ainult ostmisel Kinnisvara. Käibekapitali täiendamiseks - 3 aastat, 10 aastaks.
- Makse edasilükkamine - üks aasta.
- Paindlik lähenemine tagatise valikule.
- Valuuta - USA dollarid, eurod, rublad.
- Vastus antakse 5-10 päeva jooksul.
Pakkumise osana saate kasumlikult osta sõidukit, seadmed, kinnisvara, remont, käibekapitali täiendamine.
Ettevõtetele, mille tulud on kuni 4,5 miljonit rubla, on mitu laenuprogrammi. Need on "SuperOverdraft" ja "Arvelduskrediit". Esimene on saadaval maksimaalse kontokäibega ettevõtetele. Emiteerida kuni 60 miljonit 5 aastaks.
Pakkumine “Lühiajaline laenamine” võimaldab teil saada LLC äritegevuse arendamiseks raha krediidiliini või kommertslaenu kujul (siin antakse rublad kohe). Laenusumma ja intress määratakse iseseisvalt. Reeglina on tagatis eelduseks.
JSC Rosselkhozbank
Raha käibekapitali täiendamiseks 5 projekti raames:
- "Mikroarvelduskrediit": 300 tuhat 12 kuud.
- "Mikro" - 4 000 000 3 aastaks.
- "Tööstandard" - raha käibekapitali täiendamiseks 2 aastaks, on võimalik väljastada 100% kaupade ja materjalide turvalisusest.
- "Individuaalne laenamine", kus% ja limiidi määrab pank iseseisvalt, sõltuvalt kliendi isiklikest eelistustest. Investeerimisperiood on 2 aastat.
- "Isiklik arvelduskrediit" - rublad sularaha puudujääkide katmiseks, limiit kuni 10 000 000.
Esimesed kaks ettepanekut on mõeldud mikroettevõtetele raha andmiseks. Lisaks pakub asutus projekte põllumajanduse edendamiseks, ehitusfirmad, loomakasvatus- ja kalandusettevõtted, mis tegelevad hooajalise tegevusega.
PJSC Vozroždenie
Hea Invest programm, kus nad laenavad kuni 250 000 intressimääraga 13% aastas kuni 5 aastaks. Juba enne avalduse esitamist on juhil võimalik laenuvõtja ja tema ettevõtte isikuandmete põhjal välja kuulutada laenu personaalne %.
Laenuandja alati arvestab, on valmis pakkuma paindlikud tingimused RKO.
PJSC VTB24
Kommersanti projekti puhul lubatakse minimaalseid formaalsusi ja kiiret reageerimist:
- Maksumäär on alates 14%.
- Piirang on 500 tuhat kuni 5 000 000.
- Tähtaeg on 5 aastat.
programm" Investeeringute laenamine» võimaldab teil käivitada mis tahes äriprotsessi:
- Summa on alates 850 000.
- Tagasimakse edasilükkamine - kuus kuud.
- Alates 11,8% aastas.
Pankadest laenu saamise osana ärge unustage riigi boonuseid. Need on teatud programmid, mille eesmärk on toetada VKEsid. Piirkondlikud fondid mikrolaenud on valmis laenama 2019. aastal kuni 1 000 000 8,5-11% aastas. Tasumist oodatakse 3 aasta jooksul.
Kaubanduse aksioom – iga ettevõte vajab finantsinvesteeringud. See kehtib eriti tegevuse algfaasis. Äriprojekti elluviimisel raha teenimiseks peate esmalt sellesse investeerima. Suured projektid nõuavad palju raha, väikesed projektid veidi vähem. Aga kuludest on tavatingimustes põhimõtteliselt võimatu vabaneda.
Hea, kui algajal ärimehel on vähemalt raha. Ja kui ei, siis on mitu võimalust, kust saate legaalselt raha saada. Üks neist on pangast ärilaenu saamine. Selle tingimused peaksid olema tavapärastega võrreldes leebemad. Vastasel juhul ei ole näha projekti edukat algust. Kuid isegi siin on teatud peensusi ja karedust.
