Experti finanční sféra zodpovědně tvrdit, že existují speciální způsoby výpočtu úroku z půjčky, vzorec, který se používá v online kalkulačky a pro osobní výpočet, ale nebude schopen ukázat přesnou výši přeplatku. Může být uznána až v době úplné likvidace dluhu vůči bance. Existuje totiž seznam bodů, které mají vliv na výši přeplatku a tím nejdůležitějším z nich je pozdní platba další platby na bankovní účet. Vzorec je jednoduchý, čím rychleji je dluh pokryt menší zájem, neboť tato částka je účtována k zůstatku dluhu.

Pokud však potřebujete přibližně spočítat výši ročního úroku z určité částky s podmínkou včasného stálého placení, například pro porovnání nabídek od různých bank, pak to lze provést dvěma způsoby, které popíšeme v tomto článek. Podle čísel získaných na základě výpočtu se můžete rozhodnout, která z nabídek je nejziskovější.

Jak vypočítat úrok z úvěrového vzorce - výpočet ročního úroku

Pro zahájení výpočtu je potřeba zadat výši úvěru, na jaké období a celkovou výši úvěru včetně úroků. Výpočet lze provést dvěma způsoby.

Metoda jedna

Je považován za velmi jednoduchý, ale zároveň nejpřesnější. K použití potřebujete jakýkoli počítač a program Microsoft Excel. Přesný splátkový kalendář si můžete sestavit pomocí tabulek. Vytvoří se tabulka s počtem řádků, na kolik měsíců je půjčka rozdělena. V každém řádku se zadává výše platby těla půjčky a vedle je výše úroku za použití úvěrových prostředků. Na základě zůstatku dluhu se automaticky vypočítá výše úroku na další měsíc. Na konci sloupce, který zobrazuje měsíční splátku úroků, se zobrazí částka přeplatku za celou dobu půjčky.

Podívejme se na konkrétní příklad, jak vypočítat roční úrok z půjčky pomocí excelové tabulky. Je-li úvěr čerpán na dobu jednoho roku od úroková sazba 16, například 10 000 rublů, pak bude platební plán sestaven v následující tabulce:

Měsíc	Tělo půjčky	Přeplatek
		11 9
	Celková procenta

V tomto případě se měsíční splátka vypočítá vydělením výše půjčky počtem měsíců půjčky. Na základě vzorce se ukazuje: 10 000:12 = 833,3 rublů.

Aby bylo možné zjistit, jak vypočítat úrok z půjčky, použije se následující vzorec: (zůstatek těla půjčky * úroková sazba * dny v měsíci) / (365 * 100 %). Pokud vypočítáme úrok podle našeho příkladu, dostaneme následující obrázek:

(10 000 * 16 % * 30 dní) / (365 * 100 %) = 132 rublů.

Poté odečteme hlavní platbu od částky těla půjčky a vypočítáme úrok na další měsíc pomocí stejného vzorce. A tak dále po celých 12 měsíců.

Metoda dva

Pokud jste v bance a chcete zjistit, zda je výhodné vzít si u ní úvěr, ale nemáte po ruce počítač, doporučujeme použít následující vzorec, který ukáže přeplatek po celou dobu byl použit úvěr.

Celkový úrok = (tělo půjčky * úroková sazba (doba půjčky + 1)) / (24*100 %)

Pokud se znovu vrátíme k našemu příkladu, dostaneme následující výpočet:

Celková výše úroku \u003d (10 000 * 16 (12 + 1)) / (24 * 100 %) \u003d 866,7 rublů.

Pokud porovnáme první a druhý způsob výpočtu, pak celková výše přeplatku vyšla téměř stejně, takže si sami vyberte, jak vypočítat roční úrok na úvěr.

Některé vlastnosti výpočtů

Po prostudování některých nuancí výpočtu plateb za půjčky nebude těžké vybrat si pro vás nejvhodnější možnost a také zkontrolovat splátkový kalendář, který jste obdrželi od banky. Je třeba si uvědomit, že každá banka si výši měsíční splátky počítá pomocí vlastní kalkulačky, ale bude se vám hodit, když si technologii výpočtu zjistíte a prověříte. Podvod je možný, i když je neúmyslný, budete muset zaplatit všechny skryté úroky nebo provize, které se připočítají k požadované částce.

Chcete si například koupit vybavení pro svůj domov a vzít si na tyto výdaje půjčku 50 tisíc rublů od banky. Když manažer banky obdrží povolení k poskytnutí úvěru, je čas zjistit výši přeplatku, který bude banka požadovat za použití jeho peněz, a také výši měsíční splátky, aby ji okamžitě oddělila od rodinný rozpočet. Stojí za to si okamžitě ujasnit úrokovou sazbu a postup splácení dluhu. Platby mohou být anuitní nebo diferencované.

Zkusme nejprve spočítat měsíční platba a přeplatek v rámci systému anuitních plateb, který se vyznačuje stejnou výší měsíčních splátek po celou dobu úvěru. Bez ohledu na platební systém zahrnuje každá splátka dluhu jak jistinu, tak úrok z půjčky.

Takže banka vám dala 50 000 rublů při 16% ročně po dobu 24 měsíců, jak vypočítat úrok z úvěru? Vzorec měsíční platby je velmi jednoduchý:

Měsíční platba \u003d (tělo úvěru * koeficient % sazby / počet přírůstků za rok) /

(1-1/(1+ koeficient % sazby / počet časového rozlišení za rok) splatnost * počet časového rozlišení za rok),

kde je koeficient % sazba = 0,16 (16 % / 100 %).

Nyní nahradíme naše hodnoty a dostaneme:

Měsíční platba \u003d (50 000 * 0,16 / 12) / (1-1 / (1 + 0,16 / 12) 2 * 12) \u003d 500 / 0,21 \u003d 2 381 rublů.

