يخشى جميع المقترضين، بعد حصولهم على قرض، من إدراجهم في القائمة السوداء كمدينين. هل يجب أن نخاف إلى هذه الدرجة من هذه القائمة "السوداء"!؟ ما هي القائمة السوداء لتاريخ الائتمان!؟ ماذا تفعل إذا كنت على القائمة السوداء للمدينين؟ البنوك مغرمة جدًا بتخويف المقترضين بالقول إنه سيتم إدراجهم في القائمة السوداء ولن يتمكنوا أبدًا من الحصول على قرض من البنوك الروسية مرة أخرى. هل هو حقا!؟ سأحاول في هذه المقالة الإجابة على أسئلتك حول ماهية القائمة السوداء للمدينين وكيف يمكنك تصحيح سجلك الائتماني.

القائمة السوداء للمدينين - ما هو؟

لكي تخاف أو لا تخاف من شيء ما، من المهم جدًا الخوض في الجوهر وفهم ماذا وكيف يعمل. إذا علمت بوجود قائمة سوداء، فمن المحتمل أنك تعرف أيضًا مصطلح "التاريخ الائتماني". يمكن أن يكون التاريخ الائتماني جيدًا أو سيئًا. هؤلاء المواطنون الذين حصلوا على قرض، لكنهم لم يفوتوا دفعة شهرية واحدة وقاموا بسداد ديونهم في الوقت المحدد، لديهم تاريخ ائتماني جيد. وبطبيعة الحال، لن يكون من الصعب على هؤلاء الأشخاص الحصول على قرض جديد من البنك.

إذا قام شخص ما بدفع دفعة شهرية متأخرة واحدة على الأقل، فسيكون من الصعب عليه الحصول على قرض بشروط مواتية في المستقبل. يبدأ السجل الائتماني للمقترض الذي فاته دفعة شهرية واحدة على الأقل أو تأخر قليلاً مع السداد في التدهور. إذا كان هناك العديد من التأخير وليس قرضًا واحدًا، فإن التاريخ الائتماني يصبح سيئًا - "أسود" والبنوك، التي ترى ذلك، ترفض تقديم القروض للشخص. وعلى هذا النحو، لا تحتفظ البنوك بقائمة المدينين - سواء كانوا من البيض أو السود. التاريخ الائتماني هو هذه "القائمة السوداء" التي تحب البنوك تخويف المدينين بها.

القائمة السوداء للمدينين من البنوك - هل من الممكن تصحيح تاريخك الائتماني؟

مما سبق، نفهم أن التاريخ الائتماني يُطلق عليه عادةً القائمة السوداء للمدينين. إذا قام موظفو البنك بترهيبك بالقول إنه من المستحيل الخروج من القائمة السوداء للمدينين، فلا تصدقهم. يمكنك تصحيح تاريخك الائتماني. بالطبع، اعتمادًا على مدى سوء الأمر، قد تحتاج إلى بذل جهد أكثر أو أقل لتغييره.

هناك العديد من الطرق لتصحيح التاريخ الائتماني، حتى يتمكن كل شخص من استعادة ثقة المؤسسات المالية.
لقد تعلمت الآن أنه لا توجد قائمة سوداء للمدينين على هذا النحو. فقط فكر بنفسك، إلى متى ستكون هذه القائمة وما إذا كانت تحتوي على معلومات موثوقة حول المقترضين الذين ليس لديهم سجل ائتماني!؟ لا تخف من الدخول في "القائمة السوداء" للمدينين، لأنها ببساطة غير موجودة. تذكر قاعدة واحدة بسيطة لنفسك - قبل أن تخاف من شيء ما، تعمق في جوهر الأمر وافهم كيف يعمل.

إن ظهور عدد كبير من الديون بين عملاء البنوك هو نتيجة للقروض التي يمكن الوصول إليها والسريعة. لا يستطيع كل مقترض حساب موارده المالية لتسديد دفعات شهرية.

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

إذا تراكمت عليه التزامات القرض، يتم إدخال المعلومات المتعلقة به في القائمة السوداء للمدينين لدى البنك. إدخال البيانات هناك يهدد المدين بالعديد من المشاكل، على وجه الخصوص، تاريخ ائتماني سيء.

قانون جديد

إن الحاجة إلى اعتماد قانون جديد بشأن المدينين بالقروض كانت تختمر منذ فترة طويلة.في الواقع، في وضع مالي صعب، كثير من الناس غير قادرين ببساطة على سداد قروضهم في الوقت المحدد.