Riskid osapooltele
Kommertspangad annavad laenu ainult intressiga. peal üldtingimused või soodushinnaga, kuid lisaks laenule endale tuleb tagastada ka kogunenud intress. Kui äri on edukas, tasub selline finantslaen, ükskõik kui raske, ennast ära. Ja kui mitte? Ebaõnnestunud ärimees ei kaota mitte ainult oma äri, vaid ka vara. Ja siis jääb see võlgnikuks koos kõigi sellest tulenevate õiguslike tagajärgedega.
Tuleb märkida, et panga jaoks peetakse äritegevuse arendamiseks laenu väljastamist riskantseks tehinguks. Ei ole tingimusteta garantiid, et äsja vermitud kaupmehe nullist väikeettevõtte loomiseks saadud laen tagastatakse. Halvimal juhul, kui silmapiirile ilmub laostumise võimalus, võib ebaõnnestunud ettevõtja teatud aja (enamasti kuu) möödudes kuulutada end pankrotti ja keelduda saadud raha panka tagastamast.
Ja veel, kuidas saada ärilaen nullist? See pole keerulisem kui tavalise õppelaenu saamine, parandamine elutingimused, auto ostmine ja nii edasi.
Kohustuslikud tingimused
Vaatamata sellistele riskidele uuendatakse väikeettevõtetele soodsatel tingimustel laenu aeglaselt, kuid siiski uuendatakse. Kaasa arvatud ettevõttele nullist laenu võtmine on teatud rangetel tingimustel võimalik. Lepingus pole aga üliraskeid teostamatuid klausleid:
- Laenuvõtja hea krediidiajalugu. Laenust keeldumise põhjuseks võivad olla raskused varasemate laenude, tasumata laenude või hilinenud maksete tasumisel.
- Professionaalne äriplaan. Iseenesestmõistetav kiire sissetuleku võimalus, olgugi väike, kuid stabiilne, sunnib finantseksperte laenuvõtjaga kokku leppima ja õige lahenduse leidma.
- Töö, mis annab lisatulu. Kindel sissetulek võimaldab väikeettevõtte arendamiseks saadud laenu edukalt nullist tagasi maksta.
- Isikliku vara olemasolu, mida saab laenu alusel pantida. See on tõsine garantii kohustuslikule tagasimaksele.
- Usaldusväärse käendaja olemasolu.
- Stardifinantskapitali olemasolu, mis on ligikaudu 25% vajaminevast summast.
Sellel, kas alustada äri nullist, on muid asjaolusid. Tasub kaaluda vähemalt mõnda neist.
Pangad
Kust saada nullist väikeettevõtte laenu, millise panga poole peaksin pöörduma? Tuleb mõista, et esiteks ei anna kõik finantsasutused selliseid laene ja teiseks on panga nõuded ja pakkumised erinevad ning ärimees soovib loomulikult valida kõige tulusama variandi.
Venelased, kes soovivad oma äri korraldada, võivad appi võtta mitmeid finants institutsioonid. Millised pangad annavad äritegevuseks laenu nullist? Nullist väikeettevõtete laen on saadaval mitmes pangas Venemaa Föderatsioon- nende kohta lähemalt allpool.
VTB 24
VTB24 pakub Venemaal registreeritud juriidilistele isikutele kõige soodsamaid intressimäärasid, üsna erinevaid tingimusi, sealhulgas ärilaene üksikettevõtjatele. LLC ja füüsilisest isikust ettevõtja lähenemisviisid erinevad oluliselt. Sageli nõutakse laenu tagatiseks kinnisvara. Konkreetsed näited:
- Express mikro. Laen antakse 30 000 kuni 600 000 rubla perioodiks 3 kuud kuni 3 aastat. Selleks ei ole vaja tagatist.
- Väikesed rahalised vahendid vabastatakse isikliku vallas- või kinnisvara tagatisel ajavahemikuks 3 kuud kuni 7 aastat. Laenusumma on sel juhul vahemikus 600 000 kuni 30 000 000 rubla.
- Lepingu alusel. Sellise laenu väljastamisel on pangal hiljem seaduslik õigus lepingu alusel liikuvate summade nõuete kohta. Laen väljastatakse perioodiks 3 kuni 12 kuud. Laenusumma on sel juhul vahemikus 150 000 kuni 6 000 000 rubla.