Nezapomeňte, že půjčka byla vydána na 2 roky, to znamená, že platby se vynásobí 24 měsíci a dostaneme: 2 381 * 24 = 57 143 rublů. Z této částky je snadné vypočítat přeplatek, který je 57 143 - 50 000 = 7 143 rublů. Banka si tuto částku vezme k použití úvěrové prostředky při použití systému anuitních plateb.

Samotná banka po žádosti o úvěr vystaví dlužníkovi tabulku, kde je vše přehledně rozvrženo, počínaje částkou a datem platby, konče splátkami úroků.

Nyní zvažte systém časového rozlišení diferencovaných plateb pro měsíční splátku úvěru. Tento systém je založen na různých měsíčních splátkách, které se po dobu trvání dluhu snižují. Výše likvidace jistiny je přitom neměnná, pouze se mění zajímavá platba, protože závisí na zbývající výši úvěrových prostředků.

Měsíční platba = tělo úvěru / doba, na kterou je úvěr poskytován * počet ročních splátek;

po nahrazení našich dat dostaneme: 50 000 / 2 * 12 = 2 083 rublů

Abychom pochopili, jak se počítá úrok z půjčky za první měsíc, používá se vzorec:

Úrok úvěru 1 = (tělo úvěru * koeficient % sazba) / počet ročních plateb;

zapojte své hodnoty a získejte:

Úrok z půjčky za první měsíc \u003d (50 000 * 0,16) / 12 \u003d 666,67 rublů

Na základě výpočtů je výše příspěvku za první měsíc: 2 083 + 666,67 = 2 749,67 rublů.

Výše měsíčního úroku bude různá a lze ji vypočítat podle obecný vzorec, který je použitelný pro jakýkoli měsíc k a vypadá takto:

Úrok z úvěru za k-tý měsíc = (částka úvěrového orgánu - (k - 1)* výše úvěrového orgánu / doba, na kterou je úvěr poskytován * počet ročních splátek,

Podle tohoto vzorce se počítá měsíční úrok, ke kterému se připočítává standardní výše splátky dluhu.

Pomocí systému diferencovaných plateb v práci se plán, který vydává banka, bude lišit v neustále se měnící splatné částce. Můžeme říci jednu věc, nezáleží na tom, jak vypočítat úroky z půjčky, roční přeplatky bude méně při použití diferencovaná platba její. Na základě celkové výše dluhu se rozdíl v přeplatku nemusí zdát tak výrazný, ale pokud se budeme bavit o získání úvěru na větší částku, tak rozdíl nebude připadat jako taková maličkost. K dnešnímu dni většina finanční instituce vydávají úvěry, na jejichž splácení sestaví plány přesně na základě anuitní platby Ach. Takový systém s masivním hotovostním obratem vám umožňuje získat větší zisk.

V tomto článku jsme přišli na to, jak vypočítat úroky z půjčky. Vzorec z každé výše uvedené metody výpočtu umožňují plánovat výdaje, aby se banka nenechala oklamat tím, že k výši dluhu přidá skrytý úrok atd. Existuje mnoho skrytých drahokamů, ale podle našich tipů je můžete obejít ve svůj prospěch!

Líbil se vám článek? Sdílejte s přáteli na sociálních sítích. sítě:

Jak vypočítat měsíční splátku půjčky je jedním z nejpalčivějších problémů mezi dlužníky. Půjčky jsou stále populárnější. Hypotéka, spotřebitelský úvěr, úvěr na auto se liší velikostí diskontní sazba, dobu a výši půjčky.

Mají jiný princip pro výpočet měsíčních splátek. Nabízejí několik možností pro výpočet měsíčních splátek z výše úvěru. První je zjistit měsíční splátku pomocí výpočtu online. Druhý– určete si měsíční splátky sami pomocí vzorců (budou uvedeny níže).

Co je to měsíční splátka půjčky?

Půjčka má dvě důležité vlastnosti – splácení a splácení. Platba znamená, že za poskytnutí Peníze z výše úvěru je dlužník povinen platit úroky uvedené ve smlouvě o úvěru. Kromě naběhlých úroků musí dlužník do data splatnosti splatit celou výši půjčky.

Lhůta pro zaplacení výše splátek je důležitým znakem každé úvěrové smlouvy. Kombinace úroku a objemu úvěru je základem pro výpočet splátek.

Jaké komponenty jsou nutné pro správný výpočet měsíční platby:

1. Částka půjčky.
2. Účetní procento.
3. Doba trvání půjčky.
4. Platební kalendář.
5. bankovní rok. Každá finanční instituce si stanoví své vlastní číslo - 360 dní nebo 365 (v přestupném roce - 366).

Jak se počítají měsíční splátky úvěru?

Kalkulační vzorec za všech okolností vychází z částky uvedené ve smlouvě a harmonogramu vydaném po podpisu smlouvy. Výši úvěru a harmonogram určuje specialista finanční instituce. Výši plateb získáte tak, že si je spočítáte sami pomocí úvěrová kalkulačka, které jsou uvedeny na oficiálních stránkách každé finanční instituce, nebo vypočítané podle vzorce.

Vlastní výpočet pomocí vzorců

Pro usnadnění jsou tyto vzorce uvedeny na mnoha stránkách. Platit můžete buď anuitními splátkami (stejné po celé období), nebo diferencovanými splátkami (částka jistiny se rozdělí na stejné díly a procento diskontu se snižuje - výše splátek není stejná).

Výpočet měsíčních splátek na oficiálních stránkách banky

Pokud klient není vhodný pro vlastní výpočty pomocí vzorců, může použít kalkulačku. Bude vám fungovat jako asistent a pomůže vám vypočítat splátky za splacení půjčky. Výpočty uvedené online kalkulačkou jsou přibližné. Potenciální klient zadá přibližné časové období úvěru, diskontní sazbu a typ plateb. Náklady na pojištění a bankovní podporu nabídky.