غالبًا ما تقوم البنوك بإشراك شركات التحصيل لتحصيل الديون، وهي بدورها لا تتصرف دائمًا بإخلاص تجاه المدينين. ويحدد القانون قائمة تدابير التأثير على المدين إذا وصل الأمر إلى المحصلين.

وبموجب القانون الجديد، يجب على جميع شركات التحصيل التسجيل في سجل حكومي خاص وتنفيذ أنشطتها على أساس لوائح صارمة.

يصبح المدينون بالقروض أكثر حماية في حقوقهم. لا يحق لهواة الجمع إزعاجهم بمكالماتهم في المساء والليل (من 20-00 إلى 8-00 من الاثنين إلى الجمعة ومن 20-00 إلى 9-00 يومي السبت والأحد).

يقتصر تكرار التواصل مع محصلي الديون على ثماني مرات في الشهر كحد أقصى، ومرتين في الأسبوع، ومرة ​​واحدة في اليوم. لا يجوز لمحصل الديون عقد أكثر من اجتماع شخصي واحد مع المدين في الأسبوع.

كما يشترط على البنوك التي يعمل المحصلون نيابة عنها الحصول على موافقة المقترض كتابيا، ويحق له رفض التواصل الشخصي مع المحصلين وتفويض ممثله بذلك. تتم مراقبة الامتثال لهذه المتطلبات بدقة، وتخضع الانتهاكات لغرامات باهظة.

فيديو: التأخير

بنك بيانات الاسم الأخير

من أجل التأكد من أن اسمك ليس مدرجا في قائمة المدينين بالقروض، هناك عدة طرق مجربة. على سبيل المثال، يمكنك معرفة هذه المعلومات من البنك الذي ستتقدم فيه بطلب للحصول على قرض (من موظفي البنك أو من موقع البنك على الإنترنت). يمكنك التحقق من اسمك في مكتب التاريخ الائتماني (BKI)، الذي يقوم بتخزين البيانات عن جميع التواريخ الائتمانية.

من المهم أن تتذكر أنه يمكنك الحصول على معلومات من BKI مرة واحدة في السنة مجانًا، ولكن سيتعين عليك الدفع مقابل الطلبات الإضافية. يمكنك أيضًا الاتصال بالمكتب الفيدرالي

خدمة Bailiff (FSSP)، التي تحتفظ بقائمة بأسماء المدينين من القروض الذين وصلت قضيتهم بالفعل إلى المحكمة، وتم إصدار حكم لصالح البنك. يوفر FSSP أيضًا معلومات على موقعه على الإنترنت.

القائمة السوداء للمدينين من القروض

يحاول كل بنك ومؤسسات مالية أخرى ترغب في ضمان سداد قروضها حماية نفسها من المقترضين عديمي الضمير. ولهذا السبب يتم تجميع القوائم السوداء للمدينين من القروض.

تسجل هذه القوائم المعلومات الشخصية للمقترض وامتثاله لاتفاقية القرض. في الأساس، يتم تصنيف المدينين إلى مجموعات رئيسية: المتخلفون عن السداد، والمتأخرون في السداد، والأشخاص الذين قدموا معلومات كاذبة.

العملاء المدرجون في القائمة السوداء محدودون للغاية في الخدمات التي يقدمها البنك.الشيء الأكثر أهمية هو أن البنك يمكنه رفض إصدار قرض لمثل هذا العميل. تمثل قاعدة بيانات المدينين في سبيربنك بداية تشكيل القوائم السوداء.

ما هي أنواع القوائم الموجودة؟

القوائم مختلفة - تم إنشاؤها في البنوك نفسها باستخدام برامج خاصة لمراعاة جودة الوفاء بالالتزامات من قبل الدافعين، بالإضافة إلى تشكيلها رسميًا في قاعدة بيانات واحدة لتاريخ الائتمان.

تأتي القوائم السوداء للمدينين أيضًا في الأنواع التالية:

• قوائمك الخاصة في مكاتب البنوك.
• قوائم المدينين التي ترسلها المحكمة إلى دوائر المحضرين بأمر من المحكمة للتنفيذ.
• قوائم المدينين في مكتب تاريخ الائتمان.
• نقل إلى وكالات التحصيل.

لا يمكن لأحد أن يمنع موظفي البنك من إعداد قائمة المدينين الخاصة بهم. والسؤال الوحيد هو إلى أي مدى يمكن نشر قائمة المدينين هذه.