Sberbank
Sberbank väljastab projekti Business Start raames laenu uue ettevõtte jaoks nullist. Rahastatakse olemasolevat äriprojekti. Võimalik on ka frantsiis.
Lisaks saate oma ettevõtte registreerimiseks ja arendamiseks liituda Sberbanki laenuprogrammiga Business Trust. Ta ei nõua range vastutus laenutamise eesmärkide ja suundade kohta. "Business Trust" on:
- laen ilma tagatiseta;
- rahasumma 80 000-3 000 000 rubla;
- ilma vahendustasuta;
- vajad käendajat – ettevõtte omanikku;
- intressimäär 13,94% või rohkem;
- Tagasimakse tähtaeg on 3 kuud kuni 3 aastat.
"Rosselhozbank"
"Rosselkhozbank" esitleb eraldi laenutooted tugevdada väikeettevõtteid. Rahastamise piiranguid ei ole. Põhirõhk on põllumajandussektoril, kuid ettevõtte nullist alustamiseks on ka teisi laenuvaldkondi:
- investeerimisstandard. Laenu suurus on 60 miljonit rubla, tagasimakse tähtaeg kuni 8 aastat. Maksete edasilükkamine - kuni 1,5 aastat. Võimalik isikliku laenu tagasimaksegraafik.
- Masinate ja/või seadmete ostmiseks väljastatakse laen ainult ostetud masina ja/või seadme tagatise vastu. Maksete edasilükkamine - kuni üks aasta. Laenuperiood on kuni 7 aastat.
- Ostmiseks maatükid. Välja antud ainult ostetud kauba tagatise vastu maatükk. Maksete edasilükkamine - kuni 2 aastat. Laenuperiood - kuni 8 aastat.
- Noorloomade ostmiseks väljastatakse laen ainult ostetud põllumajandusloomade tagatisel. Maksete edasilükkamine - 1 aasta.
"Alfa pank"
Alfa-Bankis on ainult kahte tüüpi ärilaene. Kuid samal ajal peavad juhid kõige olulisemaks prioriteediks tegevust väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetega.
Rahastamismeetodid
Kaasaegsetel pangandusmeetoditel ettevõtte nullist alustamiseks laenude rahastamiseks on mitmeid nüansse. Ja peamine on riskide minimeerimine, nii eespool käsitletud kui ka teiste (neid on piisavalt, et kaaluda täielikku nimekirja).
Esiteks seisab finantsasutuste ees ülesanne määrata kindlaks määr finantsrisk rakenduslikele väikeettevõtetele laenu andmisel. Pangad kasutavad kahte meetodit, mis on objektiivsuse ja analüüsi sügavuse poolest üsna erinevad:
- Ekspertide töö rakenduse kallal. Sel juhul sõltub lõplik otsus laenu eraldamise kohta suurel määral ärimehe argumentide väga subjektiivsest kontrollimisest.
- Teine massimeetod riski suuruse määramiseks on automatiseeritud kasutamine finantssüsteem"skoorimine", mis ilmus pool sajandit tagasi. Emotsioonidest koormamata programm arvutab saadud punktid, võtab arvesse üldtulemusi selle kliendi küsimustikus näidatud andmete põhjal. Hinded jagatakse liikide kaupa: saadud punktide järgi (on vaja jõuda määratud tasemeni, paljud taotlejad ei jõua); ilmsete petturite vastu (käitumise kaalumisel ilmnevad tegurid, mis kinnitavad andmeid võimaliku ohu kohta pangavaradele); vastutustundetute ja kergemeelsete klientide-laenuvõtjate vastu (arvestatakse hilinemise tõenäosust).
Kviitungi protsess
Kviitung tulus laenüksikettevõtjate jaoks on ette nähtud teatud range kord. Väikeettevõtte alustamiseks laenu saamiseks toimingute logistika:
- Esmalt tuleb valitud panka saata põhjendatud avaldus. See märgib tegevuse vormi, konkreetse laenuprogrammi.
