За да получат значителна сума на кредита, банките често изискват обезпечение.

По този начин финансовата организация получава гаранция за изплащане на заема с натрупана лихва, ако кредитополучателят избегне изпълнението на задълженията си.

Предоставя ли Home Credit Bank кредити, обезпечени с недвижими имоти?

В момента HCF Bank предлага парични заеми при изгодни условия за клиенти.

Ако преди това сте били обслужвани от финансова институция, ставката ще започне от 12,5% ​​на година. Ако за първи път кандидатствате за банков продукт, лихвеният процент ще бъде от 14,9% годишно.

Не е необходимо кандидатстване за кредит, обезпечен с недвижим имот в Home Credit Bank. Клиентът не трябва да търси поръчители, да събира обемен пакет от документи, за да подаде заявление и да предоставя обезпечение, за да получи заем с желания размер.

Таблицата по-долу изброява основните условия на кредита.

Как бързо да получите заем без поръчители или обезпечение?

Банката гарантира достъпни лихвени проценти, бързо вземане на решение при поискване, възможност за избор на дата за плащане на месечната вноска по кредита, без комисиона за издаване на заемни средства и много начини за погасяване на дълга.

Можете да подадете заявление до банката:

• в най-близкия банков офис;
• чрез попълване на онлайн заявка на официалния уебсайт.

За да одобри кредита, клиентът трябва да предостави паспорта си в банковия клон. Ако е необходимо, е възможно допълнително да прикачите SNILS към приложението. Това ще увеличи шансовете ви за одобрение на кредита.

По правило тези документи са достатъчни за получаване на заем. В някои случаи може да се изискват и други документи, например ако кандидатът е възрастен човек без официална заетост.

В такава ситуация е необходимо да се предостави на управителя удостоверение за пенсия и съответно удостоверение, удостоверяващо назначаването на пенсионни плащания.

Цялата информация за кредита се съдържа на сайта на банката. В същото време можете да получите подробна консултация за банковия продукт, който ви интересува в офиса, онлайн чат или кол център.

Изисквания към потенциалните кредитополучатели

Програмата за заем е достъпна за всички руски граждани на възраст от 22 до 70 години. Към момента на закриване на кредита кредитополучателят не трябва да е на възраст над 71 години.

Същевременно се изисква клиентът да има постоянно местожителство в страната, официална работа или постоянен източник на доходи, както и добра кредитна история.

В случай на работа кандидатът трябва да има повече от три месеца трудов стаж на последното място на работа. Ако клиентът е неработещ пенсионер, той трябва да получава пенсия поне три месеца, за да може да бъде одобрен кредита.

Начини за получаване на заем

Заемните средства се отпускат по следните начини:

• превод по сметка на клиента в HCF Bank или друга финансова организация;
• превод в брой чрез банков касиер.

Клиентът самостоятелно решава коя опция е подходяща в неговия случай.

Преди да получи заем, клиентът трябва да потвърди платежоспособността си с документи. Ако доходът на гражданин, според банката, е недостатъчен за навременно изплащане на дълга, заемът ще бъде отказан. Сигурността може да помогне в тази ситуация - залог на ценно имущество, поръчителство. Една от разпространените форми е обременяването на недвижими имоти с тежести.

На страницата на финансовия портал Vyberu.ru са публикувани програми на 182 банки в Яхрома за 2019 г., които предлагат спешен паричен заем с допълнително обезпечение. Определете опцията за заем с най-добри условия. Днес можете да избирате от 861 продукта. Има оферти със ставка от 8,0 процента годишно за сума от 360 000 000 рубли.

Изисквания за недвижими имоти

Като обезпечение могат да се използват различни недвижими имоти: отделен апартамент или стая, вила, лятна резиденция и други опции. Всяка опция трябва да се обсъди отделно с представител на финансовата институция, където планирате да получите пари.

Забележка! Максималният размер на паричния заем по правило не надвишава 60-70% от пазарната стойност на обременения обект.