Online kalkulačka

Anuitní metoda pro výpočet měsíčních splátek

Stejné části jistiny úvěru se nazývají anuita. Tato metoda je nejoblíbenější a nejžádanější. Zde první polovinu plateb tvoří naběhlé úroky, druhou polovinu splácení jistiny dluhu.

Schéma účtování úroků je v tomto případě nejtransparentnější. Přínos pro klienta je vysoký. Ale finanční instituce inklinují k této metodě.

Vzorec pro výpočet anuity lze znázornit takto: platba (A) se skládá z částky kreditu (B) vynásobené hodnotou. Počet měsíců (M) a diskontní sazba (P1 / 12), protože rok má dvanáct měsíců. Ukazuje se - A \u003d K * (P / (1 + P) -M-1). Tento vzorec lze použít spotřebitelské úvěry a hypoteční úvěry.

Příklad anuitní metody

Máme půjčku ve výši 300 000 rublů, dobu půjčky 6 měsíců a roční diskontní sazbu 9%. Nejprve je potřeba spočítat konečnou výši měsíční půjčky. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 rublů.

V bez chyby nepoužívejte celé procento slevy, ale jeho 12. podíl.

Úroky z anuitních splátek

Je možné vypočítat úrok v rublech na splátku na splacení úvěrová půjčka. Zde se vezme zůstatek dluhu a roční úrok.

Představujeme kompletní seznam kroky:

1. Za první měsíc - 300 000 * (0,09 / 12) = 2250, hlavní dluh - 32189 - 2250 = 29939 rublů.
2. Za druhý měsíc - 300 000 - 29939 \u003d 270061, procentní složka - 270061 * (0,09 / 12) \u003d 2025,46, hlavní dluh - 32189 - 2025,46 \u0003d 3,003d rublů
3. Za třetí měsíc - 270061 - 30163,54 = 239897,46, procentní složka plateb - 239897,46 * (0,09 / 12) = 1799,23, vychází hlavní dluh - 32189 - 1799,23 = 303,7 rublů

Diferencovaný způsob výpočtu měsíčních splátek

Považuje se za správné, že pokles výše dluhu a diferencované platby měsíčních plateb. Tato platba se skládá z pevná částka a měnící se, která postupně klesá. Pro výpočet diferencované platby je třeba vzít výši příspěvku, procento slevy a měsíce, na které byl úvěr vystaven.

Výpočtový vzorec - jak to vypadá?

Bude požadována hodnota maximální výplaty.

P (hlavní splátka) \u003d P (výše půjčky) / M (měsíce půjčky). Naběhlý úrok (H) zjistíme vynásobením zbytkového dluhu z úvěru (O) diskontní sazbou (Pr). Pak výsledek vydělíme 12 (v roce je pouze dvanáct měsíců - konstanta), ukáže se - H \u003d O * Pr / 12.

Zůstatek půjčky (O) se zjistí takto - O \u003d P - (P * K (kolik uplynulo období)).

Příklad diferenciální metody

Výše půjčky je 240 000 rublů na šest měsíců se sazbou 9%. Hlavní příspěvek bude 240 000/6 = 40 000 rublů.

Platby po registraci smlouvy v každém měsíci:

1. Za první měsíc - 40000+(240000-40000*0)*0,09/12 = 41800 rublů.
2. Za druhý měsíc - 40000+(240000-40000*1)*0,09/12 = 41500 rublů.
3. Za třetí měsíc - 40000+(240000-40000*2)*0,09/12 = 41200 rublů.

Kterou z metod výpočtu úroku zvolit?

Mnoho bank v Ruská Federace vydávat úvěry s anuitním typem výpočtu. Finanční struktury jsou přívrženci tohoto typu, protože z jistiny dluhu bude v počáteční fázi účtován diskontní úrok.

Diferencovaná metoda má své nevýhody: tento způsob banky využívají méně často, první platby budou vysoké a schválení žádosti o tento typ platby je obtížnější. Potenciální klient musí mít stáj vysoká úroveň příjem.

Diferencovaný typ by si měli vybrat klienti, kteří chtějí velké množství peněz dlouhodobý přesahující pět let. V hypoteční úvěry je to dobrá volba.

Klient bude moci výrazně snížit přeplatek. Pokud ale půjčování trvá méně než 5 let, přeplatek nebude významný. Jednodušší je najít variantu s nižší úrokovou sazbou a zvolit typ anuity.

Jak vypočítat přeplatek na požadované půjčce?

Každý dlužník chce ušetřit peníze a zaplatit co nejméně. Při výběru typu anuity je třeba vypočítat koeficient. Poté se počítají měsíční splátky. Velikost konečného příspěvku: M (období) * P (platba). Přeplatek je rozdíl mezi výší splátky a jistinou úvěru.

Pokud je typ rozlišen, pak bude požadována výše úroku za měsíc, výše splátky za měsíc, hodnota sazby v prvním a posledním měsíci půjčování a průměrná výše úroku za měsíc.

Tyto informace vám může poskytnout banka poskytující úvěr. Přeplatek je v tomto případě doba trvání smlouvy (měsíce) vynásobená průměrnou hodnotou úroku za měsíc.

Speciální funkce výpočtu měsíčních plateb

Výpočet splátky měsíčně je možný dvěma způsoby – anuitně a diferencovaně. V prvním případě - po celou dobu trvání úvěru, stejné příspěvky. V druhém případě jsou platby zpočátku vysoké, pak klesají. Mnoho bank brání klientovi splatit úvěr předčasně. V tomto případě nastaví kreditní prázdniny.