لن تقوم المؤسسة المصرفية العادية بإعطاء المقترض أي بيانات حتى حول تاريخ الإقراض الخاص به.إن الكشف عن هذه البيانات يعاقب عليه قانون حماية الأسرار، والذي تكفل المادة 24 من الدستور الروسي مراعاته. لا يعد السر الشخصي المتعلق بالوضع المالي للشخص كذلك إلا بأمر من المحكمة.

دور NBCI

المكتب الوطني لتاريخ الائتمان (NCBI) - يقوم بجمع وتنظيم المعلومات عن القروض من جميع المؤسسات المالية. تقوم قاعدة بيانات هذه المنظمة بتخزين جميع المعلومات المتعلقة بالدائنين وقروضهم المسددة والمستحقة.

أحد الجوانب الهامة لأنشطة بنك الكويت الوطني هو إنشاء وتحديث إدارة المخاطر في مؤسسات الائتمان، وتزويدها بمعلومات موثوقة. ليس لدى المكتب نظائره في روسيا ويتعاون بنشاط مع زملائه الدوليين. يوفر المعلومات لكل من المؤسسات المالية والأفراد. الأشخاص.

حقوق والتزامات المدينين

جميع حقوق والتزامات المدينين منصوص عليها بوضوح في اتفاقية القرض نفسها. المسؤولية الرئيسية هي الدفع في الوقت المناسب.

والحقوق هي حماية البيانات الشخصية، والحق في تقديم معلومات كاملة وشفافة عن البنك، والحق في رفض التواصل مع ممثلي شركات التحصيل.

العقوبات المحتملة

هناك عقوبات معينة للمدينين:

• ولا يمكنهم الحصول على قرض جديد من بنوك أخرى؛
• ويجدون صعوبة في إعادة تمويل الديون القائمة؛
• لا يمكنهم أن يكونوا ضامنين لقرض طرف ثالث؛
• الاستيلاء على الحسابات المصرفية؛
• منع مغادرة البلاد.

هل يمكنهم أخذ الشقة؟

أهم شيء يجب أن تتذكره هو أن البنك له الحق في سحب شقة للديون على القروض فقط بقرار من المحكمة.

ويمكن للمحكمة أن تتخذ مثل هذا القرار، مسترشدة بالمعايير التالية:

• مبلغ الدين يساوي تكلفة الشقة.
• هذه ليست الشقة الوحيدة للمدين ولا يسجل فيها أحد غير المدين؛
• الشقة ضمانة للقرض. إذا تم تسجيل الأطفال في الشقة، فمن الضروري الحصول على إذن من مجلس الأمناء.

كما تبين الممارسة، فإن أحداث مثل استعادة شقة هي أمر نادر الحدوث إلى حد ما. في كثير من الأحيان يتفقون على إعادة هيكلة الديون أو الدفع بممتلكات أخرى.

كيف يمكنني معرفة ما إذا كنت مدينًا؟

هناك طريقتان لمعرفة حالتك:

• في فرع البنك أو عبر الإنترنت على موقعه الإلكتروني.
• في مكتب التاريخ الائتماني عبر الإنترنت أو عن طريق تقديم طلب إلى قاعدة بيانات BKI.

ماذا تفعل إذا كان هذا هو الحال؟

حتى لو تم إدراج الشخص في القائمة السوداء كمدين، فمن الممكن تصحيح ذلك. باتباع هذه الخطوات، يمكنك استعادة سمعتك الجيدة واستخدام الخدمات المصرفية بنجاح في المستقبل.

والأهم هو سداد أي ديون مستحقة في أسرع وقت ممكن، مع مراعاة جميع الغرامات والعقوبات. بعد ذلك، قم بتقديم إيصالات الدفع، إذا لزم الأمر، إلى FSSP حتى يتمكنوا من إزالة الحالة من سجلاتهم.

في عملية حل هذه المشكلات، تأكد من إجراء حوار مع المصرفيين ومحصلي الديون ومحضري الديون، وإبلاغهم بنواياك. ستكون هذه ميزة أكيدة بالنسبة لك.

ما الذي يهددني؟

الخطوات الأولى لموظفي البنك التي تهدف إلى إبلاغ المدين بالحاجة إلى سداد الدين هي تذكيرات دورية بالمعلومات في شكل رسائل نصية قصيرة ومكالمات هاتفية. بعد ذلك، ستشارك خدمة أمن البنك، وربما شركة التحصيل. ويمكنهم القدوم إلى العمل وإلى منزل المدين.