Оценката може да бъде извършена от самата финансова институция или от независима компания. Този въпрос също трябва да бъде съгласуван с управителя, ако заявлението бъде одобрено.

Обект, който може бързо да бъде продаден на цена, близка до пазарната, се счита за ликвиден. За да получите заем, недвижимият имот трябва да отговаря на следните основни изисквания:

• разположени на територията на Руската федерация;
• имат стоманобетонни подове, отговарят на санитарно-хигиенните стандарти и не са в неизправност;
• да бъдат свързани към отоплителна, водоснабдителна, електрозахранваща, газоснабдителна система;
• имат основа от тухла, стоманобетон, камък;
• да не са регистрирани за къртене или основен ремонт,
• имат покрив, врати, прозорци в добро състояние;
• да не бъдат заложени на друга финансова компания.

Освен това имотът трябва да се намира в регион, където има клон на финансовата институция, към която кандидатствате.

Как да получите заем

Ако сте избрали най-добрия жилищен заем, кандидатствайте онлайн. Попълнете формуляра на уебсайта на финансовата институция и изчакайте отговора на мениджъра. Ако онлайн кандидатурата е одобрена, съгласувайте набор от документи, които да вземете със себе си, и датата на вашето посещение в офиса.

Или получаването на солиден паричен заем не е нищо повече от заем, обезпечен с недвижим имот.

Най-често този финансов продукт се нарича ипотека. Кое е най-важното в това изречение? Мнозина ще отговорят, че годишният процент: колкото по-нисък е, толкова по-изгоден ще бъде заемът. Но понякога минималната лихва се дължи на строги и строги изисквания на банката към кредитополучателя, които за повечето е почти невъзможно да изпълнят.

Кредитиране от Home Credit Bank със сигурност се различава от подобни продуктиконкуренти с по-благоприятни условия и лоялни, меки изисквания. Кредиторът позволява на почти всеки да използва неговите програми, ако обезпечението отговаря на всички задължителни изисквания.

На какво трябва да обърнете внимание, когато избирате оптималната оферта за кредит

1. Ако решите да заемете максималната възможна сума от банката, бъдете подготвени за факта, че заемодателят може да изисква допълнителни гаранции под формата на поръчители или съзаематели. Голяма сума излага банката на високи рискове, така че тя иска отново да презастрахова вашата кредитоспособност. Не забравяйте за разходите за застраховка, оценка на обезпечението и други приходи от регистрация, за да можете да ги платите, когато му дойде времето. Тогава тази сума може да бъде включена в сумата на кредита и изразходваните пари да бъдат върнати.
2. Има програми, които не изискват първоначална вноска, но кредитополучателят не винаги може да отговаря на изискванията за такава оферта и не всички банки практикуват този подход. Още преди да кандидатствате, трябва да имате от 10 до 30% от желаната сума в ръцете си и колкото повече пари депозирате наведнъж, толкова по-изгодна ще бъде ипотеката за вас. Home Credit Bank се придържа към тези възгледи, следователно при достатъчна първоначална вноска клиентът може да разчита на по-ниска ставка и в резултат на това намалена месечна вноска.
3. Определете сами оптималния срок за погасяване. Може да се объркате, като си мислите, че по-дългият период на изплащане означава по-ниски лихви. Всъщност за 5-7 години надплащането по заема ще бъде много по-малко от това, което ще трябва да платите за 20-25 години. За да направите правилния избор, трябва да намерите „златната среда“ на месечното плащане, което не трябва да натоварва значително бюджета ви, но също така не трябва да ви принуждава да плащате на банката в продължение на много десетилетия. Най-удобният начин да го изчислите е с онлайн калкулатор, можете да го намерите на официалния уебсайт на банката.
4. Обърнете внимание на вашите обстоятелства. Може би сте военен или млад учител, тогава можете лесно да се възползвате от преференциалните условия на банката с подкрепата на държавата. Можете също така да разчитате на ниски лихви или подобни отстъпки за тези, които вече са се свързвали повече от веднъж с Home Credit Bank и са се справили перфектно със задълженията си или са клиент на заплата на кредитора. За да разберете какви са вашите възможности, просто говорете с кредитен мениджър; в този случай винаги можете да разчитате на отстъпка и да спестите собствените си пари.