Poskytování hypotečních úvěrů

Hypotéka je dlouhodobý typ úvěru s velkým objemem emise. Zde se vyplatí použít diferencovaný typ. Výplaty budou menší. Klient si však musí připravit certifikát vysoký příjem každý měsíc.

Předčasné splacení bude znamenat jedinečný anuitní typ (na základě dohody stran). Mnohé banky čerpají velké množství hotovosti pomocí anuitního typu.

Auto půjčky

Půjčky na auta nejsou dlouhodobé. Zde je třeba připravit počáteční vklad. Při výpočtu měsíčních plateb stojí za zvážení pojištění (ve většině případů pojištění trupu, méně často - OSAGO) a bankovní podpora transakce.

Jak vypočítat platby, pokud má klient kreditní kartu?

Co je třeba vzít v úvahu při výpočtu měsíčních splátek, pokud klient používá kartu:

1. Dostupnost bezúročného období. Tato doba umožňuje potenciálnímu klientovi využívat prostředky bez načítání %. Obvykle je toto období od 30 do 100 dnů. Záleží na zvolené struktuře.
2. Platba za měsíc. Je nutné zaplatit 5-15 % z jistiny dluhu + diskontní úrok (až 40 % ročně).

závěry

Bezpodmínečně, než půjdete a požádáte o půjčku, spočítejte a porovnejte měsíční splátky v různých bankovní struktury. Pouze pokud existují reálná čísla, lze učinit závěr. Zhodnotíte své schopnosti a pochopíte, zda je tato půjčka ve vašich silách, nebo je lepší počkat.

Video

Dobré odpoledne! Ve studentských letech jsem o letních prázdninách dělal promotéra na různých akcích.

Pak už taková činnost jen nabírala na obrátkách, ne jako teď.

Díky tomu nebylo moc práce, většinu času jsem musel jen stát, což byla docela nuda.

Abych se zabavil, osvojil jsem si zvyk počítat výši ročního úroku z půjčky.

Užitečná praxe a čas utíkal rychleji. Jak vypočítat roční úrok z půjčky, se dozvíte z dalšího příspěvku.

Je tam procento Celkové náklady půjčka (resp efektivní sazba). A na úvěru je také procento přeplatku. Nepleťte si tyto pojmy, jedná se o různé veličiny!

Efektivní úroková sazba (úplné náklady úvěru) má stejnou povahu jako diktovaná sazba pro samotný úvěr.

Jen pro pohodlnost srovnání a vyhodnocení jsou v něm již „zašity“ všechny další případné provize a poplatky banky, tzn. všechny platby jsou převedeny na "kanonický" formulář, ve formě ročního úroku.

Připomínám, že klasickým úrokem úvěru je ROČNÍ úrok související se SLOŽENÝM úrokem.

Rozdíl mezi složeným úročením a jednoduchým úročením je v tom, že prvně jmenované jsou účtovány pokaždé z nahromaděné částky, s přihlédnutím k minulému časovému rozlišení, a jednoduše - vždy z původního základu.

A když je úkolem vypočítat úroky z půjčky, pak se zpravidla myslí tato hodnota. A liší se od relativního procenta ročního přeplatku (výše úvěru/výše splátky úvěru v procentech).

• Za prvé, každý je účtován úrok nový měsíc ZA ZBYTEK na dluh, a
• za druhé, časové rozlišení nastává podle principu anuit (to znamená, že probíhá stejné složené úročení).

Teď ta práce s Excel vzorce z hlediska výpočtu úroku z půjčky je pochopitelné, zvažte dobrý příklad:

Půjčka 10 000 $ na dobu 1 roku. Je známo, že generál měsíční platba na půjčku je 926,35 $.

Poté vypočítáme roční úrok z půjčky pomocí vzorce Excel:

RATE(12;-926,35;10000)*12 = 20 %

V tomto případě se jedná o efektivní sazbu, protože byla zohledněna celková měsíční splátka.

Nyní přeplatek: za 12 měsíců dlužník zaplatí 926,35 * 12 = 11116,2 dolarů. To znamená přeplatek za tento 1 rok: 11116,2 - 10000 = 1116,2 dolarů. To je ale pouze 11,16 % z částky úvěru!

Nyní trochu změníme podmínky. Zvažte půjčku 10 000 $ již na dobu 3 let. A celková měsíční platba je známá jako 371,64 $.

Poté celkový roční úrok z půjčky:

RATE(36;-371,64;10000)*12 = 20 %

Stejná částka, akorát jsem natáhl termín a odpovídajícím způsobem snížil měsíční splátku, aby se vše sešlo.

Vzorec přeplácení se však přirozeně mění. Za 3 roky celkových plateb: 371,64 * 36 = 13 379 $ Přeplatek: 13 379 - 10 000 = 3 379 $ To je již 33,79 % z výše úvěru.

Rada!

Když je tedy otázkou, jak vypočítat úroky z úvěru, je nejvhodnější použít nikoli relativní procento přeplatků, ale hodnotu roční efektivní sazby (úplné náklady úvěru).

zdroj: http://creditsecrets.ru

Jak vypočítat roční úrok z půjčky

Jsou situace, kdy se půjčka stává jediným východiskem ze situace nebo kdy si chcete něco koupit hned a vyhnout se tak dlouhodobým úsporám. Na úvěr lze koupit téměř cokoliv.

Mnoho lidí, kteří si někdy vzali půjčku, se zajímá o otázku, jak si sami vypočítat roční úrok z půjčky. Není to vůbec těžké. Zvažte, jak vypočítat roční úrok z půjčky ve fázích:

1. Nejprve si přečtěte smlouvu a uveďte částku, kterou jste si půjčili. Zapište si to na samostatný papír. Poté si najděte konečnou částku (s úroky), kterou bance na konci termínu vrátíte. Napiš to taky.
2. Termín splatnosti vyhledejte ve smlouvě. Naleznete jej jak v samotné smlouvě, tak v splátkovém kalendáři. Chcete-li vypočítat roční úrok z půjčky od celkové částky s úrokem, odečtěte částku, která byla původně vydána.
3. Nyní je třeba výslednou hodnotu vydělit dobou trvání úvěru a vynásobit 100 %. Můžete tak zjistit roční úrokovou sazbu půjčky.