قد يطلب البنك مصادرة الممتلكات الخاصة بك. ويمكنه شطب الأموال من حساباتك الأخرى، بما في ذلك حسابات الرواتب، لسداد القرض. قد يتم منعك من السفر إلى الخارج.

كيفية اصلاح الوضع؟

من الضروري وضع الأمور في نصابها الصحيح. بعد كل شيء، إذا حدث أن هناك دين قرض، فمن الأفضل حل هذه المشكلة في المراحل المبكرة. ومن الناحية المثالية، لا ينبغي أن يذهب إلى المحاكمة.

يمكنك الاتصال بالبنك لطلب إعادة هيكلة القرض أو طلب مراجعة جدول السداد. العديد من البنوك على استعداد لاستيعاب عملائها (Sberbank وHome Credit وAlfa Bank وغيرها).

هل يجب على الأقارب الدفع؟

كثير من الناس مهتمون بالسؤال: "هل يجب على الأقارب سداد ديون القروض؟" الجواب بسيط - فقط إذا كانوا الضامنين الرسميين لهذا القرض.

إذا كنت تخطط لرحلة إلى الخارج، فتأكد مسبقًا من سداد جميع ديون القروض. تأكد من حذفك من القائمة السوداء، حيث يمكن أن تستغرق هذه العملية من يوم واحد إلى شهر.

إذا كنت بحاجة إلى معلومات من BKI، يمكنك حتى الحصول عليها عن طريق البريد عن طريق إرسال طلب مناسب، يتم تنفيذه بواسطة كاتب العدل. لا توجد مشاكل أو صعوبات للمقترض هي حجة للتأخير.

يعد القرض طريقة سهلة للحصول على المال بسرعة، ولكن عاجلاً أم آجلاً يجب سداده مع الفائدة. ليس كل المقترضين قادرين على سداد الديون في الوقت المحدد، بدقة وفقا لاتفاقية القرض. الإجراء الأول الذي يتخذه البنك ضد المتعثر هو إدراجه في القائمة السوداء. لدى كل بنك أو منظمة تمويل أصغر قاعدة بيانات خاصة به عن المدينين بالقروض؛ وهي ليست متاحة لعامة الناس، ولكن يمكن التحقق من وجودها على القائمة السوداء.

قاعدة عملاء البنك

مفهوم القائمة السوداء

القائمة السوداء هي مجموعة من العملاء الذين ينتهكون شروط اتفاقية القرض بشكل دوري. في بعض البنوك أسميها بشكل مختلف - قائمة التوقف. وهذا يشمل العملاء الذين:

• لا تدفع القرض على الإطلاق؛
• إجراء الدفعات في وقت لاحق من الموعد النهائي المحدد في العقد؛
• لا تدفع الدفعة التالية بالكامل.

وفيما يتعلق بهؤلاء المقترضين، تتخذ البنوك تدابير تتراوح بين الإخطارات والتذكيرات وحتى التنازل عن حقوق المطالبة بالديون إلى وكالات التحصيل. وقد ينتهي ذلك بإجراءات قانونية تهدد المدين بالاستيلاء على الممتلكات وغيرها من القيود.

التاريخ الائتماني والقائمة السوداء مفهومان مختلفان. تقوم البنوك بإزالة العميل الذي قام بحل النزاع في الوقت المحدد من قائمة التوقف، ويتم تخزين البيانات في CI لمدة 15 عامًا.

ولكن وفقًا للقانون، يتعين على كل مُقرض إرسال البيانات إلى مكتب التاريخ الائتماني حول المقترضين عديمي الضمير.

ما الذي تهدده القائمة السوداء للمقترض؟

لا يمكن إدراجك في القائمة السوداء إلا في حالة انتهاك شروط العقد بشكل منهجي. وهذه ليست مرة واحدة فقط، بل عدة مرات، وتظهر الدفعات المتأخرة بسبب خطأ المقترض إذا لم يكن لديه الوقت لسداد القرض في الوقت المحدد.

بعد التأخير الأول، وإذا كان التأخير الوحيد، لا يقوم البنك بإدراج العميل في القائمة السوداء، بل يمكنه فقط إصدار إنذار.

لكن العميل لديه القدرة على تغيير الوضع إذا أوفى بالتزاماته بشكل صحيح. يتم تحديث الإحصائيات في قاعدة بيانات البنك ومع مرور الوقت تتم إزالة المقترض من قائمة التوقف، مما سيسمح له بتقديم طلب للحصول على قرض مرة أخرى.

كيفية التحقق من القائمة السوداء

من الضروري أن نحدد على الفور أن قائمة المدينين بالقروض متاحة فقط لموظفيها من أجل تقييم شخصية المقترض المحتمل. لا يتم نشر هذه المعلومات على الانترنت. ولكن يمكنك ويجب عليك التحقق من بياناتك في السلطات التالية:

• مكتب تاريخ الائتمان.
• على موقع FSSP.
• في البنك الذي تم إصدار القرض فيه مسبقًا؛
• قوائم منظمات التحصيل.

الآن، بمزيد من التفاصيل، للاستفسار عن سمعتك الائتمانية في بنك معين، عليك الحضور إلى المكتب بجواز سفرك واطلب من المشغل تقديم تقرير عن القرض المدفوع. سيُظهر بوضوح ما إذا كان الدين قد تم سداده ومدى وفاء المقترض بالتزاماته في الوقت المناسب. لكن هذا الإجراء لا يضمن للعميل أنه ليس على القائمة السوداء.

ديون القروض

يحتوي موقع FSSP على معلومات حول الديون والمحصلين عندما يتم اتخاذ قرار من المحكمة ضد المدين. يمكنك تقديم طلب إلكترونيًا، وللقيام بذلك استخدم محرك بحث للعثور على الموقع الرسمي لبرنامج FSSP واتبع التعليمات التالية:

• في شريط القائمة العلوي، حدد "الخدمات"؛
• ثم انتقل إلى علامة التبويب "قاعدة بيانات إجراءات الإنفاذ"؛
• حدد منطقة من الاتحاد الروسي؛
• أدخل اسمك الكامل وتاريخ ميلادك؛
• سيتم عرض جدول يحتوي على بيانات حول تحصيل الديون على الشاشة.

في مكتب CI، يمكن تقديم الطلب عن بعد، من خلال مصدر النظام الرسمي. بناء على طلب الخدمة يجب عليك إدخال بيانات جواز السفر الخاص بك واستلام التقرير. الخدمة مجانية، إذا كنت تستخدمها مرة واحدة في السنة، فإن الاستخدام المتكرر سيكلف حوالي 1000 روبل.

لدى وكالات التحصيل قوائم بأسماء المدينين الذين تعمل معهم. هل من الممكن معرفة ما إذا كان هناك اسم أخير هناك؟ لا، هذه معلومات خاصة. يمكن لموظفي المنظمة فقط الوصول إليها. لكن العميل سيكتشف بالتأكيد ما إذا كان مدرجًا في قائمة وكالة التحصيل، ومن المؤكد أن الموظفين أنفسهم سيبلغونه بذلك في وقت قصير.

يرجى الملاحظة:قاعدة بيانات المدينين للحصول على قروض من البنوك الروسية هي معلومات سرية للغاية، ولا يحق لأحد الكشف عنها. هذا هو قانون "الأسرار الشخصية" الذي ينظمه دستور الاتحاد الروسي.

هل ستذهب القضية إلى المحكمة؟

يخشى العديد من المدينين أن يقوم محصلي الديون بمقاضاة المدين. لكن هذا هو الإجراء الأكثر تطرفًا ونادرا ما يلجأون إليه. لتوضيح الأمر: مهمة محصل الديون هي حل النزاع مع المدين خارج المحكمة.وعليه، فإذا سددت الدين على أقساط بسيطة، فلا محاكمة.

والوجه الآخر للعملة هو أن البنوك تفرض غرامات وعقوبات، ويمكن أن تتجاوز الدين الرئيسي والفائدة على القرض. يمكن للمحكمة فقط إيقاف العملية، لكن تحصيل الديون لن يتم من قبل جامعي الديون، ولكن من قبل المحضرين.

ما الذي يجب على العميل المدرج في القائمة السوداء فعله؟

من سلطة المقترض تغيير الوضع واستعادة ثقة المُقرض. هناك العديد من التدابير التي يمكنك اتخاذها لتحقيق ذلك:

• إغلاق جميع الديون والقروض.
• فتح حساب إيداع في أحد البنوك حيث يتم إدراج العميل في القائمة السوداء وإيداع الأموال فيه بانتظام؛
• إذا كان المقترض من القائمة السوداء يتلقى الراتب على بطاقة بلاستيكية، فيمكنك أن تصبح عميل راتب للبنك.

سيتم تحديث الإحصائيات وسيتمكن العميل مرة أخرى من الحصول على الائتمان من مؤسسة مالية. وستكون الأمور أسوأ بكثير إذا تعرض سجله الائتماني لأضرار ميؤوس منها، لأن جميع الدائنين يتحققون منه. رغم أن بعضهم قد يغض الطرف عن الديون السابقة، بشرط أن تكون مغلقة بالفعل.

تعرف على القائمة السوداء للبنوك

بالنسبة لأولئك الذين يهتمون بكيفية معرفة القائمة السوداء للمدينين من القروض، يمكننا أن نقول بشكل لا لبس فيه أن هذا مستحيل. الحل الوحيد هو الوفاء بالتزاماتك بموجب اتفاقيات القروض في الوقت المناسب، وحساب قدراتك المالية والاتصال دائمًا بالمقرض لتجنب حالات الصراع.

الشخص الذي حصل على قرض لأول مرة بالكاد سمع عن القوائم السوداء للبنوك. ولكن حتى لو سمع، يعتقد أن هذا لا يعنيه. ظروف الحياة خارجة عن سيطرة الإنسان، ويحدث للجميع أنهم يفشلون في سداد القرض في الوقت المحدد.

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

يمكن أن تكون هذه إجازات، ورواتب متأخرة، وحتى النسيان، وهو أمر شائع لدى الكثيرين. ومن أجل توقع مثل هذه الحالات التي قد تكون كارثية بالنسبة لك، سنحاول إخبارك بكل شيء عن ما يسمى بـ "القوائم السوداء" للبنوك. وحتى في الحالات التي تحدث لدافعي القروض الواعين.

أولئك الذين استخدموا القروض أكثر من مرة يخشون الدخول في هذه القوائم. ولا تقوم البنوك بإصدار قروض لهؤلاء المدينين، على الأقل ليس جميعهم. تتساهل بعض البنوك مع القصص السيئة لأنها تعتقد أن أي شيء يمكن أن يحدث في الحياة.

مثال على هذه القصص هو الحالات التي يقوم فيها البنك، دون سابق إنذار العميل، بتغيير شروط القرض، وتغيير مبلغ الدفعة الشهرية قليلاً. ونتيجة لذلك، يهدأ العميل، بعد أن دفع كامل المبلغ المتفق عليه مسبقًا، ويستمر البنك في فرض غرامة.

في مثل هذه الحالات، عند سداد القرض بالكامل، يجب عليك الحصول على شهادة من البنك تفيد أنك لم تعد مديناً له بأي شيء.

تحدث مثل هذه القصص كثيرًا في الحياة. في بعض الأحيان، لم يلاحظ الشخص، الذي يدفع آخر دفعة شهرية له، أن الإيصال الأخير يطالبه بدفع مبلغ يزيد قليلاً عن ما يدفعه عادةً. وبعد مرور بعض الوقت ينمو هذا المبلغ من مبلغ صغير إلى مبلغ كبير بفضل الغرامات.

القائمة السوداء للمتخلفين عن سداد القروض البنكية

هل هناك قائمة سوداء للمدينين؟

مفهوم القائمة السوداء موجود بشكل غير رسمي. يربط الناس كلمة "أسود" بكلمة "محرومين". في هذه الحالة، نحن نتحدث عن الأشخاص الذين لم يدفعوا المال للبنك في الموعد المحدد بالضبط.

قد يكون هذا مرة واحدة أو عدة مرات. يقوم كل بنك بإعداد جدول الدفع هذا طوال مدة القرض بالكامل ولا يمكنك انتهاكه، وإلا فسوف تدفع غرامة معينة عن كل يوم تأخير.

ولكن دفع الغرامة لا يعني عدم إدراجك في القائمة السوداء لمديني القروض - فهذا يعتمد على البنك المحدد. وعادة ما يتم إدراج المتعثرين المستمرين في هذه القائمة، والذين إما سددوا عدة قروض متأخرة أو لم يدفعوا القرض على الاطلاق. ويأخذ البعض قرضًا وهم يعلمون مقدمًا أنهم لن يسددوا. السلطات القضائية تبحث عن هؤلاء المدينين.

ما هي قوائم المدينين لدى البنوك؟

قوائم المدينين، اعتماداً على تطور التاريخ المصرفي لكل مقترض محدد، هي:

• قوائم خاصة بفروع البنوك؛
• قوائم المحضرين؛
• قوائم مكتب الائتمان؛
• قوائم وكالات التحصيل؛

قوائم خاصة بفروع البنك

يتم الاحتفاظ بهذه القوائم من قبل مدير البنك، الذي يراقب سداد القروض من قبل المقترضين ويحذر في الوقت المناسب من سداد القرض.

ولا يحق للبنك الكشف عن هذه المعلومات لأطراف ثالثة. ويعتبر هذا إفشاءًا للمعلومات الشخصية للمقترض، وهو أمر محظور بموجب المادة 24 من دستور الاتحاد الروسي. لا يحق لأحد التحقق من القائمة السوداء للمقترضين في البنك.

يحق للمدير إعداد مثل هذه القوائم للعمل الفردي مع العميل. يتم تخزين التاريخ الائتماني في البنك ويؤثر لاحقًا على قرار البنك بإصدار قرض للمقترض.

يتخذ كل بنك قراره الخاص، والذي قد لا يأخذ في الاعتبار البيانات من التاريخ الائتماني السابق.ولكن، في معظم الحالات، إذا كانت هناك انتهاكات متكررة لجدول السداد، يرفض البنك إصدار قرض لمديني البنك.

قوائم المحضرين

إذا انتهك المقترض جدول سداد القرض، فغالبًا ما يلجأ البنك إلى المحكمة.

لدى مكتب محضري الديون (Bailiffs Office) قوائم بالمتخلفين عن السداد ويمكنك دائمًا معرفة ما إذا كان لديك دين ونوعه. هذه المعلومات، بناءً على قرار المحكمة، لم تعد شخصية.

تقوم المحكمة بتحصيل المبلغ المحدد في البنك بالقوة، بالإضافة إلى التكاليف القانونية، من راتبك أو تتخذ قرارًا بشأن بيع العقارات التي أخذها البنك منك كضمان.

قوائم مكتب الائتمان

كل مقترض لديه تاريخه الائتماني الخاص، والذي يعكس جميع القروض التي حصل عليها، ومن أي البنوك وكيف دفع. يمكن العثور على هذه التواريخ في بنك التاريخ الائتماني، الذي تم إنشاؤه خصيصًا لتتبع المتعثرين المستمرين وتسهيل عمل موظفي البنك في منع حالات عدم السداد.

وعلى الرغم من أن إرسال معلومات حول دفعات قرضك إلى البنك ليس قانونيًا، إلا أن البنوك مستعدة تمامًا لاستخدام هذه الآلية للتحقق من ملاءتك المالية من أجل توقع حالات عدم الدفع من جانبك.

بناءً على بيانات BKI، يتخذ البنك قرارات بشأن إصدار القروض.

في حالة احتياجك للسفر إلى الخارج ولم يكن القرض البنكي عائقًا أمامك، فمن الأفضل لك الاتصال بـ BKI والتحقق مرة واحدة سنويًا، ويمكنك القيام بذلك مجانًا. وفي الحالات اللاحقة، تصبح هذه الخدمة مدفوعة الأجر.

رفض السفر للخارج وعقوبات أخرى للمدينين

وتطبق المحكمة عقوبة عدم السفر إلى الخارج إذا كان على الدائن دين للبنك.

وفي الوقت نفسه، تبرر البنوك مطالباتها بحقيقة أن المدين لديه أموال للقيام برحلة إلى الخارج، ولكن لم تكن هناك فرصة للحصول على قرض.

تشير الإحصائيات إلى أنه لا يُسمح لمئات الأشخاص كل عام بمغادرة البلاد بسبب عقوبة المدعي العام لعدم سداد الديون. وفي كل عام يتزايد عدد هؤلاء الأشخاص.

تُمنح عقوبات عدم السفر إلى الخارج فقط لأولئك المدرجين في قائمة المدينين بقرار من المحكمة. يمكنك عرض القوائم في أي وقت في الموارد عبر الإنترنت للخدمة التنفيذية.

عند التخطيط للسفر إلى الخارج، تحقق من تاريخك الائتماني مسبقًا.

إذا حصلت على قرض مضمون بالعقارات وكنت من المدينين المدرجين في القائمة السوداء، فسوف تحصل على تفويض للبنك لبيع عقاراتك.

تكون مخاطر خسارة العقارات مرتفعة للغاية إذا كان مصدر الدخل الذي يتم سداد القرض منه غير مستقر.

ويمكن للبنوك القيام بذلك من خلال BKI، الذي يعكس التاريخ الائتماني لكل مقترض. يتم إرسال قوائم المدينين من كل بنك إلى بنك التاريخ الائتماني.ويمكن للبنوك الاطلاع على القوائم من خلال القنوات الرسمية، ويمكن للمقترض الحصول على شهادة دين لكل بنك.

يحتوي المورد الرسمي عبر الإنترنت للخدمة التنفيذية على قائمة سوداء للمدينين، والتي يمكن الاطلاع عليها في المجال العام.

من خلال تقديم البيانات اللازمة للعرض، يمكنك التحقق مما إذا كان عليك أي دين قرض وما إذا كنت مدرجًا في قائمة المدينين. بالإضافة إلى العقوبات المفروضة على عدم السفر إلى الخارج، سيتعين عليك دفع غرامة كبيرة بسبب التأخر في السداد.

هل من الممكن تحسين الوضع؟

هل لم تتمكن من سداد قسط قرضك الشهري في الوقت المحدد وتعتقد أنه سيتم إدراجك على القائمة السوداء على الفور؟ إذا حدث هذا مرة واحدة، عليك أن تدفع غرامة.البنوك لديها فترة تسوية خاصة بها. إذا قمت بذلك في الفترة من 25 إلى 29 فلن تكون في هذه القائمة، لكن لا تسيء استخدامها، وإلا سينتهي بك الأمر بالتأكيد في قائمة المدينين وتلطخ سمعتك.

تقوم البنوك بفحص هؤلاء العملاء لتجنب مشاكل عدم الدفع. إن سجلك الائتماني المقدم من مكتب التاريخ الائتماني هو الأساس الذي يعتمد عليه البنك في إصدار القروض.

يتم الإزالة من القائمة السوداء من قبل السلطات التنفيذية بعد أن يقوم المدين بسداد القرض. لا يمكن للبنك حذفك من قائمة المتخلفين عن السداد.

لكن الأمر ليس بهذا السوء. إذا لم تكن معتادًا على التخلف عن السداد، فيمكنك تحسين سجلك عن طريق سداد الدين ودفع الغرامة، ثم سداد الباقي في الوقت المحدد.

سيأخذ البنك في الاعتبار مخالفاتك البسيطة وسيصدر لك قرضًا آخر، إذا لزم الأمر.يمكنك أيضًا تغيير بنك إلى آخر، ولكن إذا قمت بسداد القرض بسوء نية، فمن المؤكد أنه سيتم إدراجك في القائمة السوداء ومن ثم لن تتمكن من الحصول على قرض من أي بنك له تاريخ ائتماني سيء.

يتم استلام البيانات المتعلقة بسداد الديون من قبل الهيئات التنفيذية القضائية في موعد لا يتجاوز أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع، لذلك تحتاج إلى سداد الديون في موعد لا يتجاوز شهر حتى لا ترى نفسك على قائمة المدينين من الهيئات التنفيذية القضائية و الحصول على إذن للسفر إلى الخارج.

تنشأ جميع المشاكل مع البنوك فيما يتعلق بالقروض، في أغلب الأحيان بسبب حقيقة أن الشخص لا يأخذ في الاعتبار العديد من العوامل التي تؤثر على سداد المدفوعات الشهرية في الوقت المناسب.

دعونا ننظر في العوامل التي تؤثر على جدول السداد والتي يمكن توقعها:

• مبلغ ثابت من الدخل الذي تعتمد عليه؛
• دراسة متأنية لاتفاقية القرض البنكي؛
• تأمين؛

بالفيديو: هل أنت على قائمة المدينين؟

بعد كل الدفعات، تأكد من إغلاق القرض بالكامل. وللقيام بذلك، يجب الحصول على تأكيد رسمي من البنك.
يحدث في الحياة أنك بحاجة ماسة إلى المال، ولكن لا يوجد مكان لاقتراضه. تحتاج إلى الحصول على قرض مرة أخرى، ولكن لديك تاريخ ائتماني سيء.

من الجيد أن يلتقي بك البنك في منتصف الطريق، لكن هذا لا يحدث دائمًا. هذا هو المكان الذي ستندم فيه على سداد القرض في الوقت المحدد.