Колко заем мога да очаквам?

Банката винаги одобрява максималната сума, която може да издаде на кредитополучателя и съкредитополучателите, посочени във формуляра за кандидатстване. Размерът на кредита обаче не може да бъде повече от 85% от стойността на имота, който сте избрали.

Отказаха ми заем. Защо? Какво да правя?

От банката не обясняват причините за отказа, тъй като това би довело до разкриване на системата за оценка на кредитополучателя, която е търговска тайна. Има потенциално около двадесет параметъра на кредитополучателя и съкредитополучателите, на които тази система може да разчита.

Ако банката ви откаже, можете да кандидатствате отново за кредит в срока, посочен в придружаващия текст на отказа. В някои случаи можете да кандидатствате отново веднага.

Как да увеличите шансовете си за получаване на ипотека с малка официална заплата?

Например, можете да кандидатствате за заем със сертификат във формуляра на банката вместо сертификат 2-NDFL. Удостоверението за доход под формата на банка е алтернативен документ, който се приема от банката като потвърждение на дохода на кредитополучателя, но в който могат да се вземат предвид допълнителните приходи.

Аз съм възрастен човек, ще ми дадат ли ипотека?

Можете да вземете ипотечен кредит до навършване на 75 години. Например, ако сте на 65 години, можете да изтеглите 10-годишна ипотека.

Ами ако получавам заплатата си на карта на Сбербанк?

Заплатените клиенти на Сбербанк, в зависимост от други условия на заема, могат да получат допълнителни предимства. В същото време има предимства, ако някой от съкредитополучателите е клиент на заплата.

· Ако през последните два месеца сте имали поне една заплата, депозирана във вашата карта или сметка в Сбербанк, можете да получите отстъпка от тарифата.

· Ако вашата заплата е била кредитирана по вашата карта (сметка) в Сбербанк поне 4 от последните 6 месеца, няма да е необходимо да качвате допълнително удостоверение за доход и копие от трудовата си книжка.

Как мога да разбера надплащането по моя бъдещ заем?

Можете да видите размера на надплащането като се регистрирате в личния си акаунт. След регистрация кликнете върху панела за изчисление и ще видите диаграмата на надплащане в калкулатора.

Изгодно ли е закупуването на застраховка живот и здраве за кредитополучателя?

Животозастраховане и здравно осигуряване в застрахователната компания Sberbank Life Insurance LLC или други компании, акредитирани от Sberbank ви позволява да намалите лихвения процент по кредита с 1%.

Имайки предвид закупуването на полицата, реално ще спестите около 0,5 процентни пункта от лихвения процент. В допълнение към спестяването на лихвата, полицата изпълнява непосредствената си цел - застрахователната компания ще изплати на банката остатъка от дълга по вашия ипотечен кредит при настъпване на застрахователно събитие (инвалидност или смърт).

Аз съм гражданин на друга държава, мога ли да получа ипотека?

Ипотечните кредити от Сбербанк се издават само на руски граждани.

Кой може да бъде съкредитополучател?

Най-често съкредитополучатели са роднини на основния кредитополучател – съпруг, родители, деца, братя и сестри. Общо можете да привлечете до 6 съзаематели. Ако сте женен, вашият съпруг трябва да е задължителен съзаемател. Изключения са възможни, ако между съпрузите е сключен брачен договор.

Как да използвате майчински капитал за ипотека?

Можете да използвате капиталови средства за майчинство изцяло или частично като авансово плащане при получаване на ипотека. Можете да използвате само майчински капитал или сумата от майчински капитал и собствени средства. За минимална сума на първоначалната вноска препоръчваме да използвате калкулатора DomClick.