1. Sečtěte všechny své měsíční splátky půjčky. Najdete je v splátkovém kalendáři. Pro větší pohodlí si můžete vytvořit excelovou tabulku.
2. K výsledné částce je potřeba připočítat provizi, pokud jste ji zaplatili (provize za registraci, protiplnění nebo příjem finančních prostředků).
3. Pokud jste si vzali půjčku na kartu, musíte k částce přičíst i procento za roční službu. Přijatá částka musí být vynásobena úrokovou sazbou uvedenou v smlouva o půjčce.
4. Získaný výsledek je třeba vydělit dobou trvání půjčky a poté vynásobit 100 %. Vysoký přijatý úrok znamená „efektivní“ úrokovou sazbu podle smlouvy o úvěru. Toto procento vyžaduje banka pro použití svých prostředků.

Při žádosti o půjčku mnoho bank požaduje povinné ručení. Ve smlouvě bude uvedena částka nebo procento pro její úhradu.

Mnoho splátkových kalendářů uvádí roční procento a plnou úrokovou sazbu. Při sepisování smlouvy si tato čísla pečlivě prostudujte a věnujte pozornost také provizím a dalším poplatkům.

zdroj: bankingtips.ru

Jak vypočítat roční úrok?

Klienti bank, kteří si chtějí vzít půjčku nebo provést vklad, se potýkají s konceptem ročního úroku:

• v prvním případě je úrokem částka, kterou klient zaplatí bance za použití svých prostředků
• a ve druhém naopak částku, kterou banka klientovi vyplatí jako odměnu.

Bez ohledu na to, jaký bankovní produkt se rozhodnete využít, je vhodné vědět, jak vypočítat roční úrok.

Jak vypočítat roční úrok z vkladu?

Na vkladu se úrok počítá dvěma způsoby: s kapitalizací a bez ní. Úrok z vkladu bez kapitalizace, tedy při připsání částky na účet klienta a jeho vyplacení ve lhůtách uvedených ve smlouvě, se vypočítá podle vzorce:

S= (P * I * t / K) / 100 %, kde

P- výši zálohy;

já- roční procento;

t- počet dní, během kterých se úrok počítá; obvykle se tento ukazatel rovná polovině celkového období;

K- počet dní v roce.

Například vklad ve výši 200 000 rublů byl proveden po dobu 1 roku s úrokovou sazbou 10 % ročně. Roční procento pak bude:

S \u003d (200 000 * 10 * 184/ 365) / 100 % \u003d 10082 rublů.

Kapitalizační vklad zahrnuje přidání úroku k částce jistiny. Pro výpočet se používá vzorec:

S = (P*I*j/K)/100, kde

P je výše vkladu;

I - roční procento;

j je počet dní pokrytých kapitalizací;

K je počet dní v roce.

Tento vzorec počítá, o kolik se částka vkladu po měsíci zvýší. Například při vkladu 200 rublů s 10 % ročně se tato částka bude rovnat:

S \u003d (200 000 * 10 * 30 / 365) / 100 % \u003d 1644 rublů.

Příští měsíc by se k vkladu měl přidat přijatý ukazatel a na základě přijaté částky by se měl vypočítat úrok.

Jak vypočítat roční úrok z půjčky?

1. Od částky s úrokem je třeba odečíst peníze, které byly půjčeny, a výsledné číslo vydělit počtem let půjčování. Nyní se výsledné číslo vynásobí 100 % – dostanete roční procento.
2. Je potřeba sečíst všechny částky měsíčních splátek, sečíst všechny další platby (služba karty, provize a případné poplatky) a to, co se stalo, pak vynásobit úrokem z úvěru.

Výslednou hodnotu je nutné vydělit počtem let, na které byl úvěr vystaven, a vynásobit 100 %.

zdroj: http://creditovgrad.ru

Návod krok za krokem

Vezměte si list papíru a zapište si na něj následující údaje: částku, kterou jste si půjčili, částku spolu s úroky, kterou budete muset bance zaplatit, a dobu, na kterou jste si půjčku vzali.

Pozornost!

Všechny tyto údaje je nutné nahlédnout do úvěrové smlouvy.

Výslednou hodnotu pak vydělte dobou trvání úvěru (v letech) a vynásobte 100 %. Výsledné číslo bude roční úroková sazba.

Roční úrokovou sazbu úvěru můžete vypočítat i jinak. Chcete-li to provést, sečtěte všechny částky měsíčních plateb podle plánu. K výsledku pak přičtěte výši provize, pokud jste ji zaplatili.

Varování!

Navíc, pokud vám byl úvěr vydán ve formě kreditní karta přidat další množství roční služba tuto kartu.

Získejte hodnotu „efektivní“ úrokové sazby, tedy té, kterou platíte úvěrová instituce za použití finančních prostředků.

Pokud jste si při žádosti o půjčku sjednali pojištění, budete za něj muset také zaplatit určité procento. Pečlivě si proto prostudujte smlouvu o půjčce, zejména údaje psané malým písmem.

Pokud jste navíc bance zaplatili provizi při žádosti o půjčku, můžete ji vrátit jak po zaplacení celé výše dluhu, tak ihned po obdržení peněz.

Chcete-li to provést, bezplatnou formou napište žádost o vrácení peněz.

Rada!

Pokud banka odmítne vaši pohledávku uspokojit, máte právo obrátit se na soud, ale banky zpravidla případ nepředloží a peníze nevrátí.

zdroj: kakprosto.ru

Je možné si sami zkontrolovat správnost výpočtů?

Konečný přeplatek je příliš nečekaně velký.

Jo a roční úroková sazba v důsledku vícepodlažní, třípodlažní budovy nikdy neodpovídá té, která je uvedena ve smlouvě o úvěru.

Takové dlužníky naprosto chápu, protože se také považuji za nedůvěřivé spotřebitele, kteří se snaží „držet palce“.

Když jsem vystavil byt na hypotéku, hned od prvního dne jsem doma spustil desku pro výpočet roční úrokové sazby přímo na ploše počítače.

Každý měsíc tam zadávám nové údaje s ohledem na předčasné splátky a čas od času kontroluji výsledky s bankovní výpisy. Nevím, co si o mně můj kreditní manažer myslí, ale abych byl upřímný, je mi to jedno.

Pozornost!

Za více než tři roky jsem dvakrát našel chybu v bankovních výpočtech. Otázku vzorců a výpočtů na půjčku doma tedy vůbec nepovažuji za naivní a hloupou.

Pokračujme konkrétní příklad zkusme provést všechny potřebné výpočty se zadáním výsledků do tabulky pro výpočet roční úrokové sazby úvěru.

Zvažte dva nejoblíbenější způsoby splácení půjček: klasický a anuitní. Zvedl jsem čísla snadno proveditelná bez zbytečných komplikací - hlavní věcí je pochopit podstatu výpočtů.

Počáteční údaje:

• Výše půjčky - 1200 $;
• Splatnost půjčky je 12 měsíců (budeme předpokládat, že každý měsíc má stejný počet dní, i když si banky účtují úrok za každý den čerpání půjčky. Platba za únor bude tedy vždy nižší než za červenec).
• Úroková sazba - 12 % ročně, to znamená 1 % měsíčně;
• Splátkové schéma - diferencované platby.

Naše platba se skládá ze dvou částí:

1. rovný díl v každém měsíci („tělo“ úvěru): Tělo úvěru = Výše ​​úvěru/počet měsíců. V našem případě to bude přesně 100 dolarů.
2. úrok účtovaný ze zůstatku dluhu. Úrok za měsíc = zůstatek úvěru * měsíční úroková sazba

Všechny výpočty uvádím bez matematických vzorců, aby byla jasná podstata výpočtů.

Pro názornost si všechny výpočty shrňme do tabulky. Mimochodem, takovou tabulku lze vytvořit v Excelu a pokaždé se výsledky přepočítají s přihlédnutím k úpravám dat.

Výpočty získaných hodnot v prvních měsících zapíšu přímo do tabulky, abych je nevyjímal samostatně. Všechna ostatní čísla se počítají přesně stejným způsobem.

Varování!

Z tabulky vidíme, že maximální finanční zátěž dopadá na dlužníka v prvním měsíci splácení úvěru s postupným snižováním ke konci úvěrového období.

Příklad je podmíněný, protože přesně neodráží skutečný stav věcí. Pokud je 100 tisíc rublů vydáno na úvěr po dobu 20 let, což měsíční úrok bude několikanásobně vyšší než hodnota "těla" půjčky!

Nyní si spočítejme skutečnou roční úrokovou sazbu naší podmíněné půjčky. K tomu stačí vydělit náš přeplatek (78 USD) počáteční částkou úvěru (1200 USD). 781200 = 6,5 %.

Jak vidíte, 6,5 % je téměř dvakrát méně než počátečních 12 % deklarovaných bankou. A to bez zohlednění předčasného splacení, které dále sníží reálnou úrokovou sazbu.

Špatnou zprávou však je, že náš podmíněný příklad uvažuje pouze jeden rok.

Vynásobte i ztrojnásobenou sazbu třiceti lety a získáte konečný přeplatek více než 100 %.

Nyní budeme analyzovat schéma anuitního splácení úvěru. I přes jednoduchost pro dlužníka (každý měsíc se platí do pokladny banky stejná částka) bude výpočetní vzorec v tomto případě složitější než v předchozím případě.

Nebude možné to vysvětlit „na prstech“, takže budete muset zadat samotný vzorec. Takto se počítá stejná měsíční splátka, od které se odvíjejí všechny ostatní výpočty.

Měsíční splátka = Počáteční půjčka * % měsíčně / Upozorňujeme, že úroková sazba použitá v těchto výpočtech je měsíční, nikoli roční. V našem příkladu - 12 % ročně / 12 = 1 %.

Nyní dosadíme konkrétní čísla do vzorce a získáme následující:
Měsíční splátka = 1200 * 0,01 / = 106,62 $ A nyní se podívejme, jak bude vypadat tabulka splátek a konečný přeplatek na úvěru.

Rada!

Na rozdíl od předchozího schématu tato tabulka nejprve vypočítá celkovou měsíční splátku, poté splatný úrok a zbývající část jde na splacení hlavního dluhu vůči bance.

Věnujte pozornost vlastnostem anuitní platby:

• první měsíční splátky na něm budou nižší než v klasickém schématu
• blíže polovině termínu (sedmý měsíc) se platby víceméně vyrovnají
• ale na konci zralosti anuitní výplata bude mnohem diferencovanější

Jinými slovy, v prvních letech půjčování je snazší platit v rámci anuitního schématu, ale po několika letech se splátky nezmenšují – každý měsíc stejná částka jako na začátku.

Věřte, že po pěti letech splácení hypotéky je to opravdu nepříjemné. V klasickém schématu je po druhém roce plateb pociťována malá, ale stálá úleva.

Nyní pozor na přeplatek. V anuitním schématu je to již 79,2 USD, což je o 1,2 USD více než v předchozí verzi. V našem podmíněném příkladu není tento rozdíl vůbec nápadný kvůli malému množství, sazbám a podmínkám.

Pozornost!

Ale vážně hypoteční úvěry Ve skutečnosti jde o stovky dolarů. Znovu připomínám. Anuitní schéma stojí dlužníka VŽDY více než klasické!

Ale zpět k našemu příkladu. Reálná úroková sazba v rámci našeho anuitního schématu bude: 79,2 % / 1200 = 6,6 % namísto uvedených 12 % v úvěrové smlouvě.

Zadejte své počáteční údaje: roční úrokovou sazbu, dobu půjčky a výši půjčky, vyberte si schéma splácení a pokud chcete, odepište všechny další provize a poplatky.

A během několika sekund získáte na monitoru vizuální tabulky a grafy. Ale přesto bych raději věděl, jaký algoritmus tyto pohodlné a intuitivní kalkulačky používají k provádění svých výpočtů. Takže pro případ...

Bankéř je obchodník. Kupuje peníze úrok z vkladu za nízkou cenu a prodává je úrok z půjčky na vyšší. Výsledný rozdíl je jeho příjmem.

Je více lidí, kteří si chtějí půjčit, než těch, kteří chtějí uložit peníze za úrok. Komerční banky tedy mohou získat úvěr od TSB RF Centrální banka země. Za září 2016 pod "klíčová sazba"
(také znám jako "sazba refinancování") 11 % ročně. To je logické předpokládat komerční banky není moc dobré brát příspěvek vklady s úrokovou sazbou nad tuto hodnotu. Výjimku mohou mít pouze VIP klienti – majitelé továren, novin, parníků.

Pro zbytek vysoké procento na vkladu může být marketingový trik, protože bude kompenzován pomocí různých provizí.

Jak vypočítat částku, kterou vkladatel obdrží, pokud na konci doby vkladu naběhnou úroky

Roční vklady

Osoba otevřela vklad na 5 000 rublů při 9% ročně po dobu 2 let:

v roce: 5000 rublů je 100% x rublů je 9% x=5000*9/100=450 rublů na dva roky: 450 rublů na 1 rok x rublů na 2 roky x=450*2/1=900 rublů 5900 rublů vkladatel obdrží na konci období * co je 100? "Procento je setina čísla." Cm. .

Měsíční vklady

Osoba otevřela vklad na 5 000 rublů při 9% ročně po dobu 3 měsíců:

v roce: 5000 * 9/100 = 450 rublů na 90 dní: 450 rublů na 365 dní x rublů na 90 dní x=450*90/365=110 rublů 96 kopejek 5110 rublů 96 kopek vkladatel obdrží na konci období * 365 je . V přestupném roce jich bude 366.

Kalkulačka úroků z vkladů

datum	příchod	částka na účet
	5000	5000

* úroky se začínají přičítat ode dne následujícího po dni, kdy banka obdrží peníze, tj. od (článek 839 občanský zákoník RF).

Jak vypočítat ziskovost doplněného vkladu s úrokem zaplaceným na konci období

Procento doplněných vkladů je nižší. Vysvětluje to skutečnost, že po dobu platnosti smlouvy o vkladu se může refinanční sazba snížit a vklad již nebude pro banku ziskový. To znamená, že banka bude muset zaplatit úrok z vkladu vyšší, než jsou úroky, které bance zaplatí věřitelé.

Výjimka: pokud sazba vkladu závisí na sazbě refinancování. Jinými slovy, refinanční sazba roste - roste úrok z vkladu, klesá refinanční sazba - klesá úrok z vkladu.

Příklad výpočtu úroku z doplňovaného vkladu

Osoba otevřela vklad na 5 000 rublů při 9% ročně po dobu 3 měsíců. O měsíc později uložil dalších 3 000 rublů:

v roce: 5000 * 9/100 = 450 rublů na 30 dní: 450 * 30/365 = 36 986 rublů zůstatek po 30 dnech: 5000+3000=8000 rublů roční přepočet: 8000 * 9/100 = 720 rublů na zbývajících 60 dní: 720 * 60/365 = 118 356 rublů Celková výše úroku: 36.986+118.356=155 rublů 34 kopejek Celková částka, kterou vkladatel obdrží: 5000+3000+155,34=8155 rublů 34 kopecks

Vkladová kalkulačka s doplňováním

			přispět
datum	příchod	spotřeba	částka na účet
	5000	0	5000
		0

Jak vypočítat úrok z vkladu s kapitalizací. Co je to: "kapitalizace vkladu"

Úroky lze platit:

1. celková částka ve výši [ promoce | ukončení | v den podpisu] smlouvy o vkladu.
2. celková částka je rozdělena na části a vyplácena měsíčně, ročně. Klient si může vybrat pro sebe nejvhodnější možnost:
   • s frekvencí uvedenou ve smlouvě nebo méně často přijít do banky a vybrat si částku naběhlého úroku nebo je automaticky převést na plastovou kartu. Tedy „žít z úroků“.
   • kapitalizace úroků složený úrok přidat naběhlý úrok k zůstatku vkladu. Stejným způsobem, jako kdybyste přišli v den výpočtu úroku, vybrali si výši úroku a doplnili jím vklad. Zůstatek vkladu se zvyšuje a ukazuje se, že úrok je úročen. Vklady s úrokovou kapitalizací by si měli vybrat ti, kteří neplánují vybírat výši úroku ve splátkách. Toto upozornění se nevztahuje na vklady, kde je to podle podmínek smlouvy možné částečné stažení ve výši kapitalizovaného úroku.

Vzorec pro výpočet příspěvku s kapitalizací

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P × d 100×D⎞ ⎠ n S je celková částka, kterou vkladatel obdrží, s je počáteční částka, P je roční úroková sazba, d je počet kalendářních dnů v období, D je počet dní v kalendářním roce, n je počet velkých písmen

Příklad výpočtu úroku z vkladu s kapitalizací

1. ledna osoba otevřela vklad s kapitalizací 5 000 rublů při 9 % ročně za 6 měsíců 180 dní. Úroky jsou připisovány a kapitalizovány k poslednímu dni každého měsíce.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 009690 1,01534609946 = 5226,06 S odkazem na tabulku výše:

• Ve třech měsících bude 30 dní: leden, duben, červen.
• Jeden měsíc, únor, může mít pouze 28 dní.
• 31 dní bude v březnu a květnu.

Při výpočtu počtu dnů ve lhůtě je třeba vzít v úvahu i to, že připadne-li poslední den lhůty na den pracovního klidu, je dnem uplynutí lhůty nejbližší pracovní den následující po něm (§ 193 odst. občanský zákoník Ruské federace). Kalkulačky umístěné na internetu se proto budou blížit realitě, ale nedávají 100% přesnost. Jak můžete vypočítat příjem za 2 roky, když je produkční kalendář schvalován ročně?

Jak zkontrolovat správný výpočet úroku z vkladu s přesností na haléře

Technika selhává. Když je výpis z účtu, není tak těžké ručně přepočítat dlužné úroky.

Příklad: 20. ledna osoba otevřela vklad s kapitalizací jednou za čtvrtletí za 5 000 rublů při 9 % ročně za 9 měsíců 273 dní. 10. března jsem doplnil svůj účet o 30 000 rublů. 15. července stáhlo 10 000 rublů. 20. dubna 2014 a 20. července 2014 připadají na neděli.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Jsou úroky z vkladů zdanitelné? Jaké vklady jsou zdaněny?

Předpokládám, že zde může být otázka ohledně daní, proč nebyla vytvořena odpovídající kalkulačka.

Pojďme k zákonu (článek 214.2 daňový kód RF): pokud v době uzavření resp prodloužení rozšíření smlouvy do 3 let s úrokem rublový vklad přesahuje Únor 2014: 8,25 % + 5 % = 13,25 % refinanční sazba o 5 procentních bodů, pak vkladová sazba mínus 13,25 % na úrokový výnos nad tuto hodnotu občan Ruské federace musí zaplatit 35% daň. Za přípravu příslušných dokumentů odpovídá banka.

V praxi nikdo nedává procento vyšší než 13,25 %:

Spotřebitelský úvěr je úvěr, který si berete na různé spotřební potřeby. Například si chcete koupit televizi v obchodě nebo pračku nebo jet na dovolenou.
Nákup zájezdu u operátora je nákupem služby. Tito. spotřebováváte službu a berete si spotřebitelský úvěr.
Kalkulačka spotřebitelský úvěr určené k výpočtu hotovostních půjček s přihlédnutím k provizím a pojištění.
Provize a pojištění jsou zavedeny prostřednictvím předčasných plateb.

Možnosti výpočtu

Kalkulačka umožňuje jednoduchý výpočet půjčky - zadejte částku, sazbu, termín a klikněte na výpočet.
Druhou možností je výpočet předčasného splacení. Nastavíte si detaily úvěru a termíny a výši předčasných splátek. Pokud chcete pochopit, kolik splatíte, pokud každý měsíc vložíte určitou částku půjčky, doporučujeme použít kalkulačku prognózy
Vidět taky:
Umožní vám pochopit, jak rychle půjčku uzavřete.

Jak porovnat dvě půjčky

Před přijetím bankovní půjčka Nebude zbytečné počítat přeplatek na úvěru. Nejlepší je porovnat nabídky více bank a vybrat si tu nejlepší. K tomu lze použít kalkulačku na této stránce. Budete však muset otevřít další stránku s kalkulačkou, abyste mohli porovnat 2 různé půjčky. Speciálně pro srovnání půjček a programů předčasného splacení jsme vytvořili srovnávací kalkulačku půjček
Viz také:
Umožní vám pochopit, které schéma předčasného splacení si vybrat - snížit dobu nebo výši platby. Pomůže vám také vybrat to nejlepší zisková varianta půjčování

Jak vypočítat půjčku pomocí kalkulačky

Existují 2 možnosti půjčky
První je předběžná kalkulace, kdy si chcete půjčit hotovost. Pro tento výpočet není potřeba datum první platby. Lze jej ponechat jako výchozí. Na měsíční splátku to nemá vliv.
Výše úvěru - je zapsána ve smlouvě o úvěru a bere se bez ohledu na to záloha za produkt nebo službu.
úroková sazba - nominální sazba na úvěr bez provize a pojištění. Převzato ze smlouvy o půjčce. Můžete zadat 3 desetinná místa.
Vyjádřeno bez dělení stem.
Termín - celé číslo měsíců, na které je úvěr čerpán. Pokud máte například 2 roky, musíte zadat 24 měsíců
Druhou možností je výpočet stávajícího úvěru
Další pole je datum první platby. Tento parametr je důležitý již při sjednávání úvěru
U přijaté půjčky je důležitý výpočet podle data. To znamená, že při vykreslování rozvrhu je uvedeno datum další platby - číslo dne v měsíci.
Výpočet na základě dat je důležitý, kdy předčasné splátky. Datum předčasné výplaty prostředků určuje, ve kterém měsíci bude nová snížená splátka.

Jak používat kalkulačku?

Po zadání požadovaných údajů výše je třeba kliknout na tlačítko výpočtu.
Po jeho stisknutí jsou možné následující možnosti

• Chyby při zadávání dat. Vezměte prosím na vědomí, že data musí být zadána přes tečku ve formátu dd.mm.rrrr. Částky se zadávají přes tečku, sazba může mít 3 desetinná místa
• Došlo k úspěšnému vyřízení půjčky. Nastavte si splátkový kalendář. Přeplatek úvěru vypočten