- Seejärel peate esitama teabe selle kohta finantsseisundit teie väikeettevõte. Nõuab ettevõtte jaoks nullist laenu ja dokumente: peate esitama isikutunnistuse, TIN-koodi, koopia tööraamat potentsiaalne laenuvõtja, sissetulekutõend, muid sissetulekuid tõendavad dokumendid (hoius pangas, mis tahes ettevõtete aktsiad, investeeringud), paberid, mis tõendavad õigust kinnisvarale või muule tagatiseks olevale varale jne. Rõhk tuleks panna kasumi suurusele, positiivsele krediidiajaloole, lisatulu olemasolule või muudele finantseerimisallikatele, mis aitavad raha tagastada, kui asjad ei suju.
- Kui taotlus võetakse vastu (ja see reeglina juhtub enamasti) ja läbi mõeldakse, algab konkreetne töö - kinnitatakse laenutingimused: rahasumma, kronoloogiline raamistik, laenu vorm.
Suurendage võimalusi
Kuidas saada ärilaenu nullist? Oma äri arendamiseks laenu otsides peab algaja ettevõtja valima võimalikult täpselt panga, kus teda siis teenindatakse. Nüansid:
- Finantsasutuste olukorda analüüsides tuleb küsida, kas on olemas eriettepanekuid (ja missuguseid need on) väikeettevõtete arendamiseks.
- Olulised on äripartnerite, tuttavate ja sõprade nõuanded ja soovitused, kes konkreetse pangaga kokku puutuvad.
- Olemasoleva ettevõtte raames jagatakse laene vabamalt. Taotlusele, millele on lisatud veel alustamata juhtumi projekt, on vähe võimalusi rahalise toetuse saamiseks.
- Pole paha, et teie ettevõte on maksejõuline, vähemalt kuus kuud edukalt arenenud.
- Panga positiivse laenu andmise otsuse kasuks on teatud tagatis. Tavaliselt käsitletakse tagatisena kinnisvara, masinaid, tehnilisi seadmeid.
Subjektiivsed tegurid
Liikudes edasi küsimusega, kuidas ettevõttele nullist laenu saada, arvestab pank laenuvõtjaga seoses muid, pealtnäha täiesti subjektiivseid tegureid:
- praegune vanus. Maailma praktika näitab, et vanus, mil potentsiaalne klient on kõige tugevam ja töövõimelisem ning võib suure tõenäosusega laenu väljastamise protsessi eest käendada, jääb vahemikku 30–40 aastat.
- Ametlik abielu. Kui laenuandja on seaduslikus abielus, suurenevad tema võimalikud võimalused olemasoleva ettevõtte jaoks taotletud laenu saada märkimisväärselt, sest kui laenuraha tagastamisega on probleeme, saab laenusaaja abikaasa (naine) ühendust võtta laenuandjaga. laenu sulgemine.
- Igakuised korduvad kulud. Väikeettevõtluse arendamiseks laenu andev finantsasutus võib laenuvõtja ettevõtlusaktiivsuse arendamise protsessis arvestada ka igakuise kulu suuruse suurust.
- Büroopinna interjöör. Pank kontrollib ruume, mille krediteeritud ärimees on määranud kontoriks, sidetehnika, äribürootehnika, mitme arvuti ja korraliku mööbli olemasolu.
Lisavalikud
Kui mõtlete, kuidas ettevõttele nullist laenu saada, peate mõistma, et potentsiaalse finantsabi saamiseks on alternatiivne võimalus - tavaline tarbimislaen. Laenu saab väljastada ettevõttes töötavale eraisikule. Tagatiseks saab kasutada isiklikku sõiduautot või kinnisvara. Kasutatakse ka käendajate institutsiooni.
Sellise laenu saamine ei ole väga keeruline, kuid laenud ei ole ärimehele kõrgete intressimäärade tõttu täiesti kasulikud. Seetõttu on parem mõelda uuesti, otsida võimalusi stardikapitali saamiseks. Enamikus meie riigi piirkondades on nüüd fondid, mis pakuvad väikeettevõtetele rahalist toetust. Need asutused töötavad riigi nimel väljastatud laenu käendajatena ja saavad ise väikest pakkuda sooduslaenudärimehed.
Ja kuigi majandus ei koge paremad ajad aga pangad on ikka päris valmis anda väikeettevõtetele laenu. Ettevõtja põhiülesanne on saada Paremad tingimused laenuks. Siin on 7 sammu, mida üksikettevõtja või juriidiline isik peab arenduslaenu saamiseks tegema sinu äri.
Samm 1
Otsustage, mida on vaja laenata
Üksikettevõtja või juriidiline isik saab laenu võtta ilma tagatiseta ja mis tahes eesmärgil peaaegu igas pangas. Ainult intressimäärad on kõrged ja laenu saamise tingimused on üsna karmid. Seetõttu planeerimine laenu võtma Ettevõtluse arendamiseks peab ettevõtja eelnevalt otsustama, millistele eesmärkidele ta saadud raha kulutab. Täpsustades, miks raha vajad, saad valida madalama intressimääraga laenu.
Arvatakse, et laenu saamiseks on häid ja halbu põhjuseid.
Head põhjused on järgmised: seadmete soetamine ja moderniseerimine, Ehitus või osta kinnisvara, auto. Pank võib seada tingimuseks, et kuni 70% laenusummast kasutatakse sellisteks kapitaliinvesteeringuteks põhivarasse. Pandiks saab vormistada soetatud vara või kauba, samuti krediidivahendite eest ostetud tooraine ja pooltooted tootmiseks. Nendel juhtudel võib intressimäär olla madalam kui määramata laenu puhul.
Halvad põhjused – teiste lunastamine laenud, jooksev kahju või põhivaraga mitteseotud varade soetamine. Sellistel juhtudel kehtivad laenuvõtjatele laenu saamiseks rangemad tingimused.
Samm 2
Otsustage, kui palju raha laenata
Laenu saab võtta nii üksikettevõtja kui ka juriidiline isik ja 150 tuhat rubla ja 200 miljonit rubla, olenevalt eesmärgist. Nii et esindajad väikeettevõte laenu saamisega pole probleeme, peate kohe otsustama, kui palju küsida. Arvatakse, et paljud ettevõtjad küsivad vähem, kui nad tegelikult vajavad. Vajaliku summa alahindamine võib tekitada probleeme käibekapitali puudumise tõttu enne, kui laenatud raha hakkab ära tasuma.
Samas pole vaja tegutseda põhimõttel "Küsi rohkem – nad annavad vähem." Kui ettevõtja püüan võtta pangalaenu ka peal suur summa, võib see tõstatada usaldusväärsuse küsimusi IP või LLC.
planeerimine saada ärilaenu, peate kõik kaaluma, hindama eelarvet, toetades oma laenutaotlust finantsprognoosiga (kasumi/kahjumi bilanss, aruanne sularahavood). See võimaldab ettevõtjal endal edaspidi oma tegemisi paremini arvutada ja võib-olla seda ka võlausaldajale näidata IP või LLC planeerib oma äri hoolikalt.
3. samm
Kontrollige, kas üksikettevõtja või OÜ vastab nõuetele, mida pank laenuvõtjale esitab
Väljaandmine äriarenduslaen, eriti ilma tagatiseta, pangad, kehtestavad laenuvõtjatele reeglina erinõuded. Seetõttu on ettevõtjal oluline teada, mida laenuandjad soovivad, ja teada, mida nende ootuste täitmiseks on vaja.
Vanus.Laenu väljastamise üheks tingimuseks võib olla laenuvõtja vanus. Näiteks 23-60 aastat.
Aeg äris.Mõned laenuandjad laenavad raha ja pakuvad paremaid laenutingimusi neile ärimeestele, kes on teatud aja jooksul tegutsenud. See võib erinevate tegevuste puhul erineda. Näiteks jaekaubanduses - üle 6 kuu, hulgimüügis - vähemalt 18 kuud ja tootmisettevõtetes - võib minimaalne tegevusperiood olla 2 aastat.
Krediidiajalugu. Hea krediidiajalugu näitab laenuandjale, et ettevõtja on usaldusväärne laenuvõtja, mis kahtlemata suurendab soodsatel tingimustel laenu saamise võimalusi.
Rahavoogude aruanne. Peamine asi, mida pead teadma, kui soovid ettevõtluse arendamiseks laenu saada, on see, mida pank võib nõuda ja tõenäoliselt ka nõuab. finantsaruanded raha liikumise kohta. See võib olla Maksutagastus, tulude ja kulude raamatud, pangaväljavõtted kuu kogukäibe kohta jne Need dokumendid näitavad ettevõtja võimekust laenu edukalt tagasi maksta. Just nende põhjal tehakse suure tõenäosusega otsus ettevõtluse arendamiseks laenu andmiseks.
4. samm
Leia laenuandja
Saanud aru, milleks ja kui palju raha vaja on, on ettevõtjal aeg valida laenuandja. Need võivad olla nii pangad kui ka muud krediidiorganisatsioonid või isegi erainvestorid, kes on valmis pakkuma intressiga ettevõtluse arendamise laen.
Kommertspangad : see parim viis tavapäraste laenutingimustega laenude jaoks.
Pangavälised krediidiorganisatsioonid : need on krediidiasutused, millel on õigus teostada teatud Pangatoimingud keskpanga poolt määratud.
Muud võlausaldajad: kohalikud väikepangad ja teised laenuandjad, kes on huvitatud majandusareng teatud piirkond või tööstus.
Erainvestorid : IP või LLC halvaga krediidiajalugu võib proovida võtta eralaen kviitungi all. Selline raha kättesaamise viis on muutumas üha populaarsemaks investorid, mis teenida intressidel ja ettevõtjatelt, kes vajavad kiiresti raha.
5. samm
Valige laenuprogramm ja pöörduge krediidiorganisatsiooni poole
Enne panga poole pöördumist on oluline uurida laenupakkumised erinevad organisatsioonid. Laenu teenindamise abikõlblike kulude arvestus, lähtudes summast ja tagasimakseperioodist. Olulised parameetrid on intressimäär ja intressi arvutamise meetod, täiendavate vahendustasude, trahvide ja muude maksete olemasolu ja suurus, võimalus ja kord ennetähtaegne tagasimaksmine ja laenu edasilükkamine.
Mõned pangad pakuvad IP või juriidilistel isikutel taotleda laenu interneti kaudu – internetis. Paljude krediidiasutuste veebisaitidel on Interneti-kalkulaatorid, mis aitab teil valida parima intressimäära ja laenutähtaja.
Pangaspetsialist broneerib aja, tutvub laenu saamiseks vajalike dokumentide loeteluga ja vastab teie küsimustele.
6. samm
Laenutaotluse jaoks koostage dokumentide pakett
Igas pangas dokumentide pakett laenu saamiseks üksikettevõtjatele ja väikeettevõtetele erinev, võib see ka muutuda erinevad tüübid laenamine. Kuid reeglina sisaldab selline pakett:
Laenutaotlus ja käendajate küsimustik panga vormis;
Juriidilise isiku / üksikettevõtja asutamis- ja registreerimisdokumendid
Finantsaruanded
Majandustegevuse dokumendid
muud.
Täielik nimekiri vajalikest dokumentidest esitatakse ettevõtjale krediidiasutuses, mille üksikettevõtja või OOO valida laenu saamise.
7. samm
Kirjutage leping alla ja oodake raha
Oodata laenu kinnitamine füüsilisest isikust ettevõtjale või väikeettevõtteleÜldjuhul kulub 3-5 päeva alates kogu dokumentide paketi esitamise kuupäevast.
Enne lepingu allkirjastamist kontrollige, kas kõik selle tingimused vastavad eelnevalt pangaga kokkulepitud tingimustele. Lugege tähelepanelikult tärniga või väikeses kirjas märgitud tekst läbi: pank võib lepingusse lisada oma muudatuse õiguse intress, tingimused ja muud tingimused.
Teenused pank saab kanda arvelduskontole juriidilise isiku või üksikettevõtja, samuti üksikisiku - omaniku - deposiidi kontole äri.
Need on tüüpilised