Когато използвате средства за капитал за майчинство, е важно да се договорите с продавача относно процедурата и срока за получаване на средства за капитал за майчинство, тъй като тази сума не се прехвърля незабавно от Пенсионния фонд.

Какви допълнителни разходи ще има при кандидатстване за ипотека?

В зависимост от вида на имота и избрания набор от услуги, при кандидатстване за кредит ще трябва да заплатите:

· Доклад за оценка – от 2000₽ в зависимост от региона и оценителската компания (изисква се за оценка на обезпечението);

· Застраховка на обезпечението (за закупения апартамент) – пряко зависи от размера на кредита;

· Застраховка живот и здраве на кредитополучателя (не е задължителна, но намалява лихвата по кредита) – пряко зависи от размера на кредита;

· Държавната такса за регистрация на транзакция в Rosreestr е 2000₽ на независимарегистрация или 1400 ₽ за електронна регистрация инстрации (това е допълнителна услуга и се заплаща отделно);

· Наемане на сейф и заплащане на достъпа до него (при закупуване на второ жилище в брой) или заплащане на услуга за сигурно плащане - от 2000₽ .

Цената на услугите е приблизителна. Проверете точната цена на уебсайтовете на съответните услуги.

Какво е по-добре: ново строителство или препродажба?

По правило апартамент или апартаменти в нова сграда се купуват директно от предприемача, докато апартаментите за препродажба се купуват от предишния собственик.

Никой не е живял в новата сграда преди вас, цената на квадратен метър е по-ниска от тази на апартамент от същия клас на вторичния пазар, има промоции от предприемачи, по-модерни оформления, но няма да можете бързо регистрирайте се по местоживеене, асансьорът и газът няма да бъдат включени, докато Повечето от жителите няма да се преместят; най-вероятно ще трябва да изчакат развитието на инфраструктурата и завършването на ремонта от съседите.

По правило можете да се преместите във вторичен имот и да се регистрирате веднага след покупката; инфраструктурата около него вече е развита, но най-вероятно ще трябва да се задоволите със стандартно оформление, износени комуникации и ще трябва да проверка на юридическата чистота на имота и страните по сделката.

Какво е времето за обработка на заявление за кредит?

Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Как протича процесът на получаване на ипотека от Сбербанк чрез DomClick?

В зависимост от вида на имота и други параметри, процесът на получаване на ипотека може да варира.

Първият етап обаче е еднакъв за всички – подаване на молба за кредит. За да кандидатствате, изчислете заема с помощта на калкулатора DomClick, регистрирайте се на уебсайта, попълнете формуляра и прикачете необходимите документи. Разглеждането на заявлението не надвишава два дни, но повечето клиенти получават одобрение в деня на кандидатстване.

Ако все още не сте избрали имот, можете да започнете да го правите веднага след получаване на одобрение от банката, когато разберете максималния размер на кредита за Вас.

След като имотът е избран, качете необходимите документи във вашия DomClick акаунт.

В рамките на 3-5 дни ще бъдете информирани за одобрението на избрания от Вас имот. Можете да изберете удобна дата за транзакцията, която се извършва в центъра за ипотечно кредитиране на Сбербанк.

Последният етап е регистрацията на сделката в Rosreestr. Поздравления, готови сте!

Защо да се регистрирате в DomClick?

След регистрация ще имате достъп до помощта на консултант в чата и въпросника на кредитополучателя. Регистрацията ви позволява да запазите вашите данни, така че да можете да се върнете към попълване на заявлението по всяко време. След като получите одобрение за заем в личния акаунт на кредитополучателя, ще можете да общувате с вашия мениджър, да изпращате документи до банката онлайн и да получавате услугите, необходими за получаване на ипотека.

Как да разбера решението на банката?

Веднага след разглеждане на вашето заявление ще получите SMS с решението на банката. Ще ви се обади и банков